富衛盈聚天下II：25年到6.5%全港最快，但這個短板你必須知道

你好，我是大賀。

最近找我咨詢盈聚天下II的客戶特別多，問得最多的問題就是：它和宏摯傳承、盛利II到底選哪個？

說實話，自從2025年7月港險演示利率限高**6.5%**后，各家產品的收益天花板都一樣了。

這時候比拼的是什么？誰能更快到達6.5%。

今天我就用一篇橫向對比，把盈聚天下II的真實實力給你扒個底朝天。

港險卷到6.5%，誰最快到達？

先說結論：目前整個港險市場最快到達6.5%的產品，就是盈聚天下II。

我跟你說實話，這個升級幅度確實有點猛：

• 5年交：達到6.5%的時間從44年直接縮短到25年，足足提前了19年


• 2年交：從36年縮短到28年，也是市場頂尖水平

什么概念？友邦環宇盈活要30年，安盛盛利II也要30年，保誠信守明天28年。

盈聚天下II的25年，直接把市場紀錄刷新了。

不過，速度快是有代價的。這個"代價"是什么，我后面會專門講。

對比一：5年交收益，誰是王者？

以6萬美元×5年交=30萬美元為例，我把盈聚天下II和香港老五家的旗艦產品放在一起對比。

前20年：港險更新迭代到如今，依舊沒有什么產品能撼動宏摯傳承的地位。它就是前期收益的天花板，沒有之一。

盈聚天下II在這個階段表現也不錯，綜合來看僅次于宏摯傳承。

20~30年：盈聚天下II開始發力，持續領先于其他競品。這個階段它的優勢最明顯。

30年+長期持有：盈聚天下II的收益和環宇盈活、盛利II并駕齊驅，不分先后。

站在你的角度想，如果你追求的是中長期收益最大化，盈聚天下II確實是第一梯隊的選擇。

對比二：2年交收益，綜合性價比最高

以15萬美元×2年交=30萬美元為例，和2年交的第一梯隊產品對比。

整個看下來，盈聚天下II的綜合性價比是最高的。

前20年：能和宏摯傳承打個有來有回，這在2年交市場已經很難得了。

后期表現：也是市場第一的水準，最快28年即可到達6.5%，甩開其他產品幾條街。

我客戶的真實案例：一對新婚夫妻，預算30萬美元，想給未來孩子做教育金儲備。

我給他們推薦的就是盈聚天下II的2年交，前期回本快，后期收益高，正好匹配孩子18-22歲的教育支出節點。

對比三：vs港資產品，降維打擊

如果拿盈聚天下II和同級別的港資保險公司產品比，那優勢就更明顯了。

舉個直觀的例子：

• 萬通富饒千秋：需要41年才能達到6.5%


• 周大福匠心傳承2：需要42年才能達到6.5%


• 富衛盈聚天下II：僅需28年

從第6年回本開始，盈聚天下II的收益就一騎絕塵，遠遠甩開另外兩家港資保司的產品。

和同級別保險公司的產品相比，盈聚天下II的優勢極大。這也是為什么最近咨詢它的客戶突然變多的原因——性價比太香了。

對比四：提領能力，三強爭霸

在我印象中，盈聚天下這個IP向來是和"強提領"掛鉤的。這次升級后，能否和盛利II、星河尊享II這些頂級提領產品掰掰腕子？

我測算了兩種主流提領方式。

567提領（5年交，第6年起每年提取總保費7%到終身）

這是極速高額提領的典型場景。

• 6~14年：宏摯傳承最有優勢（前期收益高）


• 15~25年：盛利II最有優勢，其次是盈聚天下II


• 25年后：盈聚天下II = 盛利II

我跟你說實話，在567這種極速高額提領的場景下，盛利II依舊是首選。

但盈聚天下II也不差，穩居第二梯隊。

5-10-8提領（5年交，第10年起每年提取總保費8%到終身）

這是更穩健的提領方式。

• 10~17年：宏摯傳承一家獨大，其次是盈聚天下II


• 18~25年：盈聚天下II剩余賬戶價值最高，成功實現超車


• 30年后：盈聚天下II = 盛利II = 星河尊享II

2年交255提領（第5年起每年提取總保費5%到終身）

盈聚天下II提取后剩余賬戶價值幾乎從頭領先到尾，比5年交時更有統治力。一直到第25年，才被星河尊享II追平。

總結一下提領場景的選擇邏輯：

• 看重保險公司品牌 → 優先選擇盛利II


• 看重提領的確定性、穩定性 → 優先選擇星河尊享II


• 看重綜合提領收益 → 優先選擇盈聚天下II

盈聚天下II的提領水準確實能和盛利II、星河尊享II這兩款超級提領產品掰一掰腕子了。

