永明萬(wàn)年青星河尊享2：被吹爆的"提領(lǐng)王者"，有個(gè)隱藏優(yōu)勢(shì)99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。作為兩個(gè)孩子的媽媽?zhuān)姨斫饽欠N"錢(qián)存進(jìn)去容易，用的時(shí)候心慌"的感覺(jué)了。

今天就來(lái)聊聊這款讓我眼前一亮的產(chǎn)品。

買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的終極問(wèn)題：錢(qián)怎么用出來(lái)？

前幾天一個(gè)寶媽問(wèn)我："大賀，我看了好幾款港險(xiǎn)，收益都寫(xiě)著6點(diǎn)幾、7點(diǎn)幾，看著挺美的，但我就想知道，孩子18歲要出國(guó)的時(shí)候，這錢(qián)能順利拿出來(lái)嗎？"

這問(wèn)題問(wèn)到點(diǎn)子上了。

說(shuō)實(shí)話，產(chǎn)品的演示收益數(shù)字很重要。但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢(qián)提領(lǐng)出來(lái)用到生活的實(shí)處，往往更重要。

你想啊，2025年美國(guó)頂尖大學(xué)學(xué)費(fèi)已經(jīng)突破9萬(wàn)美元一年了，耶魯、斯坦福、波士頓大學(xué)的費(fèi)用都在瘋漲。

英國(guó)也不遑多讓?zhuān)＝虼髮W(xué)國(guó)際生學(xué)費(fèi)漲幅約11.59%，一年下來(lái)25-65萬(wàn)人民幣打底。

存錢(qián)是第一步，能在需要的時(shí)候剛好夠用、順利拿出來(lái)，才是關(guān)鍵。

提領(lǐng)王者：多種方案匹配你的人生節(jié)奏

作為過(guò)來(lái)人告訴你，永明萬(wàn)年青星河尊享2延續(xù)著"提領(lǐng)王者"的風(fēng)范。它提供的提領(lǐng)方案，幾乎能覆蓋你能想到的所有用錢(qián)場(chǎng)景。

早提領(lǐng)方案：

• 2/2/5：兩年繳費(fèi)，從第2年開(kāi)始，每年領(lǐng)取5% 的總保費(fèi)到終身


• 5/6/7：五年繳費(fèi)，從第6年開(kāi)始，每年領(lǐng)取7% 的總保費(fèi)

這種早提領(lǐng)方案很適合規(guī)劃子女的教育金，或者提前準(zhǔn)備退休養(yǎng)老金。

比如孩子現(xiàn)在5歲，你用5/6/7方案，等孩子11歲的時(shí)候就能開(kāi)始每年穩(wěn)定領(lǐng)錢(qián)。一直領(lǐng)到孩子讀完研、博，甚至工作成家，這筆錢(qián)還在源源不斷地流入。

晚提領(lǐng)方案：

• 2/20/21：兩年繳費(fèi)，第20年一次性領(lǐng)取總保費(fèi)的 150%，從第21年開(kāi)始每年提領(lǐng) 21%

晚提領(lǐng)方案適合做長(zhǎng)遠(yuǎn)安排，比如給自己存養(yǎng)老金。前期讓保單慢慢積累，等退休的時(shí)候一次性拿一大筆，之后每年再穩(wěn)定領(lǐng)取，日子過(guò)得踏實(shí)。

最關(guān)鍵的是，這些提領(lǐng)方案可根據(jù)需求自行定制調(diào)整。保險(xiǎn)公司給的只是參考案例，你完全可以根據(jù)自己的現(xiàn)金流需求，量身定做最適合自己的提領(lǐng)節(jié)奏。

提領(lǐng)后還剩多少？數(shù)據(jù)說(shuō)話

很多人擔(dān)心：提領(lǐng)這么多，賬戶里的錢(qián)會(huì)不會(huì)越用越少，最后用完了怎么辦？

算過(guò)這筆賬才明白，這款產(chǎn)品的厲害之處就在這里。

我們用566提領(lǐng)方案來(lái)舉例：5年繳費(fèi)，每年交5萬(wàn)美金，總保費(fèi)25萬(wàn)美金。從第6年開(kāi)始，每年提領(lǐng)6%的總保費(fèi)，也就是15000美金。

