香港保險(xiǎn)公司排名出爐：1737億保費(fèi)背后，99%的人不知道怎么選才不踩坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近胡潤百富發(fā)布了一份白皮書，數(shù)據(jù)挺有意思：56%的高凈值人群計(jì)劃增配境外金融產(chǎn)品，其中境外保險(xiǎn)占比28%，排名第一。

有錢人早就這么干了，普通家庭能跟著學(xué)嗎？

今天這篇文章，我就從你的實(shí)際需求出發(fā)，幫你找到最適合的保司和產(chǎn)品。

你是哪類投資者？先想清楚再選保司

很多人一上來就問我："大賀，哪家保司最好？"

這問題就像問"哪款車最好"一樣，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。買菜代步和越野穿越，需求完全不同。

選保司也一樣，先搞清楚自己要什么。

我把港險(xiǎn)用戶大致分成這幾類，你看看自己屬于哪種：

第一類：穩(wěn)健派

你最在意的是"穩(wěn)"。分紅不能大起大落，保司要靠譜，品牌要響亮。哪怕收益不是最高的，但睡得著覺最重要。

這類人適合看：安盛「盛利2」、友邦「環(huán)宇盈活」、友邦「盈御3」。

這三款產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是：保司評級高、分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定、品牌知名度強(qiáng)。雞蛋不能放一個(gè)籃子里，但放的籃子得結(jié)實(shí)。

第二類：進(jìn)取派

你有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，追求更高收益。能接受分紅波動，愿意用時(shí)間換空間。

這類人適合看：保誠「信守明天」。

保誠這款產(chǎn)品的收益曲線比較激進(jìn)，28年能達(dá)到6.5%的IRR，但前期波動可能比穩(wěn)健型產(chǎn)品大一些。

第三類：中資信賴派

你對中資背景有天然的信任感。不是說外資不好，而是心理上更踏實(shí)。

這類人適合看：國壽海外「傲瓏盛勢」。

國壽海外是中國人壽集團(tuán)的全資子公司，分紅穩(wěn)健，255提領(lǐng)表現(xiàn)也不錯(cuò)。

第四類：短期穩(wěn)健派

你不想等太久，20年內(nèi)就想看到明顯收益。可能是給孩子存教育金，或者自己的退休規(guī)劃。

這類人適合看：宏利「宏摯傳承」。

宏利這款產(chǎn)品前20年收益領(lǐng)先，適合中短期規(guī)劃。

第五類：長期傳承派

你考慮的是20年以上的財(cái)富增值，甚至是傳給下一代。時(shí)間足夠長，愿意等復(fù)利發(fā)揮威力。

這類人適合看：友邦「環(huán)宇盈活」、友邦「盈御多元貨幣3」。

這兩款產(chǎn)品的長期收益表現(xiàn)優(yōu)秀，30年IRR能達(dá)到6.5%，而且支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，匯率波動是風(fēng)險(xiǎn)也是機(jī)會。

先把自己歸個(gè)類，后面的內(nèi)容看起來會更有針對性。

1737億保費(fèi)背后：市場已經(jīng)幫你篩選了

你可能會問：憑什么這幾家保司值得推薦？

不是我說了算，是市場用真金白銀投票的結(jié)果。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局剛公布的數(shù)據(jù)：2025上半年全港個(gè)人新單總保費(fèi)高達(dá)1737億港元，同比暴漲50.5%。

這個(gè)數(shù)字刷新了歷史紀(jì)錄，也印證了香港作為全球保險(xiǎn)中心的地位。

更關(guān)鍵的是：排名前15的保險(xiǎn)公司，市場占比高達(dá)97.1%。

頭部效應(yīng)非常明顯。配置海外不是崇洋，是分散——但分散也得選靠譜的籃子。

非銀渠道TOP榜：六大保司脫穎而出

銀行渠道的數(shù)據(jù)我們先不看，因?yàn)榇蠖鄶?shù)內(nèi)地客戶買港險(xiǎn)走的是非銀渠道（也就是通過經(jīng)紀(jì)人或代理人）。

