香港158家保司全扒完：友邦、立橋、安達避坑榜單，5年前我怎么沒看到

你好，我是大賀。

說實話，當年我也是小白，第一次買港險的時候，就知道"友邦""保誠"這幾個名字，以為大品牌就等于靠譜。

結果后來才發(fā)現(xiàn)，香港居然有158家保險公司，而我連30家都沒聽說過。

更扎心的是，我踩過的坑比你想象的多——選錯保司、買錯產(chǎn)品、被高收益演示忽悠……這些學費交得我心痛。

所以今天這篇文章，我把158家保司全扒了一遍，篩出15家真正靠譜的，再按儲蓄險、年金險分類橫評。

這份避坑清單，我自己5年前要是能看到，至少能少走3年彎路。

香港保司三大陣營

先說個扎心的事實：根據(jù)香港保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

158家聽起來很多，但別被這個數(shù)字嚇到。

我通宵扒了一遍這些公司的背景，發(fā)現(xiàn)里面水分很大：85家做一般業(yè)務（車險、財產(chǎn)險這些），51家做長期業(yè)務（壽險、儲蓄險），19家做綜合業(yè)務，還有3家是特定目的的保險公司。

特定目的的保險公司、一般業(yè)務的保險公司，根本不符合我們買儲蓄險、年金險的需求，可以直接篩選掉。

剩下的長期/綜合業(yè)務保險公司里，情況也很復雜：有的是同一品牌下的不同辦事處，本質(zhì)上算同一家；有的雖然登記授權了，但主要經(jīng)營地址不在香港，或者業(yè)務根本不面向大陸客戶。

這些都篩選掉之后，真正符合我們需求的，也不過30多家保司。

而這30多家里，我又從公司背景、標普評級、償付能力充足率這些硬指標出發(fā)，優(yōu)中選優(yōu)，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

這15家，我把它們分成三大陣營：

• 國際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠、永明——百年老店，全球布局


• 國資背景：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港——背靠大樹，穩(wěn)字當頭


• 中堅力量：忠意、富衛(wèi)、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽——各有特色，性價比高

接下來，我就掏心窩子跟你說說，這三大陣營怎么選。

國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

這個問題，我被問過不下100遍。

先說結論：沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

但在展開之前，我得先提醒你一個大背景：2025年7月，香港保監(jiān)局把分紅險演示利率上限從7%下調(diào)到了6.5%。

這意味著什么？以后保司給你演示的收益會更保守，但也更接近真實水平。

在這種背景下，選擇分紅實現(xiàn)率高的保司，比看演示收益更重要。

這個坑我替你踩過了——當年我就是被高演示利率忽悠，結果實際分紅打了折扣。所以現(xiàn)在選保司，我第一個看的就是分紅實現(xiàn)率。

好，言歸正傳，先看國際老牌。

國際老牌：百年積淀，全球視野

友邦AIA——我自己買的就是這家。

成立于1919年，在香港扎根94年，總部就在香港，償付能力257%，標普AA-，穆迪Aa2，惠譽AA，三大評級機構全部高分。

友邦在亞太區(qū)壽險、高凈值客戶服務方面表現(xiàn)出色，客戶服務體驗我親測過，確實絲滑。更重要的是，友邦分紅實現(xiàn)率全港第一，這點我后悔沒早知道——當年如果第一張保單就選友邦，現(xiàn)在賬戶余額至少多10%。

投資策略上，友邦76%固收類、24%權益類，以政府債券為主，亞太區(qū)分散投資，屬于穩(wěn)健派。

保誠Prudential——如果你追求高收益、能接受波動，可以看看這家。

成立于1848年，177年歷史，英國老牌。償付能力280%，是五大老牌里最高的。

但評級相對友邦略低，標普A，穆迪A2，惠譽A-。保誠最大的特點是投資策略激進：70%權益類（股票為主），30%固收類，側(cè)重亞洲市場。

這意味著牛市的時候收益可能更高，但熊市的時候波動也更大。保誠在財富保障與傳承規(guī)劃、提供長期穩(wěn)定分紅方面表現(xiàn)出色，適合風險承受能力較高的朋友。