看這張對(duì)比表，我把市面上主流的8款產(chǎn)品都拉出來(lái)比了一遍。

保單前19年，也只有宏利的宏摯傳承能和它比一比。但20年后，永明萬(wàn)年青星河尊享2可以說(shuō)沒(méi)有對(duì)手，長(zhǎng)期穩(wěn)居榜一。

具體看數(shù)據(jù)：

• 保單第40年，賬戶余額還剩 88.7萬(wàn)美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩 254.3萬(wàn)美金

你算算，從第6年開(kāi)始每年領(lǐng)15000美金，領(lǐng)了55年，一共領(lǐng)了82.5萬(wàn)美金。

但賬戶里還剩254.3萬(wàn)美金！這就是復(fù)利的力量，邊用邊漲，越用越多。

保單100年，宏摯傳承、星河尊享2、盈聚天下、富饒千秋這四款產(chǎn)品的賬戶余額幾乎相同，說(shuō)明長(zhǎng)期來(lái)看，這款產(chǎn)品的收益能力是第一梯隊(duì)的。

如果用567提領(lǐng)方案（每年提領(lǐng)7%，即17500美金），表現(xiàn)同樣很強(qiáng)。這張圖可以看得更清楚，永明在長(zhǎng)期提領(lǐng)后的賬戶余額上，優(yōu)勢(shì)非常明顯。

這就解決了很多人的顧慮：提領(lǐng)不是在"花老本"，而是在"吃利息"，本金還在那兒幫你繼續(xù)賺錢(qián)。

雙重鎖定：讓你的錢(qián)既能賺又能穩(wěn)

市場(chǎng)有漲有跌，很多人擔(dān)心：萬(wàn)一遇上經(jīng)濟(jì)不好的年份，分紅會(huì)不會(huì)大幅縮水？

這款產(chǎn)品有兩個(gè)市場(chǎng)獨(dú)有的首創(chuàng)功能，專(zhuān)門(mén)解決這個(gè)問(wèn)題。

第一，歸原紅利鎖定。

歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，面值和現(xiàn)金價(jià)值就是保證的，永不回撤。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，今年告訴你會(huì)給你多少錢(qián)，以后就不會(huì)變了。

這張圖解釋得很清楚：歸原紅利每年公布及派發(fā)，一經(jīng)公布即為保證，積存在保單內(nèi)。而終期紅利雖然也每年公布，但只是一次性紅利，不保證。

第二，利率鎖定功能。

客戶可以鎖定不超過(guò)現(xiàn)金總價(jià)值50% 的資金，享受 3.5% 的鎖定利率。

你可能覺(jué)得3.5%不高，但對(duì)比一下：國(guó)有幾大行的定存利率五年期只能達(dá)到1.3% 左右。3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香。

這就做到了"進(jìn)可攻，退可守"——市場(chǎng)好的時(shí)候能賺更多，市場(chǎng)不景氣的時(shí)候也能有3.5% 的利率來(lái)兜底。

全球私人銀行級(jí)服務(wù)：隨時(shí)隨地用錢(qián)

孩子出國(guó)留學(xué)，可能今天在美國(guó)，明年去英國(guó)交換，后年又跑去澳洲讀研。每次換地方，換匯就是個(gè)麻煩事。

這款產(chǎn)品支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉(zhuǎn)換，不收手續(xù)費(fèi)。更厲害的是，可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領(lǐng)貨幣，完全免費(fèi)。

無(wú)論身處世界哪個(gè)角落，都能用當(dāng)?shù)氐呢泿胖苯又Ц丁＿@就相當(dāng)于給客戶提供一個(gè)覆蓋全球的私人銀行服務(wù)。