非銀業(yè)務(wù)總保費(fèi)前五名：

• 友邦 184億（10.6%）


• 富衛(wèi) 172億（9.9%）


• 宏利 156億（9.0%）


• 保誠 107億（6.2%）


• 中國人壽海外 85億（4.9%）

非銀標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)前五名：

• 友邦 111億（11.2%）


• 保誠 82億（8.3%）


• 中國人壽海外 78億（7.9%）


• 宏利 77億（7.8%）


• 安盛 53億（5.4%）

友邦在兩個(gè)榜單都排第一，雙料冠軍，實(shí)力碾壓。

保誠、中國人壽海外緊隨其后，傳統(tǒng)巨頭的長期競爭力依舊穩(wěn)固。

還有兩個(gè)黑馬值得關(guān)注：富衛(wèi)人壽業(yè)績同比增長129.3%，宏利保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長112.2%。

綜合下來，六大值得推薦的保司就是：友邦、宏利、保誠、富衛(wèi)、中國人壽海外、安盛。

追求穩(wěn)定？友邦、安盛是首選

如果你是穩(wěn)健派，最在意分紅穩(wěn)定和品牌可靠，友邦和安盛是首選。

先說友邦。

友邦是香港擁有最多保單的保險(xiǎn)公司，償付能力比率長期超300%，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在**95%-105%**之間。

全球評級：標(biāo)普AA-，惠譽(yù)AA，穆迪Aa2。這個(gè)評級意味著什么？在全球保險(xiǎn)公司里屬于頂尖水平。

友邦的旗艦產(chǎn)品「環(huán)宇盈活」，30年IRR能達(dá)到6.5%，分紅穩(wěn)定。

如果你需要多幣種配置，「盈御3」支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，長線收益韌性強(qiáng)。

再說安盛。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，1816年成立于法國，1995年進(jìn)入香港市場，資產(chǎn)規(guī)模6840億美元。

全球評級：標(biāo)普AA-，惠譽(yù)AA-，穆迪Aa3。和友邦是同一檔次。

安盛的旗艦產(chǎn)品「盛利2」，30年IRR也是6.5%，首創(chuàng)557提取模式（第5年開始，每年提取保費(fèi)的5%，持續(xù)7年），適合需要靈活現(xiàn)金流的人。

這兩家保司的共同特點(diǎn)：評級高、歷史長、分紅穩(wěn)。選它們不會出大錯(cuò)。

追求高收益？保誠值得關(guān)注

如果你有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，愿意用時(shí)間換更高收益，保誠值得關(guān)注。

英國保誠成立于1848年，全球200強(qiáng)，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。資產(chǎn)規(guī)模1819億美元，2024年保費(fèi)收入180億港元，償付率249%。

全球評級：標(biāo)普A，惠譽(yù)A+，穆迪A2。比友邦、安盛略低一檔，但仍屬于優(yōu)質(zhì)評級。

保誠的旗艦產(chǎn)品「信守明天」，28年能達(dá)到6.5%的IRR。收益曲線比穩(wěn)健型產(chǎn)品更激進(jìn)，適合能接受波動、追求更高回報(bào)的進(jìn)取型投資者。

保誠資本雄厚、布局廣泛，是恒生綜合指數(shù)成分股，長期競爭力沒問題。

但要提醒一點(diǎn)：高收益往往伴隨更高波動。 如果你是那種看到分紅下降就睡不著覺的人，可能穩(wěn)健型產(chǎn)品更適合你。

信賴中資？國壽海外穩(wěn)如磐石

有些客戶明確告訴我：更信賴中資背景的保司。

這不是偏見，而是一種心理安全感。畢竟是把錢放在香港，有個(gè)中資背景的大股東，心里踏實(shí)。

國壽海外就是這類人的首選。

國壽海外1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)，是中國人壽集團(tuán)的全資子公司。中國人壽是中國最大的國有金融保險(xiǎn)集團(tuán)。