其他三家簡單說說：

• 安盛AXA：208年歷史，法國總部，全球投資視野強，固定收益占74%，適合看重全球資產(chǎn)配置的朋友


• 宏利Manulife：138年歷史，加拿大總部，在香港深耕128年，**79.5%**固收類，投資風格偏保守，強積金市場領導者


• 永明SunLife：160年歷史，加拿大總部，在香港133年，標普AA是五家里最高的，**75%**固定收益且97%為投資級別，穩(wěn)得一批

國資背景：背靠大樹，穩(wěn)字當頭

再看國資保司。

說實話，很多人對國資保司有偏見，覺得"國企效率低""產(chǎn)品不靈活"。

但這幾年我觀察下來，國資保司在香港的表現(xiàn)越來越亮眼，尤其是在跨境服務方面。

中銀人壽BOC Life：成立于1998年，總部香港，償付能力210%+，標普A，穆迪A1，惠譽A。背靠中銀集團，在銀保渠道、穩(wěn)健儲蓄、多貨幣轉(zhuǎn)換、財富傳承方面有天然優(yōu)勢。

太平香港ChinaTaiping：成立于1929年，96年歷史，償付能力282%，標普A，惠譽A。太平香港在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規(guī)劃方面有優(yōu)勢。

太保香港CPIC：成立于1991年，香港業(yè)務2021年才開始，雖然時間短，但償付能力256%，標普A，穆迪A3，在跨境保險、企業(yè)員工福利方面有優(yōu)勢。

國壽海外ChinaLife：成立于1933年，92年歷史，香港業(yè)務41年，償付能力208%，標普A，穆迪A1，惠譽A，在服務中資企業(yè)海外員工、跨境家族財富傳承方面有優(yōu)勢。

怎么選？看你要什么

我總結一下：

• 追求分紅穩(wěn)定、品牌溢價、服務體驗 → 友邦、宏利、永明


• 追求高收益、能接受波動 → 保誠


• 追求全球資產(chǎn)配置 → 安盛


• 追求跨境服務便利、國資背書 → 中銀人壽、太平香港、太保香港、國壽海外

中堅力量：被低估的實力派

說完兩大陣營，再說說第三類——中堅力量。

這6家保司，名氣沒那么大，但各有絕活，性價比往往更高。

這個坑我替你踩過了：很多人只盯著大品牌，結果錯過了更適合自己的選擇。

忠意Generali：意大利總部，成立于1975年，香港業(yè)務44年，償付能力210%，穆迪A3，惠譽A。忠意在為高凈值客戶提供定制化財富管理方案方面有優(yōu)勢，產(chǎn)品設計比較靈活。

富衛(wèi)FWD：2013年成立，雖然年輕，但償付能力290%，穆迪A3，惠譽A。富衛(wèi)是李澤楷旗下的，在數(shù)字化保險服務、創(chuàng)新產(chǎn)品設計方面很能打，年輕客戶群體可以關注。

萬通YFLife：這家歷史悠久，1851年成立，174年歷史，香港業(yè)務50年，償付能力240%+，惠譽A-。萬通本地市場深耕，產(chǎn)品貼合香港居民儲蓄與保障需求，尤其是年金險，靈活性拉滿。

立橋人壽WellLinkLife：2010年成立，總部澳門，償付能力314%+，標普AA。這家在短期儲蓄產(chǎn)品方面很有特色，后面儲蓄險橫評會重點說。

周大福人壽CTFLife：1970年成立，55年歷史，償付能力337%，穆迪A3，惠譽A-。背靠周大福集團，在珠寶行業(yè)相關客戶及家庭財富管理方面有特色。

安達人壽ChubbLife：瑞士蘇黎世總部，1985年成立，償付能力436%——是15家里最高的！標普AA，穆迪Aa3，在再保險支持下的創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)方面有潛力。

說實話，這6家里我最看好的是萬通和立橋。萬通的年金險靈活性真的絕了，立橋的短期儲蓄產(chǎn)品回本快、收益高。后面產(chǎn)品橫評會詳細說。

儲蓄險橫評：短中長期誰最強

保司選好了，接下來就是選產(chǎn)品。

儲蓄險是大陸客戶買港險的主力軍，我按持有期限分成三類：短期（5年左右）、中期（10-20年）、長期（20年以上），分別推薦最能打的產(chǎn)品。

短期鎖定收益：立橋「智選儲蓄保」

如果你5年左右沒有用錢需求，就想做個短期定存替代，首選立橋人壽「智選儲蓄保」。

核心數(shù)據(jù)：一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

這意味著什么？相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內(nèi)地銀行。

現(xiàn)在內(nèi)地大額存單3年期才**2%出頭，5年期也就2.5%左右，智選儲蓄保的4.48%**幾乎是翻倍。

立橋人壽「智選儲蓄保」適合5年左右沒有用錢需求、追求資產(chǎn)增值的朋友。

中期收益亮眼：宏利「宏摯傳承」

如果你看的是10-20年的中期規(guī)劃，首選宏利「宏摯傳承」。

核心數(shù)據(jù)：6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

宏利「宏摯傳承」前20年收益表現(xiàn)亮眼，適合追求前/中期資產(chǎn)規(guī)劃的朋友。

而且宏利這家公司資本實力雄厚，深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

長期高收益：友邦「環(huán)宇盈活」

如果你能持有20年以上，追求長線高收益，首選友邦「環(huán)宇盈活」。

核心數(shù)據(jù)：10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%，收益表現(xiàn)穩(wěn)居第一梯隊。

