國壽傲瓏盛世：對比10款2年交港險，排第4——但這名次可能跟你想的那么美

你好，我是大賀。

前幾天有個讀者問我："傲瓏創富下架了，傲瓏盛世是不是它的替代品？"

我當時就笑了——這倆產品，名字像親兄弟，底層邏輯卻是兩個物種。

不過這個問題倒是提醒了我：2年交的英式分紅險現在選擇越來越多，傲瓏盛世到底能排到第幾？

別急，先對比完再下結論。

今天我把市面上主流的10款2年交產品拉到一起，從收益、提領、功能三個維度硬碰硬PK，看看傲瓏盛世的真實水平。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

先說個背景。

2025年銀行存款利率第七次下調，1年期定存跌破1%，只剩0.95%。

5年期也才1.30%，活期更慘，0.05%——存10萬塊一年利息50塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

這種環境下，港險儲蓄險的熱度肉眼可見地漲了起來。

傲瓏創富已經下架了，沒必要糾結過去，還是把目光放在現有產品上更實在。

目前2年交的英式分紅險，市面上能打的大概有這么幾款：

• 永明「萬年青星河尊享II」


• 富衛「盈聚天下」


• 萬通「富饒千秋」


• 國壽「傲瓏盛世」


• 忠意「啟航創富（卓越版）」


• 宏利「宏浚傳承」


• 周大福「匠心傳承2」


• 友邦「盛世」


• ……

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，把這些產品的預期收益拉到一張表里對比。

有個現象挺有意思：30年內，沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

這意味著什么？意味著這類產品拼的是長期，短期收益大家都差不多，真正拉開差距的是后半程。

收益PK：誰最快到6.5%？

既然30年內都到不了6.5%，那我們就看誰能更快摸到這個天花板。

數據不會騙人，咱們拉表格看看：

根據達到6.5%收益率的時間排序：

1. 永明「萬年青星河尊享II」—— 35年


2. 富衛「盈聚天下」—— 36年


3. 國壽「傲瓏盛世」—— 40年


4. 萬通「富饒千秋」—— 41年

剩下的產品就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

拉長時間，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

那傲瓏盛世呢？第一梯隊，排第三。

不是最好的，但也絕對不差。

還有個細節：30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益是最亮眼的，一路標紅。

但問題是它后勁不足，40年以后就被反超了。

所以這就涉及到一個選擇問題——你是更看重前期收益，還是更看重長期表現？

如果你打算持有40年以上，傲瓏盛世的收益完全夠用。

提領PK：255模式下誰更抗提？

光看收益還不夠，很多人買儲蓄險是有明確提領需求的——比如給孩子當教育金，或者給自己當養老金。

這就涉及到一個關鍵問題：提領之后，賬戶還能剩多少？

我用最常見的255提領模式來對比：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元）。

結論挺明顯的：整體上賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通的富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

那傲瓏盛世呢？這個差距到底大不大？我拿萬年青星河尊享II來比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，差距確實不大。

前期差2萬，后期差幾百到幾千，對于一張持有幾十年的保單來說，這個差距幾乎可以忽略不計。

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距，沒有想象中那么大。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

收益和提領都對比完了，接下來看功能。

傲瓏盛世有個新功能，我研究了一下，還挺有意思的——「轉年金權益」。

說人話就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以選擇把錢轉成年金，分期領取。

具體怎么操作呢？

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，全部轉換為年金。

然后你可以選擇10年期或20年期，每年領取一筆固定金額，用來養老。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不太一樣——富饒千秋的年金是"活多久領多久"，傲瓏盛世的年金是固定10年或20年。

不能活多久領多久，確實少了點想象空間。

不過總歸是多了一種選擇。對于那些不想一次性拿到一大筆錢、擔心自己管不住手的人來說，這個功能還是挺實用的。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

有讀者可能會問：國壽不是還有個愛恒久嗎？這倆怎么選？

咱們拉表格看看：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現更好，但傲瓏盛世也差不了太多。

兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全一樣。

那為什么愛恒久前期更好呢？

因為愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。有繳費壓力的話，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

這里必須澄清一個誤區：傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品。

很多人看到名字像，就以為是升級版。其實兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產品，傲瓏創富屬于美式分紅產品。

區別在哪？

美式分紅每年直接發"利息"，也就是周年紅利，到賬就是你的。

英式分紅玩的是"利滾利"，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或者退保的時候一起發，提前提取可能會打折。

英式分紅的收益潛力更大，但流動性差一些。美式分紅的流動性好，但長期收益天花板沒那么高。

兩種產品解決的需求完全不一樣，不存在"替代品"這一說。

所以如果你之前買的是傲瓏創富，現在想補倉傲瓏盛世，要想清楚——這是兩張不同類型的保單，不是簡單的升級換代。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

對比做完了，該下結論了。

傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新。算是國壽（海外）的誠意之作了。

什么人適合買？

第一，偏愛國壽這個品牌的人。

畢竟是央企背書，信譽沒的說。國壽（海外）的分紅實現率一直不錯，歷史數據擺在那里，不用擔心"畫餅"問題。

第二，有明確提領需求的人。

從255提領的對比來看，傲瓏盛世的賬戶余額表現跟第一梯隊差距很小。如果你打算用這筆錢給孩子當教育金、給自己當養老金，傲瓏盛世完全夠用。

第三，不想一次性交清保費的人。

愛恒久雖然收益更好，但要求一次性交清。如果你手頭資金沒那么寬裕，傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小很多。

第四，看重"轉年金"功能的人。

65歲之后可以把保單轉成年金，分10年或20年領取。對于擔心自己管不住錢的人來說，這個功能能幫你"強制儲蓄"。

當然，如果你對品牌沒有執念，純粹追求收益最大化，永明萬年青星河尊享II確實是目前2年交產品里的天花板。

但話說回來，保險這東西，不是只看收益的。

品牌信任、繳費壓力、功能需求……每個人的情況不一樣，選擇自然也不一樣。

別急著下結論，先想清楚自己要什么。

大賀說點心里話

對比做完了，相信你心里已經有數了。

但說實話，選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。