2025港險儲蓄險排名出爐：友邦竟然墊底？5款"夯級"產品真相沒那么簡單

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

先說結論，再看數據——這是我做測評的一貫風格。

2025年上半年，香港保險新單保費暴漲50.3%，沖到1735億港元，創下2001年以來的歷史新高。

與此同時，內地銀行存款利率第七次下調，一年期定存跌到0.95%。

市場在用腳投票。

但問題來了：友邦、宏利、永明、安盛、國壽海外這五家頭部保司的旗艦產品，到底怎么選？

網上眾說紛紜，有人吹友邦品牌，有人捧安盛收益，還有人說永明才是隱藏王者。

別被營銷話術忽悠，咱們拿數字說話。

今天這篇文章，我會用統一的測算標準，把這五款產品從收益、安全性、提領能力三個維度扒個底朝天。

30秒告訴你結論，5分鐘告訴你為什么。

先說結論：2025港險儲蓄險「從夯到拉」排名

不繞彎子，直接上排名：

? 永明星河尊享2：穩健之選
保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。如果你追求確定性，這款是第一選擇。

? 安盛盛利2：提領王者
現金流規劃無人能敵，適合退休養老規劃。想邊領邊增，選它沒錯。

? 友邦環宇盈活：品牌王者
中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族。看重傳承和品牌溢價的，認準這款。

? 宏利宏摯傳承：前期收益之王
回本最快，前20年收益碾壓市場。有明確短期用錢計劃的，優先考慮。

? 國壽傲瓏盛世：國資安全感擔當
收益第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者。想要"國字號"安心感的，就是它。

結論很簡單，但選擇因人而異。

接下來，我用數據告訴你，這個排名是怎么來的。

論據一：靜態收益誰最強？

統一測算標準：年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元。

先說好消息：長期持有50年，這5款產品都能達到6.5%的復利回報。

這個數字是什么概念？內地銀行五年期定存1.3%，港險是它的5倍。

但問題在于：多久能達到這個峰值？

按達到6.5%收益峰值的速度排序：

• 30年達峰：友邦「環宇盈活」= 安盛「盛利2」= 國壽「傲瓏盛世」


• 47年達峰：宏利「宏摯傳承」


• 50年達峰：永明「星河尊享2」

這意味著什么？

如果你更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯。它第6年就能回本，前20年的收益曲線最陡峭。

如果你更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選。它在第30年就能沖到6.5%的收益峰值，比宏利和永明快了整整17-20年。

這款產品到底值不值，數據不會騙人。

收益維度，友邦、安盛、國壽并列第一梯隊。

論據二：保證收益誰最穩？

預期收益再高，也是"預期"。真正讓人睡得著覺的，是保證收益。

按保證IRR峰值高低排序：

差距有多大？

永明的保證IRR是1%，安盛只有0.23%——前者是后者的4倍多。

保證回本年限，永明只要13年，安盛需要25年——差了整整12年。

更關鍵的是：永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。這是市場唯一的設計，確定性獨一份。

永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優勢非常明顯。

如果你是保守型投資者，追求安全性+確定性+回本速度，這款產品絕對值得考慮。

論據三：提領能力誰最持久？

儲蓄險不只是存錢罐，更是現金流規劃工具。

很多人買港險是為了養老、給孩子生活費、或者作為被動收入來源。這時候，"邊領邊增"的能力就至關重要了。

我用經典的"566"提領方案來測算：第6年起，每年提領總保費的6%（即1.8萬美元）。

看看40年后，各產品賬戶里還剩多少錢：

差距一目了然。

安盛和永明在第40年都能保持超過100萬美元的賬戶價值，而宏利只剩72萬——差了近35萬美元。

再看提領過程中的表現：

• 前14年：宏利「宏摯傳承」賬戶價值最高


• 第15年起：安盛「盛利2」反超，成為第一


• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。它采用雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，靈活領+剩得多。

永明「星河尊享2」提領表現也非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。它支持4種貨幣同收益，歸原紅利保證鎖定，適合追求穩健的人群。

總結：選對產品，讓財富自己「跑」起來

這五款"夯"級產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

回到開頭的結論，我再強調一遍核心要點：

追求確定性？選永明星河尊享2。
保證IRR 1%，保證回本13年，歸原紅利一經公布即鎖定。市場上找不到第二款這么"穩"的產品。

追求現金流？選安盛盛利2。
雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，40年后賬戶價值超100萬美元。退休養老規劃的首選。

追求品牌傳承？選友邦環宇盈活。
30年達到6.5%收益峰值，品牌價值無可替代。高凈值家族做遺產規劃，認準這款。

追求短期增值？選宏利宏摯傳承。
第6年回本，前20年收益碾壓市場，支持"無憂選"靈活提取。有明確用錢計劃的，優先考慮。

追求國資背景？選國壽傲瓏盛世。
背靠中國人壽，收益第一梯隊，新增5年交和人民幣選擇。想要"國字號"安心感的，就是它。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。

但有一點是確定的：在銀行存款利率跌破**1%的今天，港險儲蓄險6.5%**的復利回報，是普通人能夠得著的、為數不多的優質資產配置選項。

市場在用腳投票，2025上半年1735億港元的新單保費就是最好的證明。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣一款產品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。