158家港險公司通宵扒完：友邦、宏利、安達誰才靠譜？15家白名單直接抄

你好，我是大賀。

最近后臺收到太多類似的問題：

"大賀，港險公司那么多，到底選哪家？"

"XX保司靠譜嗎？"

"聽說有的公司分紅實現率很低，怎么避坑？"

說實話，這些問題我太理解了。

香港保險市場確實復雜——根據香港保險業監管局最新數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權保險公司。158家！普通人光是看名字都看暈了，更別說研究每家公司的背景、實力、產品了。

所以我花了整整一個通宵，把這158家公司全部扒了一遍。

直接上干貨：最后篩下來，真正適合大陸客戶、值得考慮的，也就15家。

今天這篇文章，我不講廢話，就按你的實際需求來——你想要什么，我告訴你該選什么產品、背后是什么公司。

文末還有完整的15家保司速查表，建議收藏。

你買港險，到底圖什么？

在推薦具體產品之前，我想先問你一個問題：你買港險，到底圖什么？

這個問題很重要。因為不同的需求，對應的產品類型完全不同，背后的保司選擇邏輯也不一樣。

我扒了一下數據，把大陸客戶買港險的需求大致分成三類：

第一類：短期鎖收益。 手里有一筆閑錢，5年左右不用，想找個比銀行定存利率高的地方放著。這類人適合短期儲蓄險，核心看保證收益和回本速度。

第二類：中長期增值。 不急著用錢，想讓資產穩穩增值，10年、20年甚至30年后翻幾倍。這類人適合長期儲蓄分紅險，核心看復利收益率和保司分紅實現率。

第三類：養老現金流。 規劃退休后的生活，希望每月或每年能穩穩領一筆錢。這類人適合年金險，核心看派息穩定性和靈活性。

你屬于哪一類？

想清楚這個問題，后面的內容你就知道該重點看哪部分了。

短期鎖收益：5年定存替代方案

如果你屬于第一類——手里有閑錢，5年左右不用，就想找個安全的地方放著吃利息——那我直接告訴你答案：立橋人壽「智選儲蓄保」。

為什么推薦它？核心指標看這幾個：

• 一次性交清保費，省心


• 最快2年保證回本，資金靈活


• 5年保證單利4.48%，注意是"保證"，白紙黑字寫進合同

4.48%什么概念？ 現在內地銀行5年期定存利率才多少？1.8%左右。立橋這個產品，相當于用銀行定存的風險，拿到2倍多的收益。

很多人可能沒聽過立橋人壽，覺得不夠"大牌"。

但這個很多人不知道：立橋人壽雖然成立時間不長（2010年），償付能力充足率卻高達314%以上，標普評級AA。

AA評級在保險行業已經是非常高的水平，比很多"老牌"公司都強。

選保司不是選名氣，是選實力。 立橋在短期儲蓄產品上確實有獨到之處，適合追求確定性、5年左右沒有用錢需求的朋友。

中長期增值：讓錢生錢的正確姿勢

如果你不急著用錢，想讓資產在10年、20年、30年后實現翻倍甚至翻幾倍，那就要看長期儲蓄分紅險了。

這個領域，我重點推薦兩款產品：宏利「宏摯傳承」和友邦「環宇盈活」。

宏利「宏摯傳承」：前20年的收益王者

先說宏摯傳承的核心數據：

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年的收益表現，在市面上同類產品中非常亮眼。

如果你的規劃周期是10-20年，比如給孩子存教育金、給自己存一筆中期資產，宏利這款產品很適合。

宏利這家公司什么背景？

成立于1887年，138年歷史，香港業務從1897年就開始了，深耕香港128年。總部在加拿大，償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-，三大評級機構都給了高分。

