宏利「宏摯家傳承」：被吹成"收益王"的新品，有個短板99%的人沒注意

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近被問得最多的一個問題：宏利新出的「宏摯家傳承」到底怎么樣？能不能打敗友邦的「環宇盈活」？

今天就從真實需求場景出發，幫你把這款產品看透。

你是否有這樣的困擾？

前兩天有個客戶跟我說：大賀，我家孩子才5歲，我想給他存一筆錢，等他18歲出國留學用。

但我又不想中間老是動這筆錢，就想讓它安安靜靜地漲。

還有一類客戶，35歲左右，說自己離退休還有二三十年，想找個長期穩定增值的渠道，不急著用錢，就想讓復利慢慢滾。

說白了就是——短期不動、長期增值、跨境能用。

如果你也是這種情況，那今天這篇你得認真看。

宏利新品：專為長期增值設計

宏利**「宏摯家傳承」**的定位非常清晰：主打資金增值，而非頻繁提取。

這個定位跟友邦「環宇盈活」幾乎一模一樣。

但宏利做了一個取舍：通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更短的回本時間。

我跟你講個真實案例：之前有客戶在宏利老產品「宏摯傳承」和新產品之間糾結。

我給他算了一筆賬——如果你20年內要頻繁取錢，老產品更香；但如果你就是放著不動、等30年后再用，新產品的長期復利優勢明顯。

所以這款產品特別適合用于長期儲蓄和財富傳承，市場競爭力確實很強。

場景一：給孩子存一筆教育金

這個場景我被問過無數遍了。

先說個扎心的數據：耶魯大學2024-25學年學費首次突破9萬美元/年，斯坦福漲了5.5% 達到 87,225美元。

美國頂尖大學學費年漲**5%**左右，你存的錢能追得上嗎？

「宏摯家傳承」在這個場景下有三個優勢：

第一，回本快。 預期回本期只要6年（5年交費），是市場最早之一。孩子5歲開始存，11歲就回本了，完全不影響18歲用錢。

第二，保證回本期短。 16年保證回本，優于友邦、保誠的18年，更遠遠好于安盛的25年。這意味著即使最壞情況，孩子21歲之前本金也是安全的。

第三，「靈活取」功能。 支持定期定向支付至海外賬戶，孩子在美國讀書，學費可以直接打到國外賬戶。這個功能對有跨境財務需求的家庭太實用了。

場景二：為退休做長期儲備

如果你是35歲左右，想給自己存一筆養老錢，這款產品的長期復利優勢就更明顯了。

核心數據：第27年就能達到6.5% 的預期年化復利收益率。

這個速度快于友邦和安盛（30年）、保誠（28年），是當前市場上達到 6.5% 收益水平最快的產品之一。

而且在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

你想清楚這點就好辦了：如果你看重的是更早達到高收益率，而不是中間頻繁取錢，這款產品就是為你設計的。

靈活配置：多種交費期+實用功能

很多人問我：我手頭資金不太固定，能不能靈活一點？

「宏摯家傳承」支持躉交、2年、3年、5年交，選擇很多。

無論哪種繳費方式，回本時間和達到 6.5% 收益的速度在市場中都處于領先。

功能方面，除了前面說的「靈活取」，還有個「摯易取」功能——可以靈活調配資金給家人應急。

比如父母突然需要用錢，你可以臨時調一部分出來，不用整張保單動。

常規功能也都保留了：保單分拆、多元貨幣，該有的都有。

說白了就是，在保持高收益的同時，盡可能給你更多靈活空間。

什么情況不適合選它？

別被忽悠了，這款產品不是萬能的。

最大的短板：提領表現相對平庸。

如果你買這份保險是為了中間頻繁取錢用——比如每年取 5% 出來當生活費——那它真不是最優選。

提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不及宏利自家的老產品「宏摯傳承」前期表現。

「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力；「宏摯家傳承」剛好相反。

所以如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

這不是產品好不好的問題，是匹配不匹配的問題。

結語：匹配需求，才是最好的選擇

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品。

但最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。你想清楚自己要什么，答案自然就出來了。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。