安盛盛利2：被吹成"港險天花板"，但有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過200多個留學家庭的教育金規(guī)劃。

最近后臺被問爆了一個問題：安盛盛利2到底值不值得買？

說實話，這款產品我研究了整整兩周，數據拉了幾十張表，結論是——驚喜遠超預期，但也有個硬傷必須提前說清楚。

先給結論：盛利2是目前市場上唯一一個長線收益和提領雙優(yōu)的產品。

以前買港險，要么選收益高的，提領就拉胯；要么選提領靈活的，收益又不突出。現在盛利2直接把這兩個優(yōu)勢焊死在一起了。

但別急著下單，這篇文章我會把收益、提領、功能、瑕疵全拆開給你看。尤其是那個很多人忽略的短板，我必須提前告訴你。

靜態(tài)收益：放著不動能賺多少？

很多家長找我規(guī)劃教育金，第一個問題就是：這錢放進去，能賺多少？

我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，直接把盛利2扔進市場里跟熱門產品硬碰硬。

先看回本速度：盛利2預期7年回本，僅次于宏利的宏摯傳承。

這個時間節(jié)點很關鍵。如果你家孩子現在5歲，7年后12歲，保單已經回本。等到18歲上大學，你手里的錢已經滾了13年。

再看各階段收益率：

• 10年 IRR：3.52%


• 15年 IRR：5.01%


• 20年 IRR：5.82%


• 30年 IRR：6.50%

這組數據什么概念？前20年收益僅次于宏摯傳承，比友邦環(huán)宇盈活還高。

我之前一直主推環(huán)宇盈活，因為它30年能到6.5%，在長期收益這塊很能打。

不過現在盛利2出來了，同樣30年到6.5%，而且前20年的收益還更高。

提前算好這筆賬：假設你現在給3歲孩子存教育金，20年后孩子23歲研究生畢業(yè)。這20年里，盛利2的IRR是5.82%，意味著30萬美元的本金，預期能滾到接近100萬美元。

