沒人告訴你：立橋智選、太平洋世代鑫享這3款港險，保底收益比內(nèi)地還高

你好，我是大賀。

做養(yǎng)老規(guī)劃這些年，我見過太多后悔的人。

他們最常問的一句話是："大賀，港險分紅不確定，我怕到時候拿不到錢怎么辦？"

這個擔(dān)心我理解。但今天我想告訴你一個很多人不知道的真相。

99%的人都錯了：港險保底收益真相

你有沒有算過，為什么大家都覺得港險保底低？

因為市面上最火的那幾款英式分紅產(chǎn)品，確實保底只有0.幾%，收益主要靠分紅撐起來。

但這不是港險的全部。

港險有很多種類。有的產(chǎn)品光保底復(fù)利就能達到2%，比內(nèi)地還高，加上分紅預(yù)期復(fù)利能做到5%以上。

更夸張的是，有的產(chǎn)品光保證部分，復(fù)利就有近5%。

沒錯，保證的。不是預(yù)期，不是演示，是白紙黑字寫進合同的保證收益。

養(yǎng)老這事，越早規(guī)劃越輕松。今天我就來聊3款香港市場上真正值得買的高保底產(chǎn)品。

短期高保底：5年鎖定4.5%保證復(fù)利

第一類，適合手上有閑錢、想短期鎖定收益的朋友。

代表產(chǎn)品是立橋智選儲蓄保。

我拿40歲女性、一次性交100萬美金來舉例。

目前這款產(chǎn)品有7%的限時保費折扣，直接優(yōu)惠7萬，實際交進去的錢是93萬。

第5年退保，保證可以拿回116.3萬。

5年凈賺23.3萬，保證復(fù)利4.57%，單利超過5%。

這個數(shù)字什么概念？現(xiàn)在內(nèi)地銀行5年定存利率才1.8%左右，這款產(chǎn)品保證收益直接翻了一倍多。

短期產(chǎn)品的兩個注意事項

不過這個產(chǎn)品有兩個小問題，我必須提前說清楚。

第一，期限短，最佳使用方式就是第5年退保。你想多拿一段時間，保證復(fù)利收益反而會下降。

第二，匯率風(fēng)險不可忽視。5年期的短期儲蓄，匯率波動影響很大。

如果人民幣從7升值到6，實際收益算下來單利也就1.4%左右，跟內(nèi)地存銀行沒區(qū)別。

這不是危言聳聽，是實實在在的風(fēng)險。

長期高保底：保證2%+預(yù)期5%的增額壽

第二類產(chǎn)品，適合做長期養(yǎng)老規(guī)劃的朋友。

代表產(chǎn)品是太平洋人壽的世代鑫享，這是一款分紅型增額壽。

同樣以40歲女性為例，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬進到這個產(chǎn)品里。

第20年，保單里保證能拿回的錢漲到了138萬，保證復(fù)利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預(yù)期復(fù)利4.5%。

如果你愿意長期持有，保證復(fù)利到手能做到2%，預(yù)期復(fù)利能做到5.1%。

你有沒有算過，2%的保證復(fù)利意味著什么？

意味著不管市場怎么波動，你的錢每年都在穩(wěn)穩(wěn)增長。等到退休再想就晚了，提前鎖定才是正解。

內(nèi)地分紅增額壽為何被吊打

可能有人會說，內(nèi)地也有分紅增額壽啊。

我來幫你算一筆賬。

內(nèi)地分紅增額壽，保底部分的預(yù)定利率是1.75%。但注意，這是預(yù)定利率，實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅呢？總復(fù)利也就3%左右。

不管是保證收益，還是總預(yù)期收益，內(nèi)地產(chǎn)品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

這就是為什么越來越多做養(yǎng)老規(guī)劃的朋友，開始把目光投向香港。

想要現(xiàn)金流？這款快返年金了解一下

如果你不只是想讓錢增值，還想每年都能拿到現(xiàn)金流，那第三款產(chǎn)品更適合你。

代表產(chǎn)品是太平洋人壽的鑫相伴，這是一款分紅型快返年金。

40歲女性，一次性交100萬美金。保單第一年結(jié)束，就開始發(fā)錢。

每年保證派發(fā)25000美元，活多久發(fā)多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發(fā)33000美元利息。

領(lǐng)到保單20年，累計領(lǐng)了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復(fù)利能做到2.5%，預(yù)期復(fù)利能做到5.5%。

你知道2025年安聯(lián)全球養(yǎng)老金報告說了什么嗎？全球養(yǎng)老金儲蓄缺口約51萬億美元。

中國的社保養(yǎng)老金替代率只有43%，離國際標準**60%**差距明顯。換句話說，光靠社保養(yǎng)老是不夠的。

這款"活多久領(lǐng)多久"的產(chǎn)品，正好能補上這個缺口。

擔(dān)心匯率？人民幣保單來了

最后一類，專門給擔(dān)心匯率的朋友準備的。

代表產(chǎn)品還是太平洋人壽的世代鑫享，但這次是人民幣保單。

這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產(chǎn)品。

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交。

保單第20年，保證能拿回134萬，保證復(fù)利1.64%。加上分紅，預(yù)期復(fù)利4.18%。

長期持有，保證復(fù)利能做到2%，預(yù)期復(fù)利能做到5%，只比美元保單低了一點點。

更重要的是，太平洋人壽在香港過往所有分紅實現(xiàn)率都是100%達成。

如果你既擔(dān)心匯率，又想要高保底，這款產(chǎn)品是不二之選。

大賀說點心里話

2025年延遲退休已經(jīng)啟動，養(yǎng)老這件事真的不能再拖了。產(chǎn)品怎么選、渠道怎么選，里面的門道比你想象的多。