宏利宏摯傳承：回本最快的港險(xiǎn)，有個(gè)隱藏優(yōu)勢(shì)99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天有個(gè)讀者私信我，說他2022年買了份港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)想著給孩子存教育金。

結(jié)果去年家里老人生病急用錢，一看賬戶——還虧著15%。

咬著牙退保，到手比本金少了好幾萬。他問我：大賀，買港險(xiǎn)是不是就不能動(dòng)？

我跟你說句實(shí)話：不是不能動(dòng)，是你買錯(cuò)了產(chǎn)品。

這個(gè)坑我見太多人踩了。很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)只盯著30年后、50年后那個(gè)大數(shù)字，覺得誰高誰就好。

但現(xiàn)實(shí)是，人生哪有那么多"確定"？孩子突然要出國、家里急需周轉(zhuǎn)、遇到好的投資機(jī)會(huì)……這些事兒不會(huì)提前跟你打招呼。

所以今天要聊的這款產(chǎn)品，最打動(dòng)我的不是幾十年后的收益有多高，而是回本夠快、用起來夠靈活。

它就是宏利**「宏摯傳承」**。

限高時(shí)代，看產(chǎn)品真功夫

2025年1月開始，香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)美元保單收益上限6.5%。

很多人覺得這是壞消息，但我反而覺得這是好事。

以前各家產(chǎn)品演示收益差距大，有的敢寫7%、8%，你根本分不清誰是真功夫、誰是吹牛皮。

現(xiàn)在好了，大家都在6.5%這條線上比——誰回本更快？誰用起來更靈活？誰能在你需要的時(shí)候穩(wěn)穩(wěn)把錢給到你？

這才是硬功底。

宏摯傳承提供5種繳費(fèi)期選擇：躉交、3年交、5年交、10年交、15年交。

今天我重點(diǎn)拆解大家最常選的幾種，讓你看看這產(chǎn)品到底能不能打。

回本速度：市場(chǎng)第一梯隊(duì)

別光看收益數(shù)字，買之前你得想清楚：這錢多久能回本？

躉繳（一次性交10萬美金）的情況：

預(yù)期第3年回本，第17年保證回本。

什么概念？第3年保單的現(xiàn)金價(jià)值就能覆蓋你交的總保費(fèi)了。這個(gè)速度，放在目前整個(gè)香港市場(chǎng)里，都是數(shù)一數(shù)二的。

意味著你只需短短3年，心里就能踏實(shí)一大半。萬一有個(gè)什么事兒，至少不會(huì)虧本出來。

五年繳（年繳5萬美金，總保費(fèi)25萬美金）的情況：

預(yù)期第6年回本，保證回本年限18年。幾乎可以說是目前市場(chǎng)上回本最快的產(chǎn)品。

之前我推薦過的友邦環(huán)宇盈活，第7年才能回本，宏摯傳承比它還快一年。

更關(guān)鍵的是：保單第10年，預(yù)期總收益35萬美金，復(fù)利IRR達(dá)到4.29%——這是目前香港保險(xiǎn)產(chǎn)品里最高水平。

你可能會(huì)問：4.29%很高嗎？

前段時(shí)間浙金中心祥源系理財(cái)產(chǎn)品暴雷200億，那些產(chǎn)品宣傳的年化收益也就4%-5%，結(jié)果呢？

到期無法兌付，底層資產(chǎn)投向地產(chǎn)項(xiàng)目，投資者面臨本金損失風(fēng)險(xiǎn)。低收益不等于低風(fēng)險(xiǎn)。

宏摯傳承的4.29%是第10年的復(fù)利IRR，而且17年保證回本，不是光畫大餅。

回本快才是硬道理。

因?yàn)樗芙档湍愕男睦韷毫Γ黾淤Y金的靈活性。萬一未來幾年突然有個(gè)好機(jī)會(huì)要投資，或者家里有急用需要?jiǎng)佑觅Y金，這份保單不會(huì)成為你的負(fù)擔(dān)——因?yàn)樗呀?jīng)"保本"了，甚至可能還有點(diǎn)盈余可以動(dòng)。

這種安心感，是很多產(chǎn)品給不了的。

中長期收益：穩(wěn)扎穩(wěn)打

有人可能會(huì)問：回本快是不是意味著長期收益差？

這個(gè)問題問得好，但答案是：不一定。

三年繳（年繳5萬美金，總保費(fèi)15萬美金）的情況：

預(yù)期第5年回本，第18年保證回本。保單前16年的收益確實(shí)不是最亮眼的，但和其他產(chǎn)品的收益差距也并不大。

關(guān)鍵是后勁足： 保單第17年后，收益還能排進(jìn)榜單前三。保單第36年，預(yù)期總收益96.5萬美金，達(dá)到收益率天花板6.5%。

五年繳的中長期表現(xiàn)更猛：

• 保單第15年，預(yù)期總收益52.6萬美金，是本金的兩倍多


• 保單第21年，預(yù)期總收益75.9萬美金，達(dá)到本金的三倍多


• 保單第26年，預(yù)期總收益101.6萬美金，相當(dāng)于本金的四倍多


• 保單第47年，達(dá)到收益天花板**6.5%**收益率

保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對(duì)手。

在6.5%封頂成為常態(tài)的今天，單純比幾十年后那個(gè)演示數(shù)字誰高零點(diǎn)幾，意義沒那么大了。

更重要的是看產(chǎn)品怎么解決你現(xiàn)實(shí)中的問題——而宏摯傳承就是那種"前期不拖后腿，后期穩(wěn)步增長"的選手。

分紅結(jié)構(gòu)：保證部分給得實(shí)在

宏摯傳承能做到回本這么快，靠的是什么？

答案藏在它的分紅結(jié)構(gòu)里。

宏摯傳承是英式分紅產(chǎn)品，分紅結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，只有終期分紅。收益結(jié)構(gòu)可以簡單理解為：保證部分 + 終期紅利。

