忠意啟航創富（卓越版）：短期收益TOP1的"穩健派神器"，有個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀。

今天測評的這款產品，我先把結論甩出來——忠意「啟航創富（卓越版）」，前25年收益市場第一，2年繳3年就能回本，但30年后基本掉出第一梯隊。

這款產品適不適合你，看完就知道。

一、先說結論：這是一款"中短期選手"

咱們用IRR說話，不繞彎。

核心定位：忠意啟航創富（卓越版）就是主打前20年高收益。2年繳的情況下，保單前25年預期收益市場第一；5年繳也能在第15-20年拿下市場冠軍。

回本速度：2年繳最快3年回本，5年繳最快7年回本。對比市面上動輒6-9年才能預期回本的產品，這個速度確實夠快。

但有個硬傷：產品結構簡單，只有保證收益+終期紅利兩個賬戶，缺少復歸紅利賬戶，不適合做提領。如果你的規劃是邊存邊取、細水長流，這款產品可能不是最優解。

適合誰？

• 追求快速積累財富，投資期限10-20年的人


• 風險偏好穩健，看重資金安全的投資者


• 有復雜財富傳承需求、想做稅務優化的高凈值家庭

數據不會騙人，接下來我用具體數字給你拆解。

二、收益實測：前20年的"統治力"有多強？

先看2年繳的收益表現：

• 第10年預期IRR：5.03%


• 第20年預期IRR：6.24%


• 保單前25年預期收益：市場第一

這個收益是什么水平？

2025年5月銀行存款利率第七次下調后，1年期定存只有0.95%，5年期定存1.30%。10萬塊存銀行5年，利息從7750元降到了6500元。

而忠意這款產品，10年預期IRR就有5.03%，20年更是飆到6.24%。

再看5年繳的表現：

• 第15-20年預期收益：市場第一


• 第10年和第25年預期收益：保持前三名

可以看到，忠意啟航創富（卓越版）在前20年展現出了絕對的統治力。

但我必須說清楚：第30年開始，長期收益不占優勢，基本掉出第一梯隊。如果你的規劃是存30年、40年甚至更久，這款產品可能不是最優選擇。

產品特點非常鮮明，就是主打前20年高收益。別被銷售話術忽悠，看清楚自己的需求再下手。

三、回本速度與保費優惠：資金靈活性拉滿

回本速度我前面提過了：2年繳最快3年回本，5年繳最快7年回本。

更重要的是，兩個繳費期的保證回本期都是14年。就算市場表現不如預期，14年也能保證拿回本金。

再說說保費優惠，這是忠意的一大殺手锏。

5年繳費無門檻優惠18%起步，而且是保費次年回贈。具體來看：

舉個例子：年繳10萬美元，5年總保費50萬美元，**22%**的保費回贈就是11萬美元。相當于你交50萬，第二年就拿回11萬，實際成本只有39萬。

忠意的保費優惠政策力度非常大，疊加保費優惠后，回本速度堪稱"閃電級"，資金靈活性更勝一籌。

四、投資策略與歷史回測：憑什么能"穿越周期"？

收益高是一回事，能不能穩定兌現是另一回事。

忠意啟航創富（卓越版）的投資策略有相當大的動態調整空間：

保單初始期：固收類資產占比達60%，非固收類資產占比40%。

保單后期：非固收類資產占比會逐漸從40%增長到80%。

這個策略的邏輯很清晰：前期穩扎穩打，用固收資產打底；后期逐步加大權益配置，追求更高增長。

那這個策略效果怎么樣？忠意做了一個20年數據回測（2004-2024）：

• 目標投資組合資產增長約3.8倍


• 內部回報率約6.43%

這20年經歷了什么？2008年金融危機、2015年A股股災、2020年新冠疫情、2022年全球加息周期……有效的策略，確實更容易穿越周期，兼具保本和增值。

對比一下：2024年銀行理財產品平均收益率只有2.65%，2025年2月固收類理財月化收益率更是降到了2.27%。忠意這個**6.43%**的歷史回報率，確實拉開了差距。

五、傳承功能升級：三大"降維打擊"

如果說收益是忠意啟航創富（卓越版）的"攻擊力"，那傳承功能就是它的"防御力"。

這次升級新增了三大功能，在保障上更加注重財富傳承：

1. 保單托管選項：資產保護"雙保險"

保單持有人可以委任一名臨時保單持有人暫時管理保單，等到第二保單持有人或受益人達到指定年齡，再接手這份保單。

臨時保單持有人每年提取不超過50%的金額，既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

舉個例子：爺爺身故后，父親作為臨時持有人管理保單，待孫女18歲后完整交接。

2. 保單分拆選項：一份保單傳承N代

第3個保單周年日或保費繳付年期完結起，可分拆至多份保單。

這個功能適配多子女家庭或跨代傳承，避免遺產分割糾紛，實現"一代投保，三代受益"。

3. 身故保障支付方式：定制化現金流方案

可選擇一次性支付或分期支付，還支持"一筆過+分期"組合支付。

比如為18歲受益人設定"30%一次性支付+70%分10年領取"，匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

忠意啟航創富（卓越版）以傳承精細化管理實現降維打擊，一張保單覆蓋多種需求。

六、背景補充：忠意集團到底什么實力？

產品再好，也得看背后的公司靠不靠譜。

忠意集團2025年上半年財務業績報告剛出爐，我給你劃重點：

核心數據：

• 承保保費總額達505億歐元（+0.9%）


• 人壽凈流入達63億歐元（+25.2%）


• 經營業績上升至40億歐元（+8.7%）


• 償付能力比率212%

505億歐元是什么概念？折合人民幣約4000億。人壽凈流入增長25.2%，說明越來越多人在用真金白銀投票。

償付能力比率212%，遠超監管要求的100%，資本狀況非常穩健。

行業榮譽：

• 亞洲保險大獎——年度市場營銷項目大獎


• 亞太史蒂夫?大獎——多元共融創新貢獻獎

忠意集團2025年上半年的表現確實令人印象深刻，業績增長與獎項獲得雙豐收，充分證明了其強大的綜合實力。

作為意大利最大的保險集團，忠意在全球50多個國家和地區運營，有近200年的歷史。這種體量和底蘊，是產品收益能夠兌現的重要保障。

大賀說點心里話

忠意啟航創富（卓越版）的定位非常清晰：短期收益TOP1，適合10-20年規劃的穩健派。

但30年后掉隊、不適合提領這些硬傷，我也一五一十說清楚了。

產品沒有完美的，只有適不適合你。如果你還在糾結怎么選、怎么買更劃算，掃碼加我，我把"信息差"發給你。