宏利宏摯傳承：10年翻1.4倍的"教育金神器"，有個隱藏玩法99%的人不知道

你好，我是大賀。

兩個孩子的爸爸，專注教育金規劃10年。今天聊一款我自己也在用的產品——宏利宏摯傳承。

你買儲蓄險，是為了解決什么問題？

前幾天一個客戶問我："大賀，我手頭有25萬美金，想給孩子存教育金，你說我該怎么選？"

我反問他："你打算什么時候用這筆錢？"

他愣了一下："大概……10年后吧，孩子上大學。"

這個問題問到點子上了。

買儲蓄險之前，你得先想清楚一件事：這筆錢，你打算什么時候用？怎么用？

是10年后一次性拿出來交學費？還是每年提取一點補充生活？又或者壓根不急著用，就想讓它慢慢增值？

宏利宏摯傳承提供5種繳費期選擇：躉交、3年交、5年交、10年交、15年交。

選哪種，本質上就是在資金的流動性和長期收益之間做取舍。

算一筆賬你就明白了——接下來我用4個真實場景，幫你找到最適合自己的方案。

場景一：孩子大學學費，10年后要用

這是我遇到最多的需求。

前幾天刷到一條新聞，2025-2026學年，普林斯頓、哈佛、斯坦福、賓大這些名校，一年就讀總費用已經突破9萬美元，正在逼近10萬美元大關。

加州伯克利州外學生年費用也到了89,106美元。

什么概念？四年本科讀下來，至少36萬美元起步。

教育這事兒等不起，錢要用在刀刃上。

我家老大就是這么規劃的：5年繳費，年繳5萬美金，總保費25萬美金。

來看看這筆錢10年后能變成多少：

保單第10年，預期總收益35萬美金，復利IRR 4.29%。

這個**4.29%**是什么水平？我查了一下，是目前香港保險產品里最高的。

對比一下國內銀行：2025年5月六大行剛剛下調存款利率——

• 1年期定存只有 0.95%


• 3年期 1.25%


• 5年期 1.30%

你把25萬美金存銀行10年，利息加起來還不到3萬美金。

而宏摯傳承10年能多出10萬美金，差距是肉眼可見的。

再往后看：

• 保單第15年，預期總收益 52.6萬美金，是本金的兩倍多


• 第6年就預期回本，保證回本年限18年

保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對手。

如果你的目標是10-15年后給孩子交學費，這個方案幾乎是量身定做的。

場景二：每年穩定提取，補充養老現金流

不是所有人都想一次性把錢取出來。

有些客戶跟我說："大賀，我不需要一大筆錢，我就想每年有個穩定的進賬，心里踏實。"

這種需求，宏摯傳承有兩個經典方案：

566提領：5年繳，第6年開始每年提領總保費的6%。

以25萬美金總保費為例，每年能拿15000美金。保單第10年，提領后賬戶余額還剩26.2萬美金——比你交的本金還多。

567提領：5年繳，第6年開始每年提領總保費的7%。

每年能拿17500美金，相當于每個月多了1400多美金的"工資"。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優勢非常明顯。

如果你就圖個安心，想早點有一筆穩定的現金流補充生活，這個模式就很省心——相當于提前鎖定了一個"終身現金流"。

給孩子準備大學學費可以用這個，給自己規劃一份額外的養老錢也可以用這個。

場景三：家族傳承，先回本再慢慢增值

還有一類客戶，不急著用錢，但特別在意一件事：我什么時候能拿回本金？

心理上過了這道坎，后面就踏實了。

宏利宏摯傳承開創了一個很有意思的玩法——56789提領模式。

什么意思呢？

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費的 5%


• 第14年拿回全部本金，每年可提取總保費的 6%


• 第15、16、17年拿回，每年可依次提領 7%、8%、9%

簡單說就是：越晚拿回本金，之后每年能提的比例越高。

如果你對早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩穩增值，等完全回本了再開始享受收益，這個模式就挺契合。

這種提領模式挺適合用來做超長期規劃，比如家族財富傳承。先讓錢滾起來，等到第13-17年確認回本了再開始穩定提取，心里有底。

場景四：一筆閑錢，想早點落袋為安

這是我遇到的另一類客戶：手頭有一筆閑錢，不想分幾年慢慢交，就想一次性放進去，越快回本越好。

這類人最適合躉繳方案。

以10萬美金躉繳為例：

預期第3年回本，17年保證回本。

第3年保單的現金價值就能覆蓋你交的總保費了，這個速度放在目前整個香港市場里都是數一數二的。

意味著你只需短短3年，心里就能踏實一大半。

萬一這3年里突然有個好機會要投資，或者家里有急用需要動用資金，這份保單不會成為你的負擔——因為它已經"保本"了，甚至可能還有點盈余可以動。

這種安心感，是很多產品給不了的。

再往后看，保單前16年收益雖然不算特別亮眼，但和其他產品的收益差距也并不大。

不過，保單第17年后，收益還能排進榜單前三。

保單第36年，預期總收益96.5萬美金，達到收益率天花板6.5%。

10萬變96.5萬，接近10倍。

如果你有一筆閑錢，短期內用不上，又不想操心，躉繳方案就是"放進去就不用管"的選擇。

為什么能滿足這么多場景？

你可能會問：怎么一款產品能同時滿足這么多不同的需求？

這就要說到宏摯傳承的底層設計了。

宏摯傳承是英式分紅產品，分紅結構相對單一，只有終期分紅。收益結構可以簡單理解為：保證部分 + 終期紅利。

宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現金價值部分給得比較實在，不是光畫大餅。

你看很多產品，演示收益寫得很漂亮，但保證部分少得可憐。宏摯傳承不一樣，它在保證部分就給足了誠意，這才是早回本的底氣。

而且宏摯傳承還推出了一個市場首創的"無憂選"提取方案——僅提取保單的終期紅利，保證現金價值不動。

這意味著什么？保單的現金價值仍在穩步提升，保證回本時間不受影響。

你每年提取的只是"額外賺到的錢"，本金一直在那兒穩穩增值。

保險公司按預定固定數額定期支付現金，派息方式可選擇按月或按年派發。這些靈活的提取方式，可以充分滿足不同人群對現金流的需求。

早規劃早省心，這句話我跟客戶說了10年，越來越覺得是真理。

找到你的場景了嗎？

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：又快又穩又靈活。

在**6.5%**封頂成為常態的今天，單純比幾十年后那個演示數字誰高零點幾，意義沒那么大了。

更重要的是看產品怎么解決你現實中的問題。

宏利宏摯傳承沒有去拼四五十年后的高收益，而是很扎實地滿足了我們大多數人二十多年左右的用錢需求。

能讓你早點安心，用起來順手，還能應對未來的一些不確定性。

說到底，買保險儲蓄，圖的不就是這份需要時它能在的穩妥和便捷嘛？

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。