全球評級：標(biāo)普A，穆迪A1。資產(chǎn)規(guī)模611億美元，2024年保費(fèi)收入119億港元，償付率208%。

國壽海外的旗艦產(chǎn)品「傲瓏盛勢」，255提領(lǐng)表現(xiàn)優(yōu)秀（第2年開始，每年提取保費(fèi)的5%，持續(xù)5年）。

作為中資龍頭，分紅穩(wěn)健、實(shí)力雄厚，給客戶很強(qiáng)的信任感。如果你對中資有天然偏好，國壽海外是不二之選。

一張表看懂：7款旗艦產(chǎn)品如何選

說了這么多，可能你還是有點(diǎn)暈。

沒關(guān)系，我整理了一張對比表，把六大保司的7款旗艦儲蓄險(xiǎn)放在一起，一目了然：

簡單總結(jié)一下：

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  友邦「環(huán)宇盈活」：30年IRR 6.5%，分紅穩(wěn)定。適合長期財(cái)富規(guī)劃、穩(wěn)健型投資者、品牌偏好者、跨境理財(cái)。

  
  


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  友邦「盈御3」：支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，穩(wěn)健增值，長線收益韌性強(qiáng)。適合人群同上。

  
  


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  宏利「宏摯傳承」：前20年收益領(lǐng)先，無憂選。適合退休規(guī)劃者、短期穩(wěn)健追求者。宏利是香港持續(xù)經(jīng)營歷史最悠久的人壽保險(xiǎn)公司，1897年就開業(yè)了，連續(xù)5年拿下香港"客戶最滿意保險(xiǎn)品牌"。

  
  


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  保誠「信守明天」：28年達(dá)到6.5%收益，沖頂加速。適合風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)的進(jìn)取型投資者。

  
  


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  富衛(wèi)「盈聚天下」：短期回本、強(qiáng)提領(lǐng)、穩(wěn)增長。適合年輕客群、中短期收益需求者。富衛(wèi)雖然成立時(shí)間短（2013年），但業(yè)績增長迅猛，是香港本地保費(fèi)規(guī)模及發(fā)展最好的保司。

  
  


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  國壽海外「傲瓏盛勢」：中資背景，255提領(lǐng)表現(xiàn)優(yōu)秀。適合保守型投資者、中資信賴者。

  
  


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  安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首創(chuàng)557提取，傳承穩(wěn)。適合長期財(cái)富規(guī)劃、靈活現(xiàn)金流需求者。

  
  

回到開頭的問題：高凈值人群都在買什么？

胡潤白皮書說得很清楚：56%計(jì)劃增配境外資產(chǎn)，境外保險(xiǎn)占比28%居首。香港是**52%**高凈值人群的首選投資目的地。

他們選的，就是這些頭部保司的旗艦產(chǎn)品。普通家庭能跟著學(xué)嗎？當(dāng)然可以。 港險(xiǎn)的門檻沒那么高，幾萬美金就能起步。

寫在最后：選對保司，才是資產(chǎn)配置第一步

1737億保費(fèi)數(shù)據(jù)證明，香港保險(xiǎn)仍是全球資產(chǎn)配置的優(yōu)選。

香港保險(xiǎn)市場的"強(qiáng)者恒強(qiáng)"格局，為我們提供了清晰的選擇指南。

友邦雙料奪冠、保誠黑馬突圍、富衛(wèi)創(chuàng)新領(lǐng)航……六大保司各有千秋，關(guān)鍵是找到適合自己的那一款。

2025年人民幣對美元升值4.6%，2026年預(yù)計(jì)在6.7-7.1區(qū)間波動。匯率雙向波動下，配置美元或多幣種資產(chǎn)可以對沖風(fēng)險(xiǎn)。

港險(xiǎn)支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，正好能滿足這個(gè)需求。選對保司，只是第一步。 怎么買、在哪買、能省多少錢，這里面的門道更多。

大賀說點(diǎn)心里話

保司選對了，產(chǎn)品也看好了，但怎么買才能省錢？這才是大多數(shù)人忽略的關(guān)鍵。

同樣的產(chǎn)品，不同渠道價(jià)格可能差10萬以上。這不是夸張，是真實(shí)存在的信息差。