富衛盈聚天下2：UC學費又漲3400刀，你現在存的錢15年后還夠送娃出國嗎？

你好，我是大賀。

最近刷到一條新聞，UC系統州外學生學費漲到52,536美元一年了，加州伯克利一年總成本直接飆到86,176美元。

我算了一下，按現在的漲幅，15年后送孩子去美國讀本科，四年沒有300萬人民幣打底，根本不敢想。

我自己也是這么給娃規劃的——這錢早晚要花，關鍵是怎么攢。今天就跟你聊聊，我幫200多個家庭規劃教育金的實戰經驗，以及為什么最近我在重點推**富衛「盈聚天下2」**這款產品。

你的錢，什么時候需要用？

在聊產品之前，我想先問你一個問題：你給孩子攢的錢，打算什么時候用？

這個問題看起來簡單，但很多家長其實沒認真想過。有的說"等孩子18歲再說"，有的說"先存著，用的時候再取"。

但問題是，錢不會自己變多，通脹和學費上漲可不會等你。

我接觸過的家庭，大致分幾類：

• 中期規劃者：對未來15-25年有明確的大額資金需求——子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備，這些都是綁定時間點的硬支出。


• 閑錢管理者：手上有一筆錢不知道該怎么打理，既想要收益，又怕被套牢。

無論你是年輕的白領階層，還是中高凈值的成功人士，都能在港險儲蓄險中找到適合自己的財富增長路徑。

關鍵是，你得先搞清楚自己的時間表。

場景一：15年后送孩子出國

我跟你算筆賬。

現在UC伯克利國際生一年費用7.9萬美元，四年就是31.6萬美元，折合人民幣約230萬。但學費年年漲，按過去十年平均3%-4%的漲幅，15年后這個數字可能飆到400萬人民幣。

你現在銀行存100萬人民幣，按2%的利率存15年，最后大概130萬。缺口還有270萬，怎么辦？

這就是為什么我一直跟家長說：學費年年漲，你的錢能跑贏嗎？

**富衛「盈聚天下2」**的5年繳方案，給了一個相當有競爭力的答案：

• 第10年預期IRR 3.5%


• 第20年預期IRR 6.0%


• 第25年預期IRR 6.5%

更關鍵的是，預期6年就能回本，比同類產品的7年周期快了整整1年。這意味著你的錢更早進入增值通道，復利效應更充分。

這種"短平快"的增值節奏，特別適合希望快速完成積累、高效運用資金的投資者。

15年后孩子要出國，你的錢剛好進入6%的高收益區間，時間點卡得剛剛好。

場景二：退休后每年穩定領錢

除了教育金，我還遇到很多客戶問：大賀，我不光想給錢增值，還想退休后每年能領一筆錢花，有沒有兩全其美的方案？

有，而且富衛「盈聚天下2」在這方面被業內稱為**"短繳提領之王"**。

5年繳的567方案是這樣設計的：第6年末起，每年可以提取總保費的7%，一直提到第137個保單年度。

你沒看錯，137年。雖然我們活不了那么久，但這個設計意味著：只要你愿意，這筆錢可以一代一代傳下去，持續產生現金流。

更讓我驚訝的是，即使每年都在提領，剩余的賬戶價值依然在增長：

我跟客戶解釋這個表的時候，經常用一個比喻：這就像你種了一棵搖錢樹，每年摘果子吃，但樹還在長大，果子越來越多。

舉個真實案例：一位45歲的客戶，投了50萬美元5年繳，計劃60歲退休后開始每年領3.5萬美元（7%×50萬）。

按這個節奏領到85歲，一共領了87.5萬美元，但賬戶里還剩下相當于本金173%的價值。這筆錢可以繼續留給子女，或者作為醫療應急儲備。

既滿足了退休初期對補充現金流的"當下需求"，又沒有犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

場景三：短期繳費，快速啟動

還有一類客戶，手上有一筆錢，但不想被長期綁定。他們的訴求很明確：我想快進快出，別讓我交5年、10年的保費。

富衛「盈聚天下2」的2年繳方案，就是為這類"效率至上者"設計的。

核心數據：

• 預期5年回本


• 第18年IRR達6.0%


• 第28年達到6.5%


• 第3年末起，每年可提取總保費的6%，一直提到第137個保單年度

2年繳236方案的長期表現同樣亮眼：

我有個客戶是做生意的，現金流時好時壞。他跟我說："大賀，我最怕的就是每年都要交錢，萬一哪年生意不好，斷繳了怎么辦？"

2年繳完美解決了他的焦慮。兩年交完，后面就是純等增值+領錢，再也不用惦記繳費的事。

對于那些極度看重資金時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標的投資者來說，2年繳是效率最高的選擇。

同類產品對比：為什么選富衛？

市場上儲蓄險那么多，為什么我最近主推富衛「盈聚天下2」？

一句話總結：25年登頂6.5%，市場最快。

很多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到6.5%的預期IRR，而富衛「盈聚天下2」把這個周期壓縮到了25年。換句話說，將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

從這張對比表可以看到：

• 回本周期：富衛6年 vs 行業普遍7-8年


• 25年IRR：富衛6.5% vs 部分競品還在6.0%-6.3%徘徊

更重要的是，在持續提領的情況下，提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等主要競品。

我跟客戶說，選儲蓄險就像選長跑運動員。有的人起步快但后勁不足，有的人起步慢但越跑越快。

富衛「盈聚天下2」屬于那種起步就快、后勁還足的選手——前期回本快，中期增速猛，長期還能持續領錢不傷本。這種全周期的優勢，才是我愿意向客戶推薦的核心原因。

現在入場的額外紅利

最后聊聊時機。

2025年12月25日，圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，最低觸及6.9909。

這意味著什么？以10萬美元保單為例，年初匯率7.3時需要支付73萬人民幣，按現在6.99計算只需約69.9萬人民幣。直接省了3.1萬元，投保成本降低4.25%。

從概率上看，人民幣持續單邊升值的可能性并不大。6是驚喜，7是常態。 現在換美元，成本更低；長期持有美元資產，收益更穩。

除了匯率紅利，富衛年末還有限時優惠疊加：

預繳活動（12.1-12.31）：2/3/5年期預繳利息4.75%

這個預繳利率是保證的，不是預期。相當于你把未來幾年的保費一次性交了，保險公司按4.75%的利率給你算利息，直接抵扣后續保費。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

別等孩子要出國了才著急。現在用更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，才是真正的"匯率優惠+產品優惠"雙重疊加。

大賀說點心里話

我幫200多個家庭規劃過教育金，發現大多數人不是不想早準備，而是不知道怎么準備、從哪里開始。如果你也在為孩子的未來發愁，或者想給自己的退休多一份保障，掃碼加我，發送「信息差」三個字，我把內部渠道的省錢方案發給你。