立橋「智選儲蓄保」：保證年化4.75%，這款小眾港險憑什么敢叫板大額存單？

你好，我是大賀，北大碩士，在港險圈摸爬滾打9年了。

今天聊一款我自己也買了的產品——立橋「智選儲蓄保」。

說實話，第一次聽到這個名字的時候，我也納悶：立橋是誰？沒聽過啊。但研究完數據后，我直接下單了。為什么？往下看。

保證年化4.75%！這款港險直接碾壓大額存單

不吹不黑，先上硬數據。

立橋「智選儲蓄保」給出的保證年化收益是4.75%，注意是保證，寫進合同的那種。

這是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品，沒有之一。

我拿25萬美元的方案給你算一筆賬：

整付25萬美元保費，疊加限時6%折扣后，實際只需投入23.5萬美元。

第2年就保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。5年保證總收益23.73%，折合保證年化收益（單利）4.75%。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在國內銀行大額存單利率普遍在2%左右徘徊，4.75%意味著什么？

同樣的錢，5年后你比存銀行多賺接近一倍的利息。這產品我研究透了，收益是實打實的。

10萬美元實測：5年保證賺22.42%，15年翻倍

可能有人說，25萬美元門檻太高，普通人買得起嗎？

別急，我再拿10萬美元的方案給你算算。

整付10萬美元保費，享5%折扣后，實際只需交9.5萬美元。

同樣是第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果你不著急用錢，繼續放著呢？

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

說點大實話：首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

具備保本保息的特性，疊加限時優惠，收益白紙黑字寫進合同，不是什么"預期""演示"，是保司必須兌付的硬承諾。

買之前我也糾結過，擔心收益太高會不會有坑。后來仔細看了合同條款，保證現金價值那一欄寫得清清楚楚，這才放心入手。

限時加碼：最高6%折扣，收益再上一個臺階

這款產品還有一個讓我果斷下單的原因——限時優惠力度太猛了。

優惠期限是即日起至2025年10月31日，按保費金額分檔享受折扣：

美元保單：

• 10萬以下：折扣4%


• 10萬-25萬：折扣5%


• 25萬或以上：折扣6%

港元保單：

• 80萬以下：折扣3%


• 80萬-200萬：折扣4%


• 200萬或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

我給你算個賬：同樣是25萬美元，沒有折扣實際投入就是25萬，享受6%折扣后只需投入23.5萬。

省下的1.5萬美元，按4.75%年化算，5年就是3500多美元的額外收益。這錢不賺白不賺。

2025年香港保險市場競爭加劇，各家保司都在搶客戶。立橋給出這么大的優惠力度，說白了就是想趁這波行情多拿保費。

但這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架！

再說個大背景：2025年人民幣對美元匯率在7.0-7.3區間波動，中美利差維持在300基點左右。

匯率波動下配置美元資產有對沖價值，港險美元保單是穩健選擇。現在鎖定**4.75%**的美元保證收益，某種程度上也是在對沖人民幣貶值風險。

收益為什么這么穩？看看立橋的投資策略

可能有人會問：收益這么高，靠譜嗎？會不會是拿你的錢去炒股賭博？

這個問題我也研究過。立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

具體來看，「智選儲蓄保」的資產配置是這樣的：

• 固定收益工具占比超總資產的50%


• 資產種類以債券為主，占81.10%


• 股票只占16.20%


• 現金2.70%

債券組合的質量也很硬：A級或以上占51.30%，BBB級43.80%，非投資級別只有4.90%。

超過**95%**的債券都是投資級別，風險控制得相當穩。

簡單說，立橋不是靠激進投資博高收益，而是靠穩健的債券配置賺確定性的錢。

這也是為什么他們敢把4.75%寫進合同——底層資產足夠穩，兌付有保障。

分紅實現率100%：說到做到的保司才值得信

"沒聽過這家公司，靠譜嗎？"

這是我買之前最大的疑慮。立橋確實不如友邦、安盛、宏利這些大牌響亮，但研究完數據后，我反而更放心了。

先看硬指標：

• 信貸評級： 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good）


• 償付能力： 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）


• 業務增速： 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%

最關鍵的一點：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

什么意思？就是保司當初承諾給你多少分紅，最后就給你多少，一分不少。

這個數據比什么宣傳口號都管用。

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

立橋2024年保費增長305%，說明市場認可度在快速提升。越來越多人用真金白銀投票，這比任何廣告都有說服力。

投保門檻：1.25萬美元起，80歲也能買

聊完收益和保司實力，再說說投保門檻。

• 投保年齡： 放寬至80歲，老人也能買


• 保單貨幣： 港元和美元都支持


• 保障年期： 可選20年/25年


• 最低投保金額： 12,500美元或100,000港元


• 繳費方式： 整付，一次性交完

1.25萬美元起投，折合人民幣不到10萬，門檻真不算高。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務，是一家根植香港、歷史超過百年的全方位金融平臺。

產品設計上，兼顧穩健與增長潛力：保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

想短期拿保證收益可以，想長期持有博更高回報也行，靈活度很高。

結論：短期高息理財，這款"閉眼入"

說點大實話，現在短期理財市場，能找到**保證年化4.75%**的產品，太難了。

國內銀行存款利率一降再降，大額存單利率跌破2%，理財產品不保本還虧錢，股市基金更是一言難盡。

想找個"保本、高息、期限靈活"的產品，真的是難上加難。

立橋「智選儲蓄保」恰好填補了這個空白：

• 收益寫入合同中，保證年化4.75%，白紙黑字不玩虛的


• 利息完全碾壓大額存單，5年保證賺23.73%


• 存錢穩賺不賠還更靈活，第2年就回本，想退隨時退


• 疊加限時優惠最高6%折扣，現在買比以后買多賺一筆

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是**"閉眼入"**的選擇。

我自己也買了，用的是10萬美元方案，打算先放5年鎖定保證收益，之后看情況再決定是退保還是繼續持有。

反正收益是確定的，心里踏實。

最后提醒一句：優惠期限是2025年10月31日截止，這類高保證產品額度有限，感興趣的別拖到最后一刻。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對這款產品有底了。但怎么買、去哪買、能不能再省一筆，這里面還有信息差。