有人可能會問：保誠的信守明天不是28年就到6.5%嗎？確實更快。

但保誠投資風格偏激進，收益波動可能更大。我見過太多案例，追求高收益最后反而踩坑。穩(wěn)健型的家庭，我更建議看盛利2或環(huán)宇盈活。

整體來看，盛利2在預期總收益這塊優(yōu)勢很大，整體收益表現比友邦環(huán)宇盈活更亮眼。

提領密碼：557到底有多炸？

靜態(tài)收益說完了，接下來聊聊動態(tài)提領。

孩子的教育等不起。你存教育金，不是為了放著看數字漲，而是到時候真的能拿出來用。

盛利2這次最爆的點就是：支持市場唯一的557提取。

什么是557？就是5年交完保費后，從第5年起，每年提取總保費的7%，一直提到終生。

30萬美元總保費，每年提2.1萬美元，折合人民幣約15萬。這個金額剛好覆蓋一個孩子在英國G5大學的學費。

557提取是個很爆的點，全網都在討論。但我要告訴你，盛利2的提領能力遠不止于此。

它還支持：

• 5/7/8（第7年起提8%）


• 5/9/9（第9年起提9%）


• 5/10/10（第10年起提10%）


• 5/12/11（第12年起提11%）

目前市面上沒有其他產品能做到這樣的提取時間和比例。

但很多家長忽略了這點：提領比例高有什么用，門檻太高買不起也白搭。

我特意查了盛利2的保費門檻——不管哪種提領密碼，最低年繳保費都是2000美元。

這是什么概念？對比一下：

• 安盛自家的摯匯，5年交第14年提取11%，需要最低年繳保費32萬美元


• 友邦環(huán)宇盈活，5年交第6年提取7%，需要最低年繳保費9.8萬美元


• 盛利2呢？2000美元就能享受最高比例的提領方案

這么看下來，盛利2的提領確實是在實實在在地為有現金流需求的客戶著想。

常規(guī)提領：566/567表現如何？

557是盛利2的獨家優(yōu)勢，但很多家庭的實際需求是566或567這種更主流的提取方式。

我把幾款熱門產品的賬戶余額拉出來對比了一下。

566提取（第6年起每年提6%）

• 保單前14年，宏摯傳承賬戶余額最亮眼


• 14年到30年，盛利2最突出，超過了萬年青星河尊享2


• 31年以后，盛利2和萬年青星河尊享2大差不差

567提取（第6年起每年提7%）

• 前14年依然是宏摯傳承領先


• 從第15年起，盛利2反超，此后一直保持最突出

567提領，盛利2的整體優(yōu)勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提8%）

這種方案特別適合教育金規(guī)劃。孩子0歲開始存，10年后孩子10歲，正好進入初中。從這時候開始每年提8%，一直提到大學畢業(yè)甚至讀研。

在5108方案下，盛利2的表現依然突出。

完整分析完提領這塊，盛利2在目前的港險市場里實力真的很強勁。

附加功能：財富管家+雙重貨幣戶口

除了收益和提領，功能完整性也是我選產品的重要考量。

盛利2這次推出了兩個市場首創(chuàng)的功能：

1. 財富管家選項

可以向最多3位收款人派發(fā)自主入息。提前設好指令，就能像年金險一樣定時、定額、定向打錢。

比如你給孩子存教育金，可以設定從孩子18歲開始，每年自動打一筆錢到孩子賬戶，用于留學支出。不用每次手動操作，也不怕忘記。

2. 雙重貨幣戶口

這個功能對留學家庭特別實用。鎖定的錢可以放在任意2個美元、港元或人民幣戶口。

現在美國Top50大學一年費用逼近10萬美元，斯坦福學費漲了4%到67,731美元，加州伯克利州外學生總費用達89,106美元。如果孩子去美國，就用美元戶口；如果去英國，可以轉換成英鎊相關安排。哪個貨幣升值就轉哪個，靈活度很高。

其他常規(guī)功能，比如保單分拆、多元貨幣轉換、類信托功能，盛利2也都有。

功能這塊盛利2沒有缺陷，該有的都有。

必須直面的瑕疵：保證收益偏低

說到這兒，可能有人覺得盛利2無敵了。

但我必須告訴你一個不可忽視的缺陷：確定性不強。

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。保證收益是白紙黑字寫進合同的，一定能拿到；非保證收益取決于保司的投資表現。

盛利2的問題就在這里：

• 保證部分長線收益率只有0.23%


• 保證回本時間需要25年

作為對比，萬年青星河尊享2的保證收益率能達到1%，保證回本時間只要13年。

盛利2確定性不強，是不可忽視的硬傷。

如果你是那種特別看重"確定能拿到多少"的家長，這個短板會讓你心里沒底。我見過太多這樣的案例，接受不了"可能"這兩個字。

如果你也是這樣，環(huán)宇盈活和萬年青星河尊享2可以作為替代選擇。環(huán)宇盈活側重靜置理財，萬年青星河尊享2側重現金流提取。

安盛背書：208年老牌保司的底氣

不過，如果你沒有早期退保的計劃，打算長期持有，那這份缺失的安全感，安盛這家公司能幫你彌補。

安盛1817年成立，有208年歷史，是香港最悠久的保司。它也是全球最大保險集團，業(yè)務覆蓋50多個國家和地區(qū)，服務近1億客戶。

截止2024年底，安盛在全球19個國家和地區(qū)有3000多名專業(yè)人員和24個辦事處，管理的資產約8790億歐元。

幾個硬指標：

• 國際評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA


• 償付能力充足率：227%


• 投資風格：大約6成以上資產投資固收，非常穩(wěn)健

最重要的是，2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

這意味著什么？計劃書上寫的預期收益，安盛真的兌現了。

如果沒有早期退保計劃，打算長期持有，這份缺失的安全感安盛能彌補。208年的老店，該有的底氣還是有的。

總結：誰適合買盛利2？

整篇文章拆下來，盛利2的畫像很清晰。

優(yōu)勢：

• 靜態(tài)收益：前20年僅次于宏摯傳承，30年到6.5%


• 動態(tài)提領：557獨家優(yōu)勢，566/567也是第一梯隊


• 功能完整：財富管家、雙重貨幣戶口、類信托全都有


• 保司背書：208年歷史，分紅實現率100%

短板：

• 保證收益率只有0.23%，保證回本要25年

如果推薦港險產品，不管需求是什么，盛利2一定在備選席。

但前提是，你要接受它確定性不強的事實。

什么人最適合？

• 打算**長期持有（10年以上）**的家庭


• 有明確現金流需求（比如教育金、養(yǎng)老金）的客戶


• 能接受"非保證收益"這個概念的理性投資者

如果你家孩子還小，正在規(guī)劃教育金，盛利2的5108方案值得認真考慮。孩子0歲開始存，10年后開始提，正好覆蓋初中到研究生的教育支出。

2025-2026學年美國大學學費又漲了，布朗大學總費用已經逼近96,000美元。現在不開始存，將來真的存不起。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，其實還有很多門道。

同樣一份保單，不同渠道的成本可能差出好幾萬。這個信息差，很多人不知道。