投資策略偏保守，**79.5%**是固收類資產，穩健型選手。

友邦「環宇盈活」：長期持有的穩健之選

如果你的規劃周期更長，30年甚至更久，那友邦「環宇盈活」更適合你。

核心數據：

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

你可能注意到了，前10年環宇盈活的收益不如宏摯傳承。

但時間拉長到30年，**6.5%**的復利非常可觀。

而且友邦有一個核心優勢：分紅實現率全港第一。

什么是分紅實現率？簡單說，保險公司給你演示的收益是"預期"的，實際能拿到多少，要看分紅實現率。

友邦長期保持100%以上的分紅實現率，說白了就是"說到做到"。長期持有下來，收益的確定性非常高。

友邦的背景不用多說了，成立于1919年，總部就在香港，償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，投資策略76%固收類+24%權益類，攻守兼備。

總結：追求前中期收益選宏利，追求長期穩健選友邦。 兩家公司都是百年老店，實力都沒問題。

養老現金流：每月穩穩領錢

如果你已經開始規劃養老，希望退休后每年能穩穩領一筆錢，那就要看年金險了。

年金險的核心訴求是"確定性"——我交了多少錢，退休后每年能領多少，領到什么時候，這些都要清清楚楚。

根據不同的需求場景，我推薦三款產品：

太保「鑫相伴終身年金」：即買即領

如果你年紀偏大，當下就有養老需求，想買完就開始領錢，首選太保香港「鑫相伴終身年金」。

核心數據：

• 買完當年就能開始領錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費（相當于回本）


• 長線收益率5.55%

太保香港是國資背景，成立于1991年，償付能力256%，標普A、穆迪A3。

雖然香港業務從2021年才開始（4年），但母公司太保集團實力雄厚，不用擔心安全性。

安達「安心退休年金」：均衡之選

如果你還比較年輕，不急著領錢，追求養老規劃的均衡和確定性，首選安達「安心退休年金」。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%