友邦分紅實現(xiàn)率全港第一，長期持有收益和穩(wěn)定性都很有保障。

這也是我自己買的產(chǎn)品，用來做養(yǎng)老規(guī)劃。

追求穩(wěn)定現(xiàn)金流：永明「萬年青星河尊享2」

如果你看重保證收益、追求穩(wěn)定現(xiàn)金流，首選永明「萬年青星河尊享2」。

核心數(shù)據(jù)：保證13年回本，長線保證收益率1%。

別小看這個**1%**的保證收益率，在港險里已經(jīng)算高的了。永明背后實力強大，分紅實現(xiàn)率穩(wěn)健，安全性和穩(wěn)定性拉滿。

年金險橫評：確定性 vs 靈活性

年金險和儲蓄險不一樣，核心訴求是"領錢"——什么時候開始領、領多少、領多久。

我按核心訴求分成三類：即買即領、確定性優(yōu)先、靈活性優(yōu)先。

即買即領：太保「鑫相伴終身年金」

如果你年紀偏大，當下就有養(yǎng)老需求，首選太保「鑫相伴終身年金」。

核心數(shù)據(jù)：買完當年開始領錢，保證派息率2.5%，第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%，第8年保證現(xiàn)金價值+已領年金覆蓋總保費，長線收益率5.55%。

太保「鑫相伴終身年金」適合年紀偏大、當下就有養(yǎng)老需求，又想實現(xiàn)資產(chǎn)增值的朋友。

確定性優(yōu)先：安達「安心退休年金」

如果你還比較年輕，打算規(guī)劃未來養(yǎng)老，追求確定性，首選安達「安心退休年金」。

核心數(shù)據(jù)：以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

安達「安心退休年金」橫向?qū)Ρ群芫猓者m性最強，高保證低分紅確定性強，適合還比較年輕、打算規(guī)劃未來養(yǎng)老并追求養(yǎng)老確定、均衡的朋友。

靈活性優(yōu)先：萬通「多元終身年金」

如果你看重靈活性，有特定養(yǎng)老需求，首選萬通「多元終身年金」。

核心數(shù)據(jù)：需等到55歲或保單存滿10年才能派息，轉(zhuǎn)年金前保底利息2%實際4%，提供12種年金權益選擇，支持部分轉(zhuǎn)年金。

萬通「多元終身年金」靈活性拉滿，適合比較年輕、規(guī)劃未來養(yǎng)老，同時看重養(yǎng)老規(guī)劃靈活性、有特定養(yǎng)老需求的朋友。12種年金權益選擇，總有一款適合你。

決策清單：按需對號入座

最后，我把全文總結成一張決策清單，你直接對號入座就行：

選保司：

• 追求分紅穩(wěn)定、品牌溢價 → 友邦、宏利、永明


• 追求高收益、能接受波動 → 保誠


• 追求全球資產(chǎn)配置 → 安盛（208年歷史，固定收益占74%）


• 追求跨境服務便利 → 中銀人壽、太平香港、太保香港（償付能力256%）、國壽海外（92年歷史，償付能力208%）


• 追求性價比、特色產(chǎn)品 → 萬通、立橋、安達

選儲蓄險：

• 5年短期鎖定 → 立橋「智選儲蓄保」


• 10-20年中期規(guī)劃 → 宏利「宏摯傳承」


• 20年以上長期持有 → 友邦「環(huán)宇盈活」


• 追求穩(wěn)定現(xiàn)金流 → 永明「萬年青星河尊享2」

選年金險：

• 即買即領 → 太保「鑫相伴終身年金」


• 確定性優(yōu)先 → 安達「安心退休年金」


• 靈活性優(yōu)先 → 萬通「多元終身年金」

最后再提醒一句：2025年7月香港保監(jiān)局與廉政公署聯(lián)合打擊無牌銷售，提醒內(nèi)地訪客"赴港投保7件事"。

監(jiān)管趨嚴說明行業(yè)存在亂象，選對保司、選對渠道，比選對產(chǎn)品更重要。

這份避坑清單，希望能幫你少走彎路。

大賀說點心里話

說了這么多保司和產(chǎn)品，但說實話，選對產(chǎn)品只是第一步。怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深——這也是我當年踩過的最大的坑。