安盛盛利2：被吹成"教育金天花板"，但有個坑99%的家長不知道

你好，我是大賀。兩個孩子的爸爸，北大碩士，深耕港險9年。

我也是當了爸才開始認真理財。給0歲的老大存教育金時，我把市面上幾乎所有方案都研究了一遍。

最近很多家長問我安盛盛利2到底怎么樣，說實話，這款產品確實重新定義了香港儲蓄險的"天花板"——顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史，還有一堆人性化的創新功能。

但養娃不易，錢要花得值。今天我就從教育金規劃的角度，給大家拆解一下這款產品到底適不適合給孩子存錢。

收益表現：均衡穩健的長跑冠軍

給孩子存教育金，最怕什么？怕存了十幾年，結果收益還不如銀行定期。所以第一個要看的，就是這款產品的收益能力。

安盛盛利2的收益表現堪稱"長跑健將"。以5年繳費為例，預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達到6.5%，這個數字是市場上第一梯隊的水平。

算一算就知道劃不劃算：如果給0歲寶寶存一筆錢，到孩子18歲讀大學時，收益已經相當可觀了。而且總回本期只要7年，意味著孩子上小學時保單就已經回本，后面都是凈賺。

我對比了市面上主流的幾款儲蓄險，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

有些產品前期跑得快，后期就乏力了；有些產品后期收益高，但前期回本慢。盛利2的特點是：每個階段都不拉胯，長期持有優勢明顯。

這筆錢是給孩子的，必須穩。從收益角度看，盛利2確實給了我足夠的安全感。

提領能力：全港唯一"557"規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關鍵。

什么是"557"？就是5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則。

我用一個真實案例來說明：假設給0歲寶寶存錢，年交5萬美元、5年繳清（總保費25萬美元）。從孩子5歲開始，每年就可以提取1.75萬美元（約12萬人民幣）。

這意味著什么？孩子上小學、初中、高中的課外班費用，甚至大學學費、留學費用，都可以從這份保單里提取。

而且持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到6.5%的頂峰。給孩子最好的，不如給孩子最合適的。

這種"邊提邊漲"的設計，太適合教育金規劃了。

紅利結構：高現金流的底層邏輯

為什么盛利2能做到"越提領，收益越高"？這要從它的紅利結構說起。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。盛利2之所以能做到"557"，是因為它的保額增值紅利占比較高。

保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

保額增值紅利每年派發之后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

這徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點，在市場上都是很難得的。

分紅實現率：穩健的優等生

收益和提領的美好預期，最終需要保險公司強大的投資能力和分紅兌現歷史來支撐。這也是我最看重的一點——畢竟這筆錢是給孩子的，不能只看計劃書上的數字好看。

安盛作為全球最大的保險集團之一，整體分紅實現率平均數為95.30%。更重要的是，超過90%的數據實現率在90%以上，安盛的整體表現非常穩健。

特別值得注意的是，10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%。教育金規劃動輒十幾二十年，長期兌現能力才是硬道理。

我研究過很多保司的分紅實現率數據，有些公司短期數據好看，但長期保單的實現率就拉胯了。安盛在這方面展現了出色的長期兌現能力，這也是我敢給孩子買這款產品的重要原因。

2025年留學費用持續攀升，美國一年30-80萬人民幣，英國年費用40萬+，澳洲30-50萬。如果分紅實現率不穩定，到孩子留學時發現錢不夠，那就尷尬了。安盛的歷史表現，給了我足夠的信心。

特色功能：人性化創新設計

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也極具誠意。我重點說三個對教育金規劃特別有用的功能：

首創雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。可以在主貨幣戶口外再開設"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣，兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

孩子將來去英國留學，可以提前把一部分錢換成英鎊；去澳洲留學，就換成澳元。省去了換匯的麻煩和手續費，還能捕捉匯率機會。

財富管家服務

可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

我有兩個孩子，可以設定老大18歲開始每年領取留學費用，老二15歲開始每年領取高中國際班學費。保單價值直接支付給指定受益人，無需經過我的賬戶，實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃。

操作如同設置了一個"智能財務管家"，太省心了。

增強的身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。市場普遍水平只有101%-105%，這個保障杠桿確實良心。

萬一我有什么意外，孩子的教育金也有保障。

客觀看待：兩點瑕疵

當然，沒有完美的產品。養娃不易，錢要花得值，所以缺點也必須說清楚。

保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。

想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，需要犧牲一點保證部分的回本時間。如果你是極度保守型投資者，只看保證收益，這款產品可能不太適合你。

只支持紅利鎖定，不支持解鎖

客戶可以根據市場判斷鎖定部分紅利以實現"落袋為安"，但一旦鎖定便無法重新解鎖投入。這減少了操作的靈活性。

不過對于不擅長或不愿頻繁進行市場判斷的客戶而言，影響不大。說實話，我自己也不會頻繁操作，鎖定了就鎖定了，省心。

總結：現金流規劃的新標桿

它在現金流規劃領域的強大實力，確實讓之前的市場王者