安盛尊尚盈家2：56%高凈值人群瘋搶的"境外保險(xiǎn)"，有個(gè)隱藏門檻沒人提

你好，我是大賀。

前幾天看到胡潤(rùn)剛發(fā)布的《2025中國(guó)高凈值人群金融投資需求與趨勢(shì)白皮書》，有組數(shù)據(jù)讓我印象深刻：**56%的高凈值人群計(jì)劃增配境外金融產(chǎn)品，而境外保險(xiǎn)以57%**的偏好度排第一。

這些身家千萬(wàn)的人，到底在搶什么？

我服務(wù)過(guò)50多個(gè)千萬(wàn)級(jí)家庭，發(fā)現(xiàn)他們的需求其實(shí)很統(tǒng)一：不是追求高收益，而是要確定性。

安盛尊尚盈家2，恰好就是沖著這個(gè)來(lái)的。

和安盛盛利主打中長(zhǎng)期回報(bào)不同，尊尚盈家2走的是另一條路——首日現(xiàn)金價(jià)值占比高達(dá)81%，保單第5年保證回本。

這是什么概念？你的錢投進(jìn)去第一天，賬戶里就有**81%**是保證的、實(shí)實(shí)在在躺在那兒的。

這就是高凈值家庭都在找的"防守型資產(chǎn)"。

但這款產(chǎn)品真的適合所有人嗎？今天我就來(lái)拆解一下。

收益拆解：回本速度與長(zhǎng)期增值

先說(shuō)大家最關(guān)心的：錢放進(jìn)去，多久能回本，收益怎么樣？

以總保費(fèi)15萬(wàn)美金、0歲男孩、躉交為例：

• 保單第4年預(yù)期回本


• 保單第10年，預(yù)期總收益23.1萬(wàn)美金，復(fù)利IRR達(dá)到4.45%


• 保單第15年，預(yù)期總收益31.4萬(wàn)美金，相當(dāng)于本金的兩倍多


• 保單第21年，預(yù)期總收益46.5萬(wàn)美金，已經(jīng)達(dá)到本金的三倍多

說(shuō)實(shí)話，安盛尊尚盈家2非常實(shí)在。

胡潤(rùn)報(bào)告顯示，高凈值人群配置保險(xiǎn)的首要目的是"長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃"（68%），其次是"資產(chǎn)安全隔離"（59%）。

這款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)邏輯正好對(duì)上了：保單可以達(dá)到一個(gè)比較穩(wěn)定、可觀的收益水平，資金靈活度也高了不少。

比如孩子幾年后要留學(xué)，或者自己有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，第5年保證回本的特性就很實(shí)用。

門檻與繳費(fèi)：躉交起投有什么講究？

不過(guò)，這里有個(gè)隱藏門檻需要提前說(shuō)清楚。

尊尚盈家2只有躉交繳費(fèi)方式，最低15萬(wàn)美金起投。

如果你的資金量比較大，超過(guò)50萬(wàn)美金，可以選擇分期繳費(fèi)：第一年所繳納的保費(fèi)不得低于總保費(fèi)的23%，剩余保費(fèi)需在1年內(nèi)補(bǔ)齊。

這里有個(gè)細(xì)節(jié)要注意：三個(gè)月內(nèi)補(bǔ)齊不需要額外成本，首3個(gè)月行政費(fèi)豁免。

但三個(gè)月后繳納，會(huì)被收取行政費(fèi)，費(fèi)率是第二期保費(fèi)的每年4.5%。

這樣的安排還是非常人性化的，可以減輕客戶因?yàn)槔U付大額保單需要籌集資金而帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力。

但如果你更傾向于分5年、10年繳費(fèi)，那這款產(chǎn)品可能就不太適合了。

收益結(jié)構(gòu)：英式分紅+紅利鎖定怎么玩？

作為一款英式分紅產(chǎn)品，收益結(jié)構(gòu)由保證部分+終期紅利兩個(gè)部分構(gòu)成。

保單從第3個(gè)保單周年開始，就有了終期紅利，持有越久累積越多。

但得說(shuō)清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時(shí)才會(huì)一次性支付。

這時(shí)候，紅利鎖定機(jī)制就派上用場(chǎng)了。

從保單第5年開始，就可以支持分紅鎖定功能：15年內(nèi)可以鎖定終期紅利價(jià)值的10%，15年后最高可以鎖定70%，并且整個(gè)保年度鎖定率不設(shè)總上限。

