12家香港保險公司王牌產品大起底：存款利率跌破1%，這幾款產品憑什么年化6%+？

你好，我是大賀。

上個月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

說實話，看到這個數字我都替銀行尷尬。

最近3個月，我把香港12家主流保險公司的王牌產品全部扒了一遍。

產品好不好，數據不會騙人。今天這篇，我幫你扒一扒——12家保司，誰的產品最能打？

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，但真正值得關注的，我篩出來12家。

按股東背景和市場定位，可以分成三大類：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年歷史，全球布局，分紅穩健；

新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——產品創新，提領靈活，性價比高；

中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，本土服務，內地聯動強。

別光聽銷售吹，看實際表現。接下來我按產品類型，幫你理清楚每家的王牌是什么、適合誰。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心需求是多元貨幣配置+長期儲蓄增值，這幾家保司的產品必須了解。

友邦：盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦的數據擺在這：償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

說人話就是——這家公司賺錢能力強，承諾的分紅基本都能兌現。

盈御多元貨幣3支持9種貨幣轉換，適合有跨境資產配置需求、追求中長期穩定收益的朋友。

安盛：摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛是全球最大的保險集團，標普和惠譽評級均為AA-。

摯匯這款產品的預期收益在儲蓄險里屬于第一梯隊，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

萬通：富饒千秋Plus

萬通是云鋒金融集團成員，惠譽評級A-。

富饒千秋Plus的亮點在于提領靈活、多幣種切換方便，適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

富衛：盈聚天下

李澤楷旗下的富衛，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

盈聚天下主打高折扣、高回報，對資金靈活性要求高的人群可以重點看看。

保誠：雋富多元貨幣、世譽財富

保誠在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市，標普評級A。

這兩款產品偏穩健，適合保守型投資者。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心需求是財富傳承+跨代規劃，產品設計的專業度就很關鍵。

宏利：宏摯傳承

宏利資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

宏摯傳承的真實水平是——保證收益比例高，傳承功能設計成熟。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群，可以重點考慮。

永明：萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

這兩款產品一個側重收益，一個側重傳承，適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福：匠心傳承2

周大福人壽（原富通保險）成立于1985年，投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀等全球知名資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，匠心傳承2值得關注。

養老規劃：中資保司的本土優勢

聊到養老規劃，中資保司的差異化優勢就體現出來了。

很多人問我：港險不是應該選外資大牌嗎？為什么要看中資？

說人話就是——養老這件事，本土化服務和內地聯動太重要了。

你想想，退休后大概率在內地生活，理賠、續費、領取都要方便。中資保司在這塊有天然優勢。

國壽（海外）：傲瓏盛世

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，標普信用評級A，穆迪評級A1。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

傲瓏盛世這款產品，現金流設計清晰，適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

舉個例子：如果你計劃55歲退休后每年領一筆錢補充養老金，這款產品的提領機制就很匹配。

太平（香港）：頤年樂享2、喜樂無憂

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

依托強大的國資背景，太平香港在內地的服務網點覆蓋廣，跨境服務體驗好。

頤年樂享2主打養老年金，喜樂無憂側重綜合保障。對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說，是不錯的選擇。

太保（香港）：世代悅享2、金如意

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

太保的差異化在于——它跟內地的太保養老社區有聯動。

如果你對高端養老社區有需求，同時希望配置香港保險，太保香港可以一并考慮。

中資保司的共同優勢：

• 內地服務網點多，續費、理賠不用專門跑香港


• 中文服務體驗好，溝通無障礙


• 國資背景穩，長期持有更安心

當然，中資保司的產品收益預期通常比外資老牌略低一些。

但對于養老規劃來說，穩定性和便捷性往往比多那0.5%的收益更重要。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較綜合——既要保障、又想資產增值，忠意和保誠可以看看。

忠意：啟航創富

忠意集團創于1831年，長期穩居世界500強前100名，惠譽評級A，穆迪評級A3。

啟航創富這款產品設計比較全面，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

保誠：雋富多元貨幣

前面提過，保誠適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

產品之外，更要看公司

測評了這么多產品，最后說幾句掏心窩的話。

買香港保險，選對公司很重要。本質是選"長期合作伙伴"——畢竟這是一份可能陪伴你30年、50年甚至傳給下一代的契約。

2025年一季度，商業銀行凈息差降到1.43%，創歷史新低。銀行盈利壓力加大，存款利率還有下調空間。

這種環境下，能長期鎖定6%+預期收益的港險產品，價值就凸顯出來了。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

我的建議是：

• 看重全球布局、長期分紅穩健性 → 老牌跨國巨頭


• 偏好本土化服務、內地聯動便捷 → 中資背景保司


• 追求創新、靈活提領、年輕家庭理財 → 新興勢力保司

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

產品好不好，數據不會騙人。但最適合你的那款，還得結合你自己的情況來定。

大賀說點心里話

12家保司的王牌產品都擺在這了，但怎么買、去哪買，里面的門道可能比產品本身還重要。