養一個孩子到大學要花68萬？這份港險保司排名，幫你鎖定教育金不踩坑

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的爸爸。

最近幫100多個家庭規劃子女教育金，發現一個扎心的事實：養娃這筆賬，不算不知道一算嚇一跳。

《中國生育成本報告》的數據擺在那——養一個孩子到本科畢業，平均花費68萬。

這還是全國平均數，一線城市翻倍都不止。

2025年1月1日國家育兒補貼正式實施了，每孩每年3600元補貼到3周歲。聽著不錯對吧？

算算賬：3年總共1.08萬，連一年幼兒園學費都不夠。

國家補貼是杯水車薪，教育金主要還得靠自己規劃。

問題來了：錢放哪？存銀行利率一降再降，買理財怕虧本，投股市更是心驚肉跳。

給孩子最好的禮物是確定性。

教育金要專款專用，需要一個既能鎖定長期收益、又足夠穩健的工具。這也是為什么越來越多家庭把目光投向香港儲蓄險。

但香港保司那么多，到底該選誰？

今天這篇文章，我就用2025年上半年最新官方數據，幫你把這事兒捋清楚。

你是哪類投資者？先想清楚再選保司

在看排名之前，我想先問你一個問題：你給孩子存教育金，最看重什么？

別急著回答。我見過太多家長，一上來就問"哪個產品收益最高"，結果買完才發現不適合自己。

教育金規劃和炒股不一樣。炒股虧了可以等回本，但孩子18歲要上大學，你總不能跟學校說"等我的保單漲回來再交學費"吧？

別讓學費焦慮影響孩子選擇。 所以第一步，得先搞清楚自己是什么類型的投資者。

我把常見的教育金規劃需求分成四類，你看看自己屬于哪一種：

第一類：穩定派——"我就要穩，別跟我說高收益"

這類家長通常比較保守，可能經歷過P2P暴雷或者股市大跌，對風險極度敏感。

他們的核心訴求是：本金安全 + 收益確定 + 品牌靠譜。

如果你是這類，安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、「盈御3」這幾款產品會比較適合你。都是老牌大公司，分紅實現率穩定，不會給你整幺蛾子。

第二類：進取派——"我能承受波動，想要更高回報"

這類家長通常有一定的投資經驗，理解"高收益伴隨高風險"的道理。他們愿意接受短期波動，換取長期更高的潛在收益。

如果你是這類，保誠「信守明天」值得關注。這款產品28年能達到**6.5%**的收益水平，但前提是你得扛得住分紅波動。

第三類：中資信賴派——"我就信國字頭的"

這類家長對外資保司有天然的不信任感，覺得"萬一跑了怎么辦"。他們更相信有國家背景的機構。

如果你是這類，國壽「傲瓏盛世」是首選。中國人壽集團全資子公司，中資龍頭，分紅穩健，給你滿滿的安全感。

第四類：靈活派——"孩子還小，我想邊存邊看"

這類家長的孩子通常還在幒幒學語的年紀，距離用錢還有十幾二十年。他們希望保單能靈活一點，前期能回本，后期能傳承。

如果你是這類，要分情況：

• 短期穩健（20年內用錢）：宏利「宏摯傳承」，前20年收益領先


• 中長期增值（20年以上+考慮傳承）：友邦「環宇盈活」、「盈御多元貨幣3」

先把自己定位清楚，后面看排名、選產品才不會眼花繚亂。

1737億保費背后：市場已經幫你篩選了

定位完自己，接下來看市場數據。

2025年10月24日，香港保險業監管局公布了最新數據：

2025上半年全港個人新單總保費高達1737億港元，同比暴漲50.5%！

這個數字意味著什么？

不僅刷新了歷史紀錄，更印證了香港作為全球保險中心的地位。這么多人用真金白銀投票，說明香港保險的吸引力是實打實的。

更值得關注的是市場集中度：個人新單業務排名前15的香港保險公司，市場占比高達97.1%。

換句話說，剩下那么多家保司，加起來才分到不到**3%**的蛋糕。

非銀渠道（就是我們普通人能接觸到的經紀人渠道）更明顯：排名前15的非銀保司市場份額占比55.3%。

頭部效應很明顯，大多數人最后還是會選擇信賴那些知名度比較高、實力也很強的保司。

這其實是好事。 市場已經幫你做了第一輪篩選，你不用在幾十家保司里大海撈針。

非銀渠道TOP榜：六大保司脫穎而出

既然頭部效應這么明顯，那頭部到底是誰？

先看總保費排名（非銀渠道前五名）：

再看標準保費排名（非銀渠道前五名）：

兩個榜單放在一起看，幾個結論很清晰：

友邦雙料冠軍——總保費和標準保費都是第一，實力碾壓。這不是吹出來的，是市場真金白銀投出來的。

保誠、中國人壽（海外）緊隨其后——傳統巨頭的長期競爭力依舊穩固。

還有兩個"黑馬"值得注意：

• 富衛人壽業績同比增長129.3%，翻了一倍多


• 宏利保險標準保費同比增長112.2%

綜合兩個榜單，六大保司脫穎而出：友邦、宏利、保誠、富衛、中國人壽（海外）、安盛。

接下來，我按照前面說的投資者類型，幫你逐一拆解。

追求穩定？友邦、安盛是首選

如果你是穩定派家長，只想要一個"不會出幺蛾子"的教育金賬戶，友邦和安盛是最穩的選擇。

先說友邦。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，1919年成立，1931年就在香港開展業務了。算算看，在香港扎根快100年了。