如果是比較保守的人，擔(dān)心市場(chǎng)波動(dòng)，就可以用上紅利鎖定機(jī)制。

這樣可以把部分終期紅利轉(zhuǎn)成保證利益，把不確定性轉(zhuǎn)成確定性，收益就可以落袋為安。

市場(chǎng)行情好的時(shí)候，讓紅利繼續(xù)翻滾增值；行情不好，就鎖定現(xiàn)有收益。

確定性比高收益更重要——這是我服務(wù)高凈值家庭這些年最深的體會(huì)。

還有一點(diǎn)值得一提：安盛承諾把分紅的95%利潤(rùn)分給保單持有人，公司只留5%。

這個(gè)比例在市場(chǎng)上應(yīng)該算挺高的了，意味著客戶可以享受到更多的投資收益。

投資策略：錢是怎么運(yùn)作的？

從投資策略來(lái)看，尊尚盈家2走的是"穩(wěn)健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產(chǎn)投債券、企業(yè)債等固定收益類資產(chǎn)，給現(xiàn)金價(jià)值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權(quán)等增長(zhǎng)資產(chǎn)，追求長(zhǎng)期收益

這個(gè)配置邏輯，本質(zhì)上就是防守型資產(chǎn)的打法。

今年有個(gè)明顯趨勢(shì)：**47%高凈值人群計(jì)劃增配保險(xiǎn)，同時(shí)25%**計(jì)劃減少銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)，**19%**計(jì)劃減少投資性房產(chǎn)。

資產(chǎn)要分散配置，這款產(chǎn)品的定位就是家庭資產(chǎn)組合里的"壓艙石"。

傳承功能：財(cái)富管家+保單分拆怎么用？

胡潤(rùn)報(bào)告還有組數(shù)據(jù)：高凈值人群配置保險(xiǎn)的目的中，"家庭財(cái)富傳承"占 51%。

傳承不是以后的事，高凈值家庭都在提前規(guī)劃。

尊尚盈家2在傳承功能上下了不少功夫，首創(chuàng)"財(cái)富管家"服務(wù)，解決了一個(gè)挺實(shí)際的問(wèn)題：

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費(fèi)、每年給孩子教育金，得自己先一次性把錢取出來(lái)，再手動(dòng)轉(zhuǎn)給他們。不僅麻煩，還可能因?yàn)榉峙洳痪[矛盾。

現(xiàn)在可以直接在保單里設(shè)定好每月或每年要轉(zhuǎn)的金額、轉(zhuǎn)多久，還能指定最多3位收款人。錢會(huì)自動(dòng)劃到他們賬戶里，實(shí)現(xiàn)"專人專款"，不用走復(fù)雜流程，也不用自己操心分配的事。

保單分拆功能也很實(shí)用。從第一個(gè)保單周年開始，可以無(wú)限次進(jìn)行保單分拆。

比如一開始買了一份大額保單，后面孩子成家，可以把原保單拆成好幾份獨(dú)立的小保單，分別指定不同的被保人和受益人，每份小保單自己運(yùn)作，互不影響。

其他傳承亮點(diǎn)還有：

• 支持無(wú)限次更換受保人，想把保單利益?zhèn)鹘o下一代、下下一代，都能操作


• 可提前指定保單后備持有人，萬(wàn)一自己遇到意外，保單也能有人接著管


• 身故賠償方式靈活：一筆過(guò)給付、分期給付、混合給付都可以選，還可選擇延遲支付首期身故賠償長(zhǎng)達(dá)30年

這些功能結(jié)合起來(lái)，不管是短期給家人用錢，還是長(zhǎng)期傳承，都能應(yīng)對(duì)得比較靈活。

總結(jié)：這款產(chǎn)品適合誰(shuí)？

說(shuō)到底，一款產(chǎn)品好不好，終究得看能不能對(duì)上你的需求。

適合你的情況：

• 特別看重本金安全，有中期用錢計(jì)劃（比如5年后要給孩子留學(xué)、自己創(chuàng)業(yè)）


• 高凈值家庭想做財(cái)富傳承，需要保單具備高度的靈活性

如果你符合以上任何一條，安盛尊尚盈家2一定是一款值得認(rèn)真考慮的產(chǎn)品。

但如果更看重長(zhǎng)期收益，或者想選擇多年期繳費(fèi)的產(chǎn)品，那就多對(duì)比對(duì)比，市場(chǎng)上還有很多其他的好選擇。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)了只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，差別可能比產(chǎn)品本身還大。

同樣的保單，有人多交了10萬(wàn)，有人省下來(lái)了——這就是信息差。