宏利「宏摯家傳承」：號稱能干翻友邦的新品，我扒了3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近被問得最多的一個問題：宏利這款新品到底能不能打？

先說結論，再看數據。

**「宏摯家傳承」確實是一款市場競爭力極強的產品，6年預期回本，27年達到6.5%**復利，這兩個數字直接瞄準友邦「環宇盈活」的心臟。

但它真的能挑戰友邦的霸主地位嗎？我們用數字來驗證。

收益表現：回本快、復利高

先看三個核心數據：

保證回本期16年，友邦、保誠要18年，安盛更是25年。這意味著即使最壞情況，你的錢也能更早回到安全線。

第27年達到6.5%預期年化復利，友邦和安盛要30年，保誠要28年。這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

前30年總收益跑贏友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

在2025年銀行存款利率跌破**1%**的背景下，**6.5%**的長期復利確實香。

收益表現尤其是中長期，確實突出。

繳費靈活度：多種交費期可選

支持躉交、2年、3年、5年交。

無論你是手頭有一筆閑錢想一次性投入，還是想分期繳費減輕壓力，都能找到合適的方案。

功能創新：靈活取與摯易取

這是我認為這款產品最值得細說的部分。

「靈活取」功能——支持定期定向支付至海外賬戶。

什么意思？假設你的孩子在英國讀書，你可以設定每月自動從保單賬戶支付一筆錢到孩子的英國銀行賬戶，不用每次手動操作，也不用擔心匯率波動時忘記換匯。

留學、海外置業、養老金定期支取，這個功能都能用上。

「摯易取」功能——可靈活調配資金給家人應急。

這個功能的設計思路是：保單是你的，但家人急用錢時，你可以授權他們直接從保單里取錢，不用經過你的賬戶中轉。

比如父母突發醫療需求，你人在國外不方便操作，這個功能就派上用場了。

當然，保單分拆、多元貨幣這些常規功能也都保留了。

**功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。**這一點我必須給宏利點個贊。

主要瑕疵：提領表現平庸

好產品也有短板，關鍵看你要什么。

「宏摯家傳承」的提領表現，說實話，相對平庸。

無論是常規提取還是高比例提取，提取后的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

為什么會這樣？

因為宏利在設計這款產品時做了取舍——通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更短的回本時間。

這不是缺陷，是定位。它和友邦「環宇盈活」一樣，主打資金增值而非頻繁提取。

如果你計劃每年從保單里取錢用，這款產品不是最優選擇。

適合誰買？

三類人最合適：

• 第一，短期內沒有大額資金使用需求的人。 錢放進去，安心等它增值，不用隔三差五取出來。


• 第二，看重較早達到高預期回報率的人。 27年達到6.5%，這個速度在市場上確實領先。


• 第三，有海外教育、生活或置業規劃的家庭。 「靈活取」和「摯易取」這兩個功能，對跨境財務需求來說非常實用。

不是所有產品都適合你，對號入座很重要。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

**「宏摯家傳承」**是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更合適。

測評不站隊，只站數據。最終選擇，看你自己要什么。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。