很多人一聽"只有終期分紅"就覺得不好。但我跟你說句實(shí)話：宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現(xiàn)金價(jià)值部分給得比較實(shí)在，不是光畫大餅。

你看這張表就明白了：前幾年的保證現(xiàn)金價(jià)值占比非常高，這就是為什么它能那么快回本。

最近銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值大跌的新聞你應(yīng)該也看到了吧？R2級(jí)固收產(chǎn)品都能虧損，個(gè)別投資者單周虧損超千元。理財(cái)打破剛兌已經(jīng)成常態(tài)了。

相比之下，宏摯傳承的英式分紅結(jié)構(gòu)簡單透明，保證部分占比高，心里更踏實(shí)。

提領(lǐng)靈活性：566/567/56789全覆蓋

保單里的錢漲得再好，最后怎么拿出來用，才是跟我們生活最相關(guān)的。

這也是宏摯傳承最讓我驚艷的地方——它的提領(lǐng)方案太靈活了。

566提領(lǐng)：穩(wěn)健現(xiàn)金流

5年繳，第6年開始，每年提領(lǐng)**6%**的總保費(fèi)（15000美金）。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優(yōu)勢(shì)非常明顯：

• 保單第10年，提領(lǐng)后賬戶余額還剩26.2萬美金


• 保單第15年，賬戶余額還剩30.8萬美金

什么概念？你每年拿著錢用，賬戶里的本金不但沒少，反而還在漲。

567提領(lǐng)：更高現(xiàn)金流

5年繳，第6年開始，每年提領(lǐng)**7%**的總保費(fèi)（17500美金）。

在保單的前19年，宏利的宏摯傳承賬戶余額依舊非常高。

如果你就圖個(gè)安心，想早點(diǎn)有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流補(bǔ)充生活——比如給孩子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)，或者給自己規(guī)劃一份額外的養(yǎng)老錢——這個(gè)模式就很省心。

相當(dāng)于提前鎖定了一個(gè)"終身現(xiàn)金流"。

56789提領(lǐng)：市場(chǎng)首創(chuàng)

很多人不知道，提領(lǐng)時(shí)保司會(huì)優(yōu)先提取復(fù)歸紅利，然后是保證價(jià)值和終期紅利等比例減少。

宏摯傳承沒有復(fù)歸紅利，終期紅利提取磨損率較高，所以后期提領(lǐng)表現(xiàn)相對(duì)弱一些。

但宏利很聰明，它開創(chuàng)了56789提領(lǐng)模式：

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費(fèi)的5%


• 第14年拿回全部本金，每年可提取6%


• 第15、16、17年拿回，每年可依次提領(lǐng)7%、8%、9%

如果你對(duì)早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩(wěn)穩(wěn)地增值，等它完全回本了再開始享受收益，降低不確定性，這個(gè)模式就挺契合。

這種提領(lǐng)模式特別適合用來做超長期規(guī)劃，比如家族財(cái)富傳承。

無憂選方案：市場(chǎng)首創(chuàng)，只動(dòng)紅利不動(dòng)本

還有個(gè)隱藏功能很多人不知道——無憂選提取方案。

它僅提取保單的終期紅利，保單的現(xiàn)金價(jià)值仍在穩(wěn)步提升，保證回本時(shí)間不受任何影響。

保險(xiǎn)公司按預(yù)定固定數(shù)額定期支付現(xiàn)金，派息方式可選擇按月或按年派發(fā)，根據(jù)客戶個(gè)性化需求靈活控制派息與否。

方便又實(shí)用。

這些靈活的提取方式，可以充分滿足不同人群對(duì)現(xiàn)金流的需求。無論你是想早點(diǎn)拿錢用、還是想先讓錢滾一滾再動(dòng)，宏摯傳承都能配合你。

總結(jié)：又快又穩(wěn)又靈活

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：又快又穩(wěn)又靈活。

• 回本快——躉繳3年、五年繳6年，市場(chǎng)第一梯隊(duì)


• 收益穩(wěn)——前20年幾乎沒有對(duì)手，后期穩(wěn)步增長到6.5%天花板


• 用錢靈活——566/567/56789/無憂選，總有一款適合你

宏利宏摯傳承沒有去拼四五十年后的高收益，而是很扎實(shí)地滿足了我們大多數(shù)人二十多年左右的用錢需求。

這就是它最打動(dòng)我的地方。

能讓你早點(diǎn)安心，用起來順手，還能應(yīng)對(duì)未來的一些不確定性。

說到底，買保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄，圖的不就是這份需要時(shí)它能在的穩(wěn)妥和便捷嘛？

宏摯傳承在這點(diǎn)上，確實(shí)做得挺用心的。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品再好，買錯(cuò)了渠道也白搭。同樣的保障，有人多花10萬，有人省下10萬——這里面的信息差，才是真正值錢的東西。