宏利「宏摯家傳承」vs 友邦「環宇盈活」：研究完這兩款港險，我發現一個被忽略的差距

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友，十個有八個在糾結：宏利新出的「宏摯家傳承」和友邦的「環宇盈活」，到底選哪個？

這兩款產品定位幾乎一樣，都是主打長期增值的儲蓄險，放在一起比確實讓人頭疼。

今天我就從資產配置的角度，幫你把這兩款產品掰開揉碎了講清楚。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

友邦「環宇盈活」在港險市場火了很久，幾乎成了儲蓄險的"標桿"。

但說實話，宏利這次推出的「宏摯家傳承」，市場競爭力極強，確實有挑戰友邦市場地位的實力。

不是我故意制造懸念，而是這兩款產品的差異，真的藏在細節里。

回本速度PK：宏利更快

買儲蓄險，第一個要看的就是回本速度——畢竟沒人愿意錢放進去好多年還是虧的。

宏利「宏摯家傳承」5年交費的情況下，預期回本期只要6年，是市場最早的一批。

更重要的是保證回本期16年，這個數據比友邦、保誠的18年都要短，更別說安盛的25年了。

什么意思？就是說即使分紅不達預期，你最遲16年也能拿回本金。這對于追求確定性的朋友來說，心里更踏實。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

儲蓄險的核心是復利增長，而復利的關鍵是"時間+增速"。

宏利「宏摯家傳承」在第27年就能達到6.5%的預期年化復利收益率，而友邦和安盛要到30年，保誠要28年。

別小看這3年差距，復利滾起來，這3年的差異可不是小數目。

在前30年內，宏利的總收益表現優于友邦「環宇盈活」。30年后兩者差異極小，但問題是——大多數人的資金規劃周期就在30年以內。

從收益角度看，這確實是當前市場上達到**6.5%**收益水平最快的產品之一。

提領表現PK：宏利略遜

說完優點，必須說缺點。雞蛋不要放一個籃子，選產品也不能只看一個維度。

宏利「宏摯家傳承」的提領表現相對平庸。

如果你買這份保險是為了中途經常取錢用，比如每年提取一部分做生活費，那它不是最優選。

提領這塊，安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」做得更好。宏利和友邦的定位其實很像，都是主打資金增值而非頻繁提取。

功能對比：跨境支付是加分項

2025年Q1內地訪客赴港投保同比增長45%，很多人配置港險就是為了資產出海、多元貨幣配置。

宏利這次新增了兩個實用功能：

• 靈活取：可以定期定向支付到海外賬戶，孩子留學、海外置業都能用


• 摯易取：靈活調配資金給家人應急，不用走復雜流程

再加上保留了保單分拆、多元貨幣轉換等常規功能，支持躉交、2年、3年、5年交，繳費方式也夠靈活。

對于有跨境財務需求的家庭來說，這些功能創新確實實用。匯率波動是雙刃劍，但多元貨幣配置能幫你分散風險。

結論：選宏利還是友邦？

說了這么多，到底怎么選？

先說宏利內部的產品線。老產品「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

新產品「宏摯家傳承」通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增速和回本時間。所以新產品的提領表現不及自家老產品的前期表現，這是產品定位的取舍。

選宏利「宏摯家傳承」的人：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求長期穩定增值


• 看重更早達到**6.5%**預期回報率，希望復利跑得更快


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不太適合的情況：

如果你有較強的中期現金流提取需求，比如買完5-10年就想開始每年取錢，那安盛或永明的產品可能更合適。

和友邦怎么選？

坦白說，這兩款產品定位高度相似，都是"放著增值"型。核心差異在于：

• 宏利回本更快（16年 vs 18年）


• 宏利達到6.5%更快（27年 vs 30年）


• 宏利前30年總收益略高


• 友邦品牌認知度更高

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

資產配置要有全球視野，但更要匹配自己的實際需求。不是有錢才需要配置，而是要配置得對。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣一份保單，不同渠道的成本差異，可能比產品本身的收益差異還大。