國壽海外傲瓏盛世：30年6.5%看著很美，但有2個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀。

最近被問得最多的一個問題是：銀行存款利率都跌破1%了，錢放哪兒？

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

說白了就是，存100萬進銀行，一年利息還不到1萬塊。

這種背景下，有人把目光投向了港險。

正好，中國人壽（海外）的傲瓏盛世升級了，新增5年交，30年IRR能到6.5%。

聽起來很香對不對？但我今天要給你掰開揉碎講清楚：這款產品到底能不能買，適不適合你。

傲瓏盛世升級了，我該關注嗎？

先說背景。

傲瓏盛世不是新產品，之前只有2年交，40年復利回報（IRR）到6.5%。說實話，這種收益市場上一抓一大把，沒啥競爭力。

這次升級，動了三個地方：

1. 新增5年交——這是重點，5年交是兵家必爭之地，壓力小、優惠大，是最熱門的繳費期


2. 新增整付——一次性躉交


3. 新增人民幣保單——原來只有美元、港元

5年交的加入，意味著傲瓏盛世終于能跟市場上的主流產品正面PK了。

那么問題來了：PK的結果怎么樣？

決策點一：收益夠不夠高？

買儲蓄險，第一個要看的就是收益。

我整理了一張5年交熱門港險收益對比表，數據擺在這兒：

傲瓏盛世的核心數據：

• 保證回本時間：18年


• 預期回本時間：7年


• 保證IRR：0.19%（表內最低）


• 10年IRR：3.30%


• 20年IRR：5.64%


• 30年IRR：6.50%

先說好消息：傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

再說壞消息：保證IRR只有0.19%，是表內最低的。

這意味著什么？如果你中途退保，或者保司分紅實現率不及預期，你拿到的錢會非常少。

單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的——10年、20年、30年，每個節點的收益都比不過人家。

30年都到6.5%，但過程不一樣。別人是一路領先到終點，傲瓏盛世是勉強追上。

決策點二：我想邊存邊取，行嗎？

很多人買港險不是為了放一輩子不動，而是想邊存邊取，當個現金流工具。

那傲瓏盛世的提領表現怎么樣？

我測算了最常見的566提領場景：5年交，年交6萬美金（總保費30萬），第6年起每年提取總保費的6%（1.8萬美金），一直領到終身。

這張表信息量很大，我挑重點說。

第30年賬戶余額對比：

• 傲瓏盛世：576,335美元


• 宏利宏摯傳承：490,233美元


• 安盛盛利II：696,452美元


• 富衛盈聚天下II：696,452美元

第100年賬戶余額對比：

• 傲瓏盛世：26,381,213美元（倒數第2）


• 友邦環宇盈活：22,026,295美元（倒數第1）


• 宏利宏摯傳承：34,730,587美元


• 安盛盛利II：34,730,587美元


• 富衛盈聚天下II：34,730,587美元

數據擺在這兒，傲瓏盛世的提領表現只比極為不擅長提領的環宇盈活好一點，在整張表里排倒數第2。

提領優勢集中在哪兒？宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品。

更扎心的是：大家最愛的567提領（5年交，第6年起每年提7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本做不到——賬戶會提前被掏空。

如果你買港險的核心訴求是「邊存邊取、當現金流用」，傲瓏盛世不是一個好選擇。

這是它的第一個硬傷：提領能力弱。

決策點三：晚點提領會不會好一些？

有人可能會想：我不著急用錢，晚點提領行不行？

為了防止定位不準，我又測算了5-15-12提領場景：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（3.6萬美金）。

晚提領的結果：

第15年賬戶余額：

• 傲瓏盛世：514,989美元


• 宏利宏摯傳承：595,351美元


• 安盛盛利II：531,984美元

第100年賬戶余額：

• 傲瓏盛世：16,780,175美元


• 宏利宏摯傳承：20,217,778美元


• 保誠信守明天：20,217,778美元


• 安盛盛利II：20,217,778美元


• 永明星河尊享II：20,217,779美元


• 富衛盈聚天下II：20,217,778美元

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

100年的時候，傲瓏盛世比第一梯隊少了接近350萬美金。

這個差距，說大不大，說小也不小。

如果你能接受「晚提領、少提領」，傲瓏盛世勉強能用。但如果你對提領有較高要求，它確實不是最優選。

這是它的第二個硬傷：即使晚提領，也追不上第一梯隊。

決策點四：中國人壽海外靠譜嗎？

說完產品本身，再說說品牌。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

它的股權結構是這樣的：

• 中華人民共和國財政部持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 是副部級金融央企

說白了就是，這是正兒八經的國家隊。

從品牌信任度來說，沒什么可挑剔的。財政部控股、社保基金參股，比絕大多數港險公司的背景都要硬。

如果你特別在意「中資背景」「國家隊」這些標簽，國壽海外確實是目前香港市場上最正宗的選擇。

最終答案：你是這類人，才值得考慮

說了這么多，到底該不該買傲瓏盛世？

傲瓏盛世的產品定位，和友邦環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

它的優勢：

• 30年到6.5%，在香港中資保司中算top1


• 品牌背景硬，財政部控股的央企


• 5年交壓力適中，新增人民幣保單

它的短板：

• 保證IRR只有0.19%，表內最低


• 提領能力弱，566做不到567


• 即使晚提領，也追不上第一梯隊


• 全周期收益被環宇盈活、盛利II碾壓

說白了就是：傲瓏盛世有短板，但沒有明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

它不像宏利宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年收益無敵，適合中短期就要用錢的人。

它不像永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、復歸占比高、提領強，適合保守型投資者。

它更不像富衛盈聚天下II，25年到6.5%，市場最快，適合追求極致收益的人。

那什么人適合買傲瓏盛世？

你需要同時滿足以下條件：

1. 你不打算頻繁提領——這筆錢就是放著不動，當存錢罐用


2. 你特別在意中資背景——財政部控股的央企，讓你睡得著覺


3. 你能接受「不是最優解」——明知道友邦環宇收益更高、品牌更大，但你就是想選中資

如果你是這類人，傲瓏盛世可以考慮。如果你不是，我建議你再看看其他產品。

有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活。只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

最后說句心里話。

這次傲瓏盛世的升級，有其戰略意義——5年交是兵家必爭之地，局限在2年交客戶資金壓力大、受眾有限。

但我依舊在期待國壽海外推出一款類似傲瓏創富的產品。

傲瓏創富是年派息5%落袋為安的美式分紅，那款產品才是真正有差異化競爭力的。現在的英式分紅賽道太卷了，友邦、安盛、宏利、富衛打得頭破血流。

而美式分紅賽道，反而沒有領軍產品。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

希望國壽海外能聽到這個聲音。

大賀說點心里話

看到這兒，你應該對傲瓏盛世有了清晰的判斷。但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。