友邦環宇盈活VS安盛盛利2：兩款港險頂流，養老錢到底該放哪個？

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過200多個中產家庭的養老規劃。

最近安聯發布了一份《2025年全球養老金報告》，數據觸目驚心：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

更扎心的是，國內社保養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際勞工組織**55%**的最低警戒線。

養老這事兒，越早越好。

算一筆賬你就明白了——如果退休后每月想花1萬，社保只能給你3000-4000，剩下的6000多從哪來？

這就是為什么越來越多人把目光投向港險儲蓄險。

而說到港險儲蓄險，繞不開兩個名字：友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」。一個是香港保險長年的銷冠，一個是全球最大的保險集團之一。

給自己存一筆養老錢，選友邦還是安盛？今天就把這兩款產品掰開了、揉碎了，幫你看清楚。

收益PK（不取錢）：預期收益打平，保證收益友邦勝

先看最核心的——收益。

如果你買港險儲蓄險的目的是長期持有、給養老做儲備，那"不取錢"的場景下收益怎么樣，是第一個要關注的。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

從圖上可以看出來，兩款產品都是預期第7年回本。第8年、第9年環宇盈活收益更高，第10年到第21年盛利2領先，從第22年開始環宇盈活又反超。

到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

你來我往，打了個平手。

但單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本，整整差了7年。

而且環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

這錢是留給未來的自己，保證收益高一點，心里踏實一點。

收益PK（取錢后）：盛利2的提領優勢碾壓級

但養老儲蓄不可能一直不取錢，退休后總要開始領。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。什么是557？就是第5年開始取錢，每年取保費的7%，一直取下去。

同樣是30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續，一邊取錢一邊增值，真正做到"永續提領"。

而環宇盈活呢？

環宇盈活在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

市面上常見的其他提取密碼，比如566、567，環宇盈活提取后的預期現金價值也都低于盛利2。

別等老了才后悔——如果你特別看重"退休后能一直領錢"這件事，盛利2確實更香。

分紅實現率：友邦更穩，安盛也不差

不過，上面說的都是"預期收益"。預期能不能兌現，關鍵看分紅實現率。

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，最低值62%，最高值169%。超過90%的產品分紅實現率都高于70%。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，最低值28%，最高值117%。接近8成的產品分紅實現率高于70%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但再看長期表現：友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%；安盛只有14款，平均81%。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。 給自己留條后路，選分紅更穩的，錯不了。

功能對比：各有絕活，看你需要哪個

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。各有絕活，看你需要哪個。

友邦環宇盈活的3個優勢：

• 紅利鎖定+解鎖：環宇盈活鎖定時只鎖非保證收益，而且支持解鎖。盛利2鎖定時會同時鎖定保證和非保證收益，而且只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。

• 保單分拆超靈活：友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。


• 受益人靈活選項：如果受益人達到指定年齡或身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的領取方式，把選擇權交給用戶。

安盛盛利2的3個優勢：

• 雙重貨幣戶口：盛利2支持在同一份保單下以最多兩種貨幣儲蓄，按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。目前整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

• 特級身故保障更高：盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

• 指定收款人更多：盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

公司實力：安盛全球更強，友邦香港稱王

選產品也要看公司。這兩家都是百年老店，但風格不同。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。業務主要布局在亞太地區，覆蓋18個市場。

作為香港保險長年的銷冠，不管是品牌口碑還是公司實力，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。1986年進入香港市場，是香港老四家保司之一。

安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

不過看香港市場的數據，2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%；安盛53億港元排第5，市場份額5.4%。

就公司實力來說，安盛的整體實力肯定是強于友邦的，但是友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

一個是全球巨頭，一個是香港地頭蛇。看你更看重哪個維度。

結論：怎么選？看你更在意什么

說了這么多，總結一下：

收益和提取方面，盛利2更勝一籌。 尤其是557永續提領這個能力，目前市場獨一份。如果你特別在意退休后"一直能領錢"，盛利2是更優選。

分紅實現率，友邦更穩。 長期持有超過10年的產品，友邦的分紅兌現更有保障。如果你更看重"說到做到"，友邦讓人更放心。

功能和公司旗鼓相當，各有優勢。 友邦靈活，安盛功能獨特。

養老規劃這事兒，沒有標準答案，只有適合自己的答案。

大賀說點心里話

看完這篇對比，你應該對這兩款產品有了清晰的認知。但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。