安盛盛利2：我對比了5款港險2個月，為什么最后選了這個"提領王"？

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年。

去年我給自己配第三份港險的時候，在5款產品之間糾結了整整2個月——永明萬年青、友邦環宇、保誠信守明天、宏利宏摯傳承……

最后我選了安盛盛利2。

今天把我的對比過程分享給你，別光聽銷售說，聽聽買過的人怎么講。

提領王易主：永明萬年青被超越了

如果你之前關注過港險提領，一定聽過永明萬年青的大名。

它曾經是港險圈公認的"提領天花板"，很多人沖著它的提領能力買單。

但自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場的提領王寶座就要拱手讓人了。

盛利2做到了什么？5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個"557"提領模式，在全港市場是唯一的。

過來人告訴你，提領能力強不強，直接決定了你未來用錢的自由度。

靜態收益PK：誰是真正的長跑冠軍？

先不談提領，單看靜態收益，盛利2表現如何？

我當時拉了一張對比表，把市場主流產品的IRR全都列出來了。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

我自己買過，有發言權——當時我也被宏摯傳承的前期收益吸引過。

前10年、20年收益最高的確實是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，后勁不足。

打個比方，就像跑800米：

• 宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈累了，被反超


• 友邦環宇和保誠信守明天，前面跑得穩，第二圈最先沖線


• 盛利2第一圈緊跟前兩名，第二圈同樣最先沖過終點

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

以0歲男、10萬美元5年繳為例：第10年現金價值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

這個增長曲線，既不激進也不保守，適合大多數人的持有周期。

提領PK：566、567、557三檔實測

靜態收益只是基本功，真正拉開差距的是提領表現。

我當時專門研究了盛利2的保單結構，發現一個關鍵點：它的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

我分三檔測給你看：

第一檔：566提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%）

提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

第二檔：567提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金7%）

到這個檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利2依然穩穩領先。

第三檔：557提取（5年繳費，第5年開始每年提取本金7%）

這是最極限的測試。盛利2提取后23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領，它是全港唯一。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

557實戰：盛利2 vs 星河尊享2

光說數據可能不夠直觀，我拿一個真實案例對比給你看。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（即每年提4,200美元）。

第10年對比：

• 盛利2現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2現金價值240,527美元，IRR 2.85%

差距已經拉開了1個百分點。

更關鍵的是后面：星河尊享2在第63年斷單，盛利2可持續到70年以上。

什么叫斷單？就是你的保單提著提著，現金價值歸零了，錢沒了，保單作廢。

當初我也是這么糾結的，覺得星河尊享2也不錯，但看到這個對比，立刻就做了決定。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領——這不是理論，是真金白銀的差距。

分紅實現率PK：安盛排第幾？

收益再高，也要看公司能不能兌現。

我們團隊去年花了整整兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了一個分紅實現率的全面排名。

安盛的表現如何？

幾個核心數據：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。

為什么不是第一？因為它有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，被這個異常值拖累了。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

過來人告訴你，安盛是穩健選手的代表，作為全球最大的保險公司，投資能力和兌付能力是有保障的。

功能PK：盛利2有哪些獨家？

收益和提領只是一方面，我當時選盛利2還有一個重要原因——它的功能配置是真的強。

1. 貨幣轉換：9種貨幣、0手續費

盛利2支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

關鍵是——貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始可轉換。

我自己買過，有發言權。很多產品的貨幣轉換要收**1%-2%**的手續費，盛利2給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2的獨家功能，從第5個保單周年日起可使用。

你可以同時持有兩個貨幣戶口：

• 主要貨幣戶口（等于保單貨幣）


• 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）

兩個戶口之間可以無限次免費調配。

這個功能的使用場景很實用——比如你需要到某個國家生活一段時間，出國看望定居海外的孩子。

可以把保單的紅利鎖定一部分放在外幣戶口，也有活期利息，隨用隨取，很方便。

整個保單做貨幣轉換太麻煩，沒必要。但把一部分錢放到外幣戶口，靈活度就高多了。

3. 財富管家：高凈值客戶專屬

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似的功能，但都不如安盛做得好。

財富管家有兩個核心功能：

第一，可以替你把保單里的錢，直接打給你想要的人。

不經過你的手、你的賬戶，保單直接打給第三方，隱私性很棒。最多支持3位收款人，每個人的打款周期、金額、次序都可以按需設計。

第二，可以做到類年金似的定期打款。

下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。

說到這里，不得不提一個背景。2025年香港保險單均保費升至31.5萬港元，同比提升24%，大額躉交占比近一半。

高凈值客戶越來越青睞港險，盛利2的財富管家功能就是專為這類需求設計的。

4. 身故賠付：130%保費托底

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

身故賠付給足了關懷，這個細節很多人不會注意，但真正需要的時候就知道有多重要了。

劣勢也要比：保證收益墊底意味著什么？

說了這么多優點，盛利2有沒有缺點？當然有。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，這個產品保證回本時間是25年。長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底的狀態。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利鎖定不支持解鎖

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖。

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定紅利止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔，這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

大賀說點心里話

對比了這么多，你應該明白為什么我最后選了盛利2。但怎么買、在哪里買，這里面的門道可能比產品本身更重要。