環宇盈活vs盛利2vs信守明天vs宏摯傳承：5維度13組數據，四大港險王牌誰在吹牛？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

很多人問我：友邦環宇盈活、安盛盛利2、保誠信守明天、宏利宏摯傳承，這四款產品到底怎么選？

銷售個個都說自家產品最好，聽得人頭大。

今天我用五個維度、十幾組數據，幫你把賬算清楚。數據不會騙人，選擇權在你。

四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章

2025年5月，六大行又一次下調存款利率，1年期定存跌破1%，只有0.95%。

10萬塊存一年，利息才950塊。銀行理財也好不到哪去，上半年平均年化收益率只有2.12%。

這種背景下，港險儲蓄險動輒6%以上的預期復利，確實吸引眼球。

但四款王牌產品，到底誰是真材實料，誰在吹牛皮？

我從五個維度來拆解：

• 維度一：不提取時的復利收益


• 維度二：提取后的復利表現


• 維度三：分紅實現率穩定性


• 維度四：保單功能豐富度


• 維度五：保證收益兜底能力

咱們拿事實說話，一個一個看。

維度一：不提取時的復利收益

先看最核心的——長期復利表現。5年繳費、不取錢的情況下：

前20年，宏利宏摯傳承一騎絕塵，第10年就能做到4.29%，比保誠高了1個多百分點。

但30年后，宏利只有6.06%，其他三家都觸頂6.5%了。

本輪冠軍：短期看宏利，長期看安盛盛利2（前30年綜合表現最均衡）。

維度二：提取后的復利表現

很多人買港險是為了養老或教育金，要定期取錢。那提取之后，收益會怎么變？

按常見的566方式（5年繳費、第6年起每年取總保費6%）：

這個差距你自己品：安盛盛利2在第26年就觸頂6.5%，友邦要等到100年，宏利要78年。

更狠的是，盛利2還支持557提取（第5年起每年取7%），23年就能觸頂。

取得更早、取得更多，收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

本輪冠軍：安盛盛利2，斷層領先。

維度三：分紅實現率穩定性

預期收益再高，兌現不了也是白搭。來看各家分紅實現率：

保誠那個**3%到1044%**的波動，真的太極端了。

買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品不是1044%那檔，而是3%那檔，就太慘了。

本輪冠軍：友邦第一，安盛緊隨其后。保誠墊底。

維度四：保單功能豐富度

除了收益，保單功能也影響使用體驗：

友邦環宇盈活功能最全面，其他三款各有缺失。

本輪冠軍：友邦環宇盈活。

維度五：保證收益兜底能力

港險分"保證"和"預期"兩部分。預期靠分紅，保證是寫進合同的底線。

安盛盛利2的保證收益最高只有0.23%左右，比其他產品低了一半。這是它唯一的短板。

另外值得一提的是，保誠信守明天在第28年就能觸頂6.5%封頂復利，是四款里最快的。

但考慮到它分紅實現率的極端波動，這個優勢打了折扣。

本輪冠軍：宏利宏摯傳承（保證收益最高）。

綜合評分：誰是真正的全能王？

五個維度PK完，匯總一下：

我的選購建議：

1. 
   

   保誠信守明天：不推薦。分紅波動太極端，3%到1044%，賭性太大。

   
   


2. 
   

   宏利宏摯傳承：如果你明確是短期理財（10-20年），可以考慮，前期收益確實猛。其他情況不推薦，后勁不足，47年才觸頂。

   
   


3. 
   

   友邦環宇盈活：看重穩定性的閉眼選。分紅實現率第一梯隊，功能最全，但提取后收益一般。

   
   


4. 
   

   安盛盛利2：如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是它。不提取收益均衡，提取后收益無敵，分紅穩定性僅次于友邦。唯一缺點是保證收益低，但港險本來就是看預期收益的，這個短板可以接受。

   
   

別聽銷售吹，看實際表現。我只負責擺數據，選擇權在你。

大賀說點心里話

數據分析做完了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比選產品本身更重要。