友邦「環宇盈活」：被吹成"雙殺盈御3"的新品，3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近后臺收到太多私信問友邦這款新品，說實話，我研究完之后也挺意外的——友邦居然開始"自己卷自己"了。

今天就站在你的角度想，把這款**「環宇盈活儲蓄計劃」**扒個底朝天。

友邦的「自我革命」

說人話就是，友邦終于對自己"長期收益強、中短期拉胯"的老毛病動刀了。

我見過太多這樣的情況：客戶看中友邦的品牌和穩健，但一算中短期收益，又猶豫了。

畢竟孩子上大學、自己要養老，誰能等到50年后？

「環宇盈活」的出現，徹底打破了友邦"只擅長長期收益"的刻板印象。這到底是營銷噱頭，還是真有料？往下看數據。

收益實測：中前期逆襲有多猛？

給大家舉個真實案例。

35歲的你，孩子5歲，距離大學還有13年，距離退休還有25年。這筆錢到底怎么用，才能"兩頭兼顧"？

我拉了一組真實測算，5萬美元×5年交，對比「環宇盈活」和自家老大哥「盈御3」：

回本速度：

• 「環宇盈活」預期第7年回本，比「盈御3」快1年


• 第18年保證回本，這個時間點剛好是孩子大學畢業

中期收益（20年）：

• 「環宇盈活」預期現價 67.6萬美金


• 「盈御3」預期現價 67.4萬美金


• 看起來差不多？別急，往后看差距就拉開了

收益天花板：

• 第30年，「環宇盈活」就達到 6.5% 的收益上限


• 「盈御3」要到第47年才能達到


• 足足快了 17年！

長期收益（40年）：

• 「環宇盈活」預期現價 274萬美金


• 「盈御3」預期現價 257萬美金


• 多出17萬美金，夠孩子再讀個研究生了

「環宇盈活」"中期猛、長期穩"，在目前5年交的產品里，收益表現能排到第一梯隊。

你可能會問：那跟其他公司比呢？

我整理了市面上10款主流產品的收益數據，「環宇盈活」30年達到6.5%限高，基本領先整個市場。

對于中前期持有（30年內）的客戶來說，選擇「環宇盈活」，資金回籠速度確實更快。

提領測試：567提取不斷單

收益高是一回事，能不能順利拿出來用，是另一回事。

我見過太多這樣的情況：產品收益看著漂亮，一提領就斷單，賬戶直接清零。

保單的20-40年是主要使用周期，提領是否靈活、會不會斷單，太重要了。

先看收益結構的變化：

保單前30年，「環宇盈活」的復歸紅利占比顯著高于「盈御3」。

中短期紅利+分紅占比更高，意味著什么？靈活提取時，能及早"落袋為安"，更放心。

再看實際提領場景：

以567提領為例（第5年交完、第6年開始領、每年領7%總保費），10萬×5年，第6年起每年提取3.5萬美元，一直領到終身：

• 「盈御3」在第40年斷單，預期總提取+退保金額 130萬美元，IRR 5.08%


• 「環宇盈活」提領不斷單，預期總提取+退保金額 426萬美元，IRR 5.89%

「環宇盈活」比「盈御3」多領將近300萬美元！

同樣的提領方式，一個40年就"彈盡糧絕"，一個能領到終身。養老金規劃，這個差距太致命了。

底層邏輯：投資策略升級解密

你可能會問：憑什么「環宇盈活」能做到"中期猛、長期穩"？

答案藏在底層資產配置里。

雖然都是友邦的產品，但每款產品的投資策略是不一樣的。我翻了官方產品說明書，發現了關鍵差異：

「盈御3」投資策略：

• 債券固收類型不低于 25%


• 增長型資產不超過 75%

「環宇盈活」投資策略：

• 債券固收類型不低于 20%


• 增長型資產不超過 80%

增長型資產配置比例上限提高了 5%。說人話就是，「環宇盈活」的底層資產配置會更激進一些，這也解釋了為什么中前期收益能跑得更快。

但激進也意味著波動可能更大。未來「環宇盈活」的分紅實現率數據，可能會比「盈御3」的波動大一些。

不過也不用過于擔心。友邦最大的特點就是"穩"，不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

2024年整體分紅實現率表現亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率100%達成，這方面一直是公司宣傳的底氣。

站在你的角度想，選友邦，本質上就是買個"穩"字。「環宇盈活」在"穩"的基礎上，把中短期收益拉起來了，這才是真正的升級。

功能亮點：三大市場首創

除了收益和提領，「環宇盈活」還延續了友邦一貫的高品質，在功能上也有創新。

基礎配置方面，支持貨幣轉換選項、保單分拆、更改受保人、紅利鎖定與解鎖等功能，這些都是標配。

重點說說三個市場首創功能：

1、受益人靈活選項

持有人選擇"身故賠償支付辦法"后，受益人在達到指定年齡或患指定疾病（癌癥、中風、心臟病等）時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2、未來守護選項

保單暫管人可將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡接管分拆保單所有權，實現代際傳承與財富分配。

3、健康障礙選項

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人。

持有人患指定疾病或永久精神無行為能力時，接收人可申請接收保單價值或成為保單持有人。

無論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養老金），還是超長期持有（財富傳承、家庭儲蓄），友邦「環宇盈活」都可以滿足。

總結：誰該選「環宇盈活」？

說到底，這場友邦內部的"內卷"行為，受益的還是投資者。

「環宇盈活」的出現，是友邦用"新優勢"覆蓋了「盈御3」的"舊短板"——中短期收益、提領靈活、附加保障，每一項都戳中家庭的實際需求。

適合選「環宇盈活」的人：

• 孩子教育金規劃（13-18年后用錢）


• 自己養老金儲備（20-30年后用錢）


• 看重提領靈活性，不想斷單的

適合選「盈御3」的人：

• 純粹的財富傳承需求


• 超長期持有（40年以上）


• 追求底層資產更穩健

兩款產品組合投保也是一個不錯的選擇——用「環宇盈活」解決中短期現金流，用「盈御3」做長期傳承。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。