幾個硬指標：

• 償付能力比率長期超300%——監管要求是100%，它是3倍以上


• 分紅實現率穩定在95%-105%——說給你多少，基本就給你多少


• 全球評級：標普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2——三大評級機構都給高分

友邦「環宇盈活」這款產品，30年IRR能到6.5%，分紅穩定。如果你追求"穩穩的幸福"，這是標桿級產品。

再說安盛。

安盛是全球最大的保險集團，1816年成立于法國，比清朝道光年間還早。1995年進入香港市場，也有30年歷史了。

全球評級同樣亮眼：標普AA-，惠譽AA-，穆迪Aa3。

安盛「盛利2」這款產品有個獨特賣點——首創557提取。

就是在特定年限可以靈活提取現金流，特別適合教育金這種"到點就要用錢"的場景。30年IRR同樣能到6.5%，和友邦不相上下。

穩定派家長的選擇邏輯：不求最高收益，但求睡得安穩。

友邦和安盛，一個是香港本土王者，一個是全球保險巨頭，都是"閉眼選也不會錯"的選項。

追求高收益？保誠值得關注

如果你是進取派家長，愿意承受一定波動換取更高回報，保誠是值得認真研究的選項。

英國保誠成立于1848年，全球200強企業，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。能在四個金融中心同時上市，本身就是實力的證明。

保誠自1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股，資本雄厚、布局廣泛。

幾個關鍵數據：

• 資產規模1819億美元


• 2024年保費收入180億港元


• 償付率249%


• 全球評級：標普A，惠譽A+，穆迪A2

你可能注意到了，保誠的評級比友邦、安盛略低一檔。

這正好印證了"高收益伴隨高風險"的規律——保誠的投資策略更激進一些，潛在收益更高，但波動也更大。

保誠「信守明天」這款產品，28年能達到6.5%的收益水平。

注意，這里說的是"28年達到"，而友邦和安盛是"30年達到"。別小看這2年差距，復利效應下，提前2年達到同樣收益率，意味著你的本金多滾了2年。

當然，前提是你能接受過程中的分紅波動。如果你看到某一年分紅低于預期就焦慮得睡不著，那還是選穩定派產品吧。

進取派家長的選擇邏輯：教育金規劃周期長，孩子0歲開始存，18年后才用。時間站在你這邊，可以承受短期波動換取長期更高收益。

信賴中資？國壽海外穩如磐石

如果你是中資信賴派家長，總覺得"外資保司萬一跑了怎么辦"，國壽海外是你的定心丸。

國壽（海外）1984年開始在香港開展業務，是中國人壽集團的全資子公司。

什么概念？中國人壽是中國最大的國有金融保險集團，國壽海外就是它在香港的"親兒子"。

幾個關鍵數據：

• 資產規模611億美元


• 2024年保費收入119億港元


• 償付率208%


• 全球評級：標普A，穆迪A1

作為中資龍頭，分紅穩健、實力雄厚，給客戶很強的信任感。

國壽海外「傲瓏盛世」這款產品，255提領表現優秀。

什么是255提領？就是從第2個保單年度開始，每年可以提取保額的5%，連續提取5年。特別適合孩子上大學那幾年，每年固定有一筆錢進賬交學費。

教育金要專款專用，這種"到點自動給錢"的設計，比你自己記著去取方便多了。

中資信賴派家長的選擇邏輯：不是說外資不好，而是心理上更踏實。國壽海外既有中資背景的安全感，又有香港保險的收益優勢，兩全其美。

一張表看懂：7款旗艦產品如何選

前面說了這么多，你可能有點暈。沒關系，我幫你整理成一張表，一目了然。

幾個選購要點：

如果孩子還小（0-5歲），時間充裕，可以選長期收益更高的產品，比如友邦「環宇盈活」、保誠「信守明天」。

如果孩子已經上小學（6-12歲），距離用錢還有6-12年，可以選宏利「宏摯傳承」，前20年收益領先。

如果你特別看重靈活提取，安盛「盛利2」的557提取、國壽「傲瓏盛世」的255提領，都是為教育金場景量身定制的。

如果你有多幣種需求（比如孩子可能去美國、英國、澳洲留學），友邦「盈御3」支持多元貨幣轉換，可以對沖匯率風險。

還有一點很重要：富衛「盈聚天下」短期回本。如果你擔心"萬一中途要用錢怎么辦"，這款產品的回本周期更短，靈活性更高。

寫在最后：選對保司，才是資產配置第一步

1737億保費數據證明，香港保險仍是全球資產配置的優選。

香港保險市場的"強者恒強"格局，為我們提供了清晰的選擇指南。

友邦雙料奪冠、保誠收益領先、國壽中資背書……六大保司各有千秋，沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

養娃這筆賬，不算不知道一算嚇一跳。但只要提前規劃，用對工具，68萬也好，100萬也好，都不是不可能完成的任務。

教育金要專款專用。 今天存下的每一分錢，都是給孩子未來多一個選擇的底氣。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出一個零頭。