國壽「傲瓏盛世」：銀行理財跌破2%，這款中資王牌30年IRR 6.5%，有3個隱藏價值沒人講透

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問同一個問題：銀行理財收益"跌麻了"，還有什么穩健選擇？

說句大實話，我自己就踩過坑——2023年買的某款固收理財，業績基準寫著3.5%，結果拿到手不到2%。

今年更夸張，普益標準的數據顯示，2025年2月純債型固收類理財產品年化收益率只有0.82%，創下2023年以來單月最低。

你的錢還在"躺平"嗎？

很多人不知道的是，就在內地理財收益持續走低的時候，中資保司的王牌產品**國壽「傲瓏盛世」**剛剛完成了一次重磅升級——新增躉繳、5年繳和人民幣保單。

這次升級讓這款產品更具市場競爭力，也讓我覺得有必要把它的三重價值給大家拆透。

今天這篇文章，我會從收益、靈活、安全三個維度，幫你看清這款產品到底值不值得入手。

價值一：收益——30年IRR 6.5%，提領后依然堅挺

先說大家最關心的：收益到底怎么樣？

直接上數據。以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR 3.30%


• 第15年IRR 4.77%


• 第20年IRR 5.64%


• 第30年IRR 6.50%


• 第45年IRR 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

對比一下，2025年上半年銀行理財產品平均年化收益率只有2.12%，較2024年的2.65%還下降了53個基點。這個差距，懂的都懂。

如果選擇躉交（整付），回本速度更快：

• 預計總投資回收期短至4年


• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的 308%


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的 661%

但很多人不知道的是，「傲瓏盛世」真正厲害的地方在于提領后收益依然堅挺。

以"255提領"為例——從第5年起每年提取總保費的5%（假設總保費20萬美元，每年提1萬美元），持有30年后，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%！

說句大實話，這是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。

如此強勁的提領表現，在香港市場也不多見。這個坑我幫你避了——很多儲蓄險早期提領會嚴重影響后期收益，但「傲瓏盛世」不會。

價值二：靈活——暫托人+年金轉換+多幣種選擇

收益好只是基礎，能不能靈活用錢才是關鍵。

這次升級后，「傲瓏盛世」在靈活性上做了三個重要突破：

1. 繳費期更靈活

現在有三種選擇：躉繳（新增）、2年繳、5年繳（新增）。

不管你是想一次性投入還是分期繳費，都能找到適合自己的方案。

2. 貨幣選擇更多元

保單貨幣支持港元、美元、人民幣（新增）。

特別是人民幣保單的加入，對內地客戶來說省去了換匯的麻煩，資金安排更靈活。

3. 三大特色功能解決實際痛點

這里重點說一個很多人不知道的功能——「指定保單暫托人」。

保單持有人可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

如果保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人成年。

這個功能解決了一個真實痛點：萬一自己出意外，未成年子女沒法妥善管理這筆資產怎么辦？

另外兩個功能也值得關注：

• 「全數退保賠付」模式：可選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值，資金調配更自由


• 「年金轉換」權益：可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次

這套組合拳下來，對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

價值三：安全——全球最大壽險公司+100%分紅達成

收益高、夠靈活，但保司靠不靠譜？

別被忽悠了，買儲蓄險最重要的是看保司實力。這里給大家交個底：

**中國人壽（海外）**是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司，深耕港澳市場已逾90年，穩居香港中資保險龍頭地位。

國際評級方面：

• 標普信用評級：A


• 穆迪評級：A1

更硬核的是，根據《全球壽險公司TOP50榜單》，中國人壽憑借 7980.7億美元 準備金，成為全球最大的壽險公司！

光有規模還不夠，分紅能不能兌現才是關鍵。來看2024年的成績單：

• 終期紅利實現率：100%達成


• 周年紅利實現率平均達 82%


• 97% 年份在70%以上


• 最高達 109%

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

適合誰？三類人群現在入手最劃算

說了這么多，「傲瓏盛世」到底適合誰？

第一類：尋求穩健收益的中資品牌偏好者

如果你不想承擔高風險，希望資金能夠長期穩健增值、跑贏通脹，同時對中資保司更有信任感，這款產品很適合你。

第二類：有子女教育/養老規劃的家庭

需要從第5年起穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

255提領模式就是為這類需求量身定制的。

第三類：重視財富傳承的父母

結合轉換受保人、保單分拆等保單功能，可以構建完整傳承架構，實現無憂傳承。

如果擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

年末窗口：5%預繳利率+24%折扣僅剩30天

前面說的都是產品本身的價值，但我自己就踩過坑，知道買對時機有時候比買對產品更重要。

這里有個很多人不知道的信息：2026年1月1日起，「傲瓏盛世」的預繳利率將從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距。給你算筆賬：

假設總保費50萬港元，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

而且，0.5%利率下調只是一個開始。回顧過去幾年，各家保司的預繳利率都在持續走低，目前鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"無需承擔市場波動風險。

除了預繳利率，現在投保還能享受Q4限時保費折扣：

• 5年期：6%-24%總保費折扣


• 美元/港幣/人民幣保單都適用


• 需在2025年12月31日前遞交投保申請

說句大實話，這個折扣力度在港險市場已經算很大了。首年保費折扣最高18%，續期折扣最高18%，疊加起來相當可觀。

有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務必抓住這最后的窗口期。現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

我幫大家算過一筆賬，假設你準備投50萬港元，5年期繳費：

1. 預繳利率鎖定5%（vs 1月后的4.5%）→ 省下約2,278港元


2. 首年+續期保費折扣最高24% → 省下一大筆


3. 30年后IRR 6.5% → 遠超銀行理財的2%

這三筆賬加起來，早投一個月和晚投一個月，差距可能是好幾萬。

最后再強調一次時間節點：

• 2025年12月31日前遞交投保申請，才能享受Q4保費折扣


• 2026年1月1日起預繳利率下調至4.5%

距離截止日期，真的只剩30天了。

大賀說點心里話

這篇文章寫了三千多字，核心就一句話：銀行理財收益持續走低是大趨勢，找到真正能鎖定長期收益的工具才是關鍵。

但說實話，產品選對了只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道更多。