安盛盛利II：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命軟肋沒人提

你好，我是大賀，北大碩士，做港險快9年了。

今天聊一款最近把港險圈炸開鍋的產品——安盛盛利II-至尊。

港險用戶的終極痛點：想早點拿錢，太難了

這事兒我見多了。

很多客戶來找我，第一句話就是："大賀，我不想等到60歲才能拿錢，有沒有能早點提領的產品？"

說實話，這才是關鍵。買港險的人，尤其是給孩子規劃教育金、給自己規劃養老的，誰不想錢早點到手？

但現實很骨感——此前港險市場567提領已經算頂格配置了，意思是5年交費，第6年起每年提7%。想再早一年？對不起，幾乎沒產品能做到。

我統計過，目前5年交的熱門港險產品高達40款，宏利、友邦、永明、萬通全都有布局。

但能滿足557提領的，也就是第5年就開始每年拿7%的，寥寥無幾。

為什么這么難？因為長期復利型保險的核心邏輯是用時間換收益，提領時間越早、比例越高，對產品的抗風險能力要求就越苛刻。

保司不是不想做，是真的難。

然后，安盛帶著盛利II回來了。

盛利II登場：557提領打破僵局

安盛盛利II支持557提領——5年交，第5年起每年提領總保費7%。

這個消息一出，幾乎給港險圈來了次小地震。

你可能覺得，不就是早一年嗎？差別有那么大？

我給你算筆賬：假設你每年交10萬美金，交5年，總共50萬。按7%提領就是每年3.5萬美金。

早一年開始拿，意味著你從第5年就開始有現金流了，而不是干等到第6年。

更關鍵的是，盛利II不只是提領早，收益也沒拉胯。它成了目前港險里少見的全能型產品，收益、提領雙強。

以前市場分工很明確：想要穩定收益看友邦環宇盈活，想要靈活提領看永明星河尊享II。

現在盛利II一出，直接把這個格局打破了。

說它是安盛的炫技之作，一點不夸張。

實測557：100年領先1164萬美元

咱們不玩虛的，直接看數據。港險的好壞，數字永遠是最實在的證明。

我拿周大福匠心傳承2做參照——這是目前市場上少數能勉強支持557提領的產品之一。

測算條件：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元。

結果很驚人：

• 第40年：盛利II剩余83.6萬，匠心傳承2剩余18.8萬，差值64.8萬美元


• 第60年：盛利II剩余158.9萬，匠心傳承2剩余9.7萬，差值149.2萬美元


• 第100年：盛利II領先1164萬美元

越往后，安盛的優勢越大。

1164萬美元是什么概念？夠在北京買兩套學區房了。

在557提領規則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

567提領同樣能打：五款產品誰更強

你可能會說，557太極端了，保費要求也高，普通人用得上嗎？

沒問題，我們再看更主流的567提領。

測算條件：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。這次我拉了五款熱門產品一起比：宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

結果：前14年，宏摯傳承賬戶余額最高，畢竟是老牌產品。

但從15年之后，盛利II反超成為第一，一直保持領先到第70年。

不論是更苛刻的557提領，還是更主流的567提領，盛利II的整體優勢都很明顯。

它直接接過永明星河尊享II提領王的稱號，成了新的領跑者。

還有個細節值得一提：盛利II支持1萬美金×5年交的小額保單也能實現557提領。門檻不高，普通家庭也夠得著。

但要注意：收益依賴分紅實現率

說到這里，盛利II是不是完美無缺？

說實話，不是。別被表面數字忽悠了。

我仔細研究了盛利II的收益結構，發現一個問題：它的保證金額占比和復歸紅利占比都偏低。

具體來說，盛利II保證復利IRR峰值只有0.233%，復歸紅利占比14.12%。

作為對比，永明星河尊享II復歸紅利占比22.76%，周大福匠心傳承2是22.77%。盛利II比它們低了將近10個百分點。

這意味著什么？

港險的總收益由三部分組成：保證金額+復歸紅利+終期紅利。前兩者占比低，終期紅利占比就會變高。

而終期紅利是非保證的，完全取決于保司的分紅實現率。

簡單說，盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現率。 一旦未來分紅實現率不達標，那么再高的賬戶余額都是紙面數字。

這一點，很多測評都沒提。

安盛靠譜嗎：分紅實現率+公司實力雙驗證

既然收益這么依賴分紅實現率，那安盛到底靠不靠譜？

先看分紅實現率。我翻了安盛歷年的數據，最高值117%，最低值50%，總體沒有什么大幅的波動，還是蠻穩定的。

安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達100%-107%；摯匯首次公布總價值比率就已經成功達到了100%。

再看公司實力。安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀，經歷過兩次世界大戰和多次經濟危機，還能穩穩立足。

它是香港所有保司中歷史最悠久的，也是全球最大的保險集團之一。

幾個硬指標：

• 標準普爾信用評級 AA-


• 穆迪長期債務評級 Aa3


• 惠譽國際評級 AA


• 償付能力充足率達 227%，遠超監管要求

2025年上半年，安盛集團總收入643億歐元，同比增長7%。 這種穩定的增長勢頭，說明公司經營實力很扎實。

經歷過歷史、時間和市場驗證過的安盛，非常值得信賴。盛利II的那個軟肋，確實需要安盛的分紅實現率來彌補——好在，它彌補得起。

結論：想早拿錢，選盛利II

最后幫你總結一下。

2025年5月，六大行又集體降息了，5年期定存利率跌到1.2%。你存在銀行的錢還在睡覺，但盛利II第5年就能每年給你**7%**的現金流。

這個對比，夠刺激吧？

• 盛利II-至尊 15年IRR突破5%，30年IRR達到6.5%，收益不輸友邦環宇盈活


• 557提領實屬變態，無人能敵


• 安盛作為跨越三個世紀的老牌保司，分紅實現率和公司實力都經得起驗證

唯一要注意的是，它的收益結構對分紅實現率依賴較高，適合相信安盛長期實力的人。

如果想更早更快地獲取現金流，安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。