• 領到100歲，保證領取占總派息70%


• 非保證分紅不超30%

這個產品的特點是"高保證、低分紅"，確定性非常強。

你能領多少錢，基本上買的時候就定了，不用擔心分紅波動。

安達人壽背景也很硬：總部瑞士蘇黎世，償付能力高達436%（全行業最高水平之一），標普AA、穆迪Aa3。

萬通「多元終身年金」：靈活之選

如果你比較年輕，規劃未來養老，同時希望保留最大的靈活性，**萬通「多元終身年金」**很適合。

核心特點：

• 需等到55歲或保單存滿10年才能派息


• 轉年金前相當于萬能險，保底利息2%、實際4%


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

12種年金權益是什么概念？

包括定額終身年金、遞增終身年金、聯合年金領取人、危疾雙倍年金等等，幾乎能覆蓋你能想到的所有養老場景。靈活性拉滿。

總結：即買即領選太保，追求確定選安達，追求靈活選萬通。

選保司的底層邏輯

講完具體產品，我想再補充一下選保司的底層邏輯。

很多人選保司，第一反應是看"名氣"——友邦、安盛、保誠這些名字聽得多，就覺得靠譜。

但這個思路其實有問題。

我扒了一下數據：香港158家授權保險公司里，經營一般業務的85間、經營長期業務的51間、經營綜合業務的19間、經營特定目的業務的3間。

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，根本不做儲蓄險/年金險，直接篩掉。

剩下的長期/綜合業務保險公司里，情況也很復雜：

• 有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家


• 有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港


• 有的業務根本不面向大陸客戶

這些都篩掉之后，真正符合大陸客戶需求的，也就30多家。

再從公司背景、償付能力、評級等核心指標進一步篩選，最后剩下15家。

核心指標看這幾個：

1. 償付能力充足率：越高越好，200%以上是基本線


2. 國際評級：標普、穆迪、惠譽，A級以上才靠譜


3. 經營歷史：在香港經營多少年，越久越有經驗


4. 投資策略：固收類占比高更穩健，權益類占比高收益彈性大

15家靠譜保司速查表

最后，直接上干貨——15家靠譜保司完整清單。建議收藏，以后選產品的時候對照著看。

五家國際老保司

這五家是全球頂級保險集團，歷史悠久、實力雄厚，是港險市場的"第一梯隊"：

1. 友邦AIA

• 成立時間：1919年（106年）


• 香港業務：1931年（94年）


• 總部：香港


• 償付能力：257%


• 評級：標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA


• 投資策略：76%固收類、24%權益類


• 核心優勢：分紅實現率全港第一，亞太區壽險龍頭

2. 安盛AXA

• 成立時間：1817年（208年）


• 香港業務：1995年（30年）


• 總部：法國


• 償付能力：216%


• 評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA


• 投資策略：固定收益占74%


• 核心優勢：全球投資視野，資產管理專業度突出

3. 宏利Manulife

• 成立時間：1887年（138年）


• 香港業務：1897年（128年）


• 總部：加拿大


• 償付能力：229%


• 評級：標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-


• 投資策略：79.5%固收類


• 核心優勢：保障與儲蓄結合產品設計，長期財富傳承規劃

4. 保誠Prudential

• 成立時間：1848年（177年）


• 香港業務：1964年（61年）


• 總部：英國


• 償付能力：280%


• 評級：標普A、穆迪A2、惠譽A-


• 投資策略：70%權益類、30%固收類


• 核心優勢：財富保障與傳承規劃，長期穩定分紅

5. 永明SunLife

• 成立時間：1865年（160年）


• 香港業務：1892年（133年）


• 總部：加拿大


• 償付能力：200%+


• 評級：標普AA、穆迪Aa3


• 投資策略：75%固定收益，97%投資級別


• 核心優勢：教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品

六家中堅力量保司

這六家公司規模略小，但各有特色，產品競爭力強：

6. 忠意Generali

• 成立時間：1975年（50年）


• 香港業務：1981年（44年）


• 總部：意大利


• 償付能力：210%


• 評級：穆迪A3、惠譽A


• 核心優勢：高凈值客戶定制化財富管理

7. 富衛FWD

• 成立時間：2013年（12年）


• 總部：香港


• 償付能力：290%


• 評級：穆迪A3、惠譽A


• 核心優勢：數字化保險服務，創新產品設計，年輕客戶友好

8. 萬通YFLife

• 成立時間：1851年（174年）


• 香港業務：1975年（50年）


• 總部：美國


• 償付能力：240%+


• 評級：惠譽A-


• 核心優勢：本地市場深耕，產品貼合香港居民需求

9. 立橋人壽WellLinkLife

• 成立時間：2010年（15年）


• 總部：中國澳門


• 償付能力：314%+


• 評級：標普AA


• 核心優勢：短期儲蓄產品保證收益高，個性化儲蓄方案

10. 周大福人壽CTFLife

• 成立時間：1970年（55年）


• 香港業務：1985年（40年）


• 償付能力：337%


• 評級：穆迪A3、惠譽A-


• 核心優勢：珠寶行業客戶資源，家庭財富管理

11. 安達人壽ChubbLife

• 成立時間：1985年（40年）


• 總部：瑞士蘇黎世


• 償付能力：436%


• 評級：標普AA、穆迪Aa3


• 核心優勢：償付能力全行業最高水平，再保險支持強

四家國資保司

這四家是中資背景，對大陸客戶來說有天然的親切感和信任感：

12. 中銀人壽BOC Life

• 成立時間：1998年（27年）


• 總部：香港


• 償付能力：210%+


• 評級：標普A、穆迪A1、惠譽A


• 核心優勢：銀保渠道強，穩健儲蓄，多貨幣轉換

13. 太保香港CPIC

• 成立時間：1991年（34年）


• 香港業務：2021年（4年）


• 償付能力：256%


• 評級：標普A、穆迪A3


• 核心優勢：跨境保險，企業員工福利

14. 國壽海外ChinaLife

• 成立時間：1933年（92年）


• 香港業務：1984年（41年）


• 償付能力：208%


• 評級：標普A、穆迪A1、惠譽A


• 核心優勢：服務中資企業海外員工，跨境家族財富傳承

15. 太平香港ChinaTaiping

• 成立時間：1929年（96年）


• 香港業務：2015年（10年）


• 償付能力：282%


• 評級：標普A、惠譽A


• 核心優勢：跨境保險服務，高凈值客戶綜合財富規劃

大賀說點心里話

看到這里，你應該對港險市場有了一個清晰的認知——158家公司里，真正靠譜的就這15家；不同的需求，對應不同的產品和保司。

但說實話，選對保司和產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。