宏利「宏摯家傳承」硬剛友邦「環宇盈活」：扒完3天數據，結論讓我意外

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

友邦「環宇盈活」一直是港險儲蓄險的標桿，朋友圈里天天被刷屏。

但最近宏利悄悄放了個大招——「宏摯家傳承」來勢洶洶，不少同行私下都在討論"這次友邦要緊張了"。

我花了3天扒完所有數據，結論可能讓你意外。省流版來了，直接看對比。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

港險儲蓄險市場，友邦「環宇盈活」穩坐頭把交椅已經很久了。

但宏利「宏摯家傳承」一出，市場競爭力極強，有望正面挑戰友邦的市場地位。

別被品牌光環忽悠了，產品好不好，數據說了算。

回本速度PK：宏利更快

買儲蓄險，第一個問題永遠是：多久回本？

預期回本期：宏利「宏摯家傳承」5年交只需6年回本，是市場最早之一。友邦「環宇盈活」同等條件下要更久。

保證回本期：這個更重要——宏利16年保證回本，友邦和保誠都要18年，安盛更夸張，要25年。

什么概念？同樣一筆錢放進去，宏利比友邦早2年"保底回本"。

2年時間，利滾利能差出不少。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

回本只是起點，長期收益才是重頭戲。

直接看數據：

• 宏利「宏摯家傳承」：第27年達到**6.5%**預期年化復利


• 友邦「環宇盈活」：第30年達到6.5%


• 安盛：第30年


• 保誠：第28年

結論先行：宏利是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一，比友邦快了整整3年。

而且在前30年內，宏利的總收益表現持續優于友邦，30年后兩者差異才逐漸縮小。

說個背景：2025年5月六大行第七次下調存款利率，1年期定存已經跌到0.95%，5年期也才1.30%。

港險**6.5%**的預期復利，差距是肉眼可見的。

提領表現PK：宏利略遜

必須坦誠說一個短板：提領表現，宏利確實不如某些競品。

如果你買儲蓄險是為了邊存邊取、當"現金奶牛"用，安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」更適合你。

但宏利「宏摯家傳承」和友邦「環宇盈活」定位相似，都是主打資金增值而非頻繁提取。

說白了，這兩款都是**"存錢罐"邏輯**，不是"提款機"邏輯。

功能對比：跨境支付是加分項

功能層面，宏利這次下了功夫，新增了兩個實用功能：

「靈活取」功能：支持定期定向支付至海外賬戶。孩子留學、海外置業、定期給境外家人打錢，直接從保單賬戶定向劃轉，省去換匯折騰。

「摯易取」功能：可以靈活調配資金給家人應急。比如父母突然需要一筆錢，不用等你批準，直接從保單里調配。

這兩個功能特別適合有跨境財務需求的家庭。如果你計劃送孩子出國讀書，或者家人分布在不同地區，這就是實打實的加分項。

常規功能也沒落下：保單分拆、多元貨幣都保留了。繳費方式也靈活，支持躉交、2年、3年、5年交，各期表現都處于市場領先。

另外提一嘴：香港保監局7月1日起實施演示利率上限，非港元產品上限就是6.5%。

宏利27年達到6.5%，正好踩在新規天花板上——現在買，相當于鎖定了高收益窗口期。

結論：選宏利還是友邦？

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

選宏利「宏摯家傳承」，如果你：

• 短期內沒有大額資金使用需求


• 追求資金長期穩定增值，看重累積速度


• 看重較早達到6.5%高回報率


• 有跨境支付需求（留學、海外置業等）

選友邦「環宇盈活」，如果你：

• 更看重品牌知名度


• 對3年收益差距不敏感

選安盛/永明，如果你：

• 有較強的中期現金流提取需求


• 需要"邊存邊取"的靈活性

補充一點：宏利自家還有個老產品「宏摯傳承」，強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

「宏摯家傳承」則是犧牲了一點前期收益，換來更快的長期增速和更早的回本時間。

兩款產品互補，看你要什么。

大賀說點心里話

數據對比只是第一步，真正省錢的門道在怎么買。同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。