為什么提領能力變強了？因為它的歸原紅利占比提高了，而且提早一年釋放，兩兩疊加更有利于提領。

對比五：保證收益，盈聚天下II的短板

前面說了這么多優點，現在該說說它的短板了。

這個坑我見過太多了：很多客戶只看預期收益，忽略保證收益，結果遇到市場波動就慌了。

預期總收益的顯著提升是有代價的：保證收益降低。

具體降了多少？

• 5年交保證回本時間：從13年延長至17年


• 長線保證回報：僅為0.3%（峰值）


• 2年交保證回本時間：延長至16年

這意味著什么？如果你在保證回本之前退保，可能會虧本。

不過有意思的是，即使保證收益相對較低，盈聚天下II的保證回本速度依舊比不少市場爆款要快：

• 環宇盈活：18年保證回本


• 信守明天：18年保證回本


• 盛利II：25年保證回本


• 盈聚天下II：17年保證回本（5年交）

所以，如果你計劃長期持有（10年以上），保證收益低一點問題不大。

但如果你有可能中途用錢，就要慎重考慮了。

星河尊享II在提領穩定性上遠遠強過盛利II、盈聚天下II這些保證收益比較低的產品。如果你對確定性要求很高，星河尊享II可能更適合你。

對比六：公司實力與分紅履約

選保險就是選公司。產品再好，公司不行也白搭。

富衛的背景

富衛的主要股東是盈科拓展，由李嘉誠次子李澤楷創立。背后還有11家重量級股東：

• 瑞士再保險（全球第二大國際再保險公司）


• 新加坡政府投資公司（主權基金）


• 加拿大養老基金


• 華泰證券


• ……

2024年，富衛在香港上市（股票代碼：1828）。

幾個硬指標：

• 償付能力充足率：290%，在行業排名靠前


• 穆迪評級：A2


• 惠譽評級：A


• 2025年上半年總保費：全港第四

富衛儼然當之無愧的港資翹楚，和外資保司相比也毫不遜色。

分紅實現率

我花了幾天時間，整理了香港12家保險公司上百款產品10年以來的分紅實現率數據。

富衛的表現：

• 產品數量：22款


• 總分紅實現率：10年+均值91%


• **70%**產品表現≥100%


• 多款產品連續3年100%達成

總體表現穩中向好，波動屬于正常范疇。

特色功能加分項

除了收益，盈聚天下II還有幾個差異化功能值得一提。

富傳家選項

這是富衛的招牌功能。可以指定繼承順位，支持提前指定被保人去世時拆分保單，每份拆分保單可預設3位順位繼承被保人。

富傳家選項將盈聚天下II升級為可定制、可延續、可跨代傳承的財富傳承工具。如果你有傳承需求，這個功能非常實用。

初生嬰兒獎賞

受保人孩子出生，且保單生效超過10個月，富衛就會直接支付20000港幣作為新生兒獎勵。

一胎二胎都能享受，每個受保人最多獎勵一次。

這個功能特別適合新婚夫妻或準父母用來儲蓄育兒費用。相當于買保險還能"白嫖"2萬港幣。

結論：不同需求，不同選擇

最后，我來給你總結一下。

升級后的盈聚天下II在市場上不再是小透明了。

5年交：預期6年回本（追平宏摯傳承，市場最快），15年 IRR 5%，20年 IRR 6%，25年 IRR 6.5%（市場最快）。

2年交：預期5年回本，18年復利破6%（幾乎市場最高），28年 IRR 6.5%（幾乎市場最快）。

適合買盈聚天下II的人：

• 信任富衛，不會因為品牌知名度不及傳統巨頭而產生信任危機


• 追求中長期收益最大化


• 有提領需求，看重綜合提領收益


• 新婚夫妻或準父母，想用初生嬰兒獎賞"白嫖"2萬港幣

不太適合的情況：

• 如果你求穩妥，喜歡大保司的產品，友邦、安盛、永明的旗艦產品可能更適合


• 如果你對保證收益要求很高，星河尊享II可能更適合

保險就是承諾，承諾的內容很重要，做出承諾的公司更加重要。

富衛成立于2013年，相比友邦、安盛、宏利等百年老店，市場認可度和穩定性稍遜。但從償付能力、信用評級、分紅實現率來看，富衛的硬實力是沒問題的。

港險作為建議長期持有的資產，更加需要關注的依舊是保險公司的硬實力。如今港險限高6.5%，各家保險公司在若干年后的收益上限都一樣。

是25年到達還是30年到達，只要差距不顯著，對比的意義其實不大。

關鍵還是看你的需求是什么，然后選擇最匹配的產品。

大賀說點心里話

產品對比我幫你做完了，但怎么買、在哪買，這里面的門道可能比產品本身更重要。