早規(guī)劃真的省心。孩子在國(guó)外需要用錢(qián)的時(shí)候，你不用再操心匯率、手續(xù)費(fèi)這些瑣事，一鍵搞定。

收益也不差：靜態(tài)表現(xiàn)穩(wěn)居前三

說(shuō)完提領(lǐng)，再來(lái)看看不提領(lǐng)狀態(tài)下的靜態(tài)收益。

以0歲男孩，總保費(fèi)25萬(wàn)美金，年繳5萬(wàn)美金為例：

• 保單第10年預(yù)期收益 31.9萬(wàn)美金


• 保單第20年預(yù)期收益 68.2萬(wàn)美金


• 保單第30年預(yù)期收益 139.2萬(wàn)美金

我把市場(chǎng)上主流的8款產(chǎn)品都拉出來(lái)對(duì)比了，前30年收益表現(xiàn)能擠進(jìn)榜單前三。

不提領(lǐng)的狀態(tài)下，收益表現(xiàn)也很不錯(cuò)，和其他產(chǎn)品差距很小。這就說(shuō)明，它不是只靠提領(lǐng)方案取勝，基本功也很扎實(shí)。

另外，保單第80年保證IRR達(dá)到1%。這意味著什么？意味著市場(chǎng)再差，也不用擔(dān)心它能不能回本，保證收益是寫(xiě)進(jìn)合同的，白紙黑字，安心。

對(duì)于給孩子存教育金的家庭來(lái)說(shuō)，這個(gè)保證很重要。畢竟孩子上學(xué)的時(shí)間是固定的，不能因?yàn)槭袌?chǎng)不好就讓孩子晚幾年再出國(guó)。

130年老牌背書(shū)：說(shuō)到做到的底氣

產(chǎn)品吹得再好，最后都得看保險(xiǎn)公司能不能兌現(xiàn)。

永明金融是香港保險(xiǎn)公司的第一梯隊(duì)，是在香港開(kāi)展業(yè)務(wù)最早的保司，在香港扎根超130年。

財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)更是業(yè)內(nèi)標(biāo)桿：

• A.M.Best：A+


• DBRS：AA


• 穆迪：Aa3


• 標(biāo)準(zhǔn)普爾：AA

這張圖對(duì)比了幾家主流保司的評(píng)級(jí)，永明在各個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的表現(xiàn)都非常亮眼。

更重要的是，萬(wàn)年青系列分紅實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%。這比任何演示的數(shù)字都更能說(shuō)明它能兌現(xiàn)自己承諾的能力。

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)選哪家保司，后來(lái)看到這個(gè)分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)，心里就踏實(shí)了。說(shuō)到做到，才是真本事。

關(guān)于6.5%上限：別被誤導(dǎo)了

最近很多朋友問(wèn)我：7月1號(hào)后，港險(xiǎn)美元保單的演示收益上限只能達(dá)到6.5%，是不是以后收益就鎖死了？之前看好的產(chǎn)品還值得買(mǎi)嗎？

這里要澄清一個(gè)誤解：新規(guī)限制的是保司演示的收益，并不是限制實(shí)際收益。

香港保監(jiān)局這么做，是為了讓大家更理性地看待預(yù)期，不要被7%+的高收益數(shù)字誤導(dǎo)。實(shí)際上保司的投資運(yùn)作并不會(huì)改變多少。

你看這張圖，香港的保司可以把資金投向全球100+國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。就拿30年期美國(guó)國(guó)債為例，常年能穩(wěn)定在4%-5% 的高位。

保司實(shí)現(xiàn)6.5%的收益率還是很容易的。

與其關(guān)注利率下調(diào)，天花板以后只有6.5%，不如多花點(diǎn)時(shí)間看看那些真的能解決你需求的產(chǎn)品。孩子的留學(xué)費(fèi)用年年漲，提前用美元儲(chǔ)蓄險(xiǎn)鎖定匯率和收益，才是正經(jīng)事。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

選產(chǎn)品這件事，收益數(shù)字只是一方面，更重要的是它能不能在你需要的時(shí)候，穩(wěn)穩(wěn)地把錢(qián)交到你手上。如果你也在給孩子規(guī)劃教育金，或者給自己存養(yǎng)老錢(qián)，有個(gè)信息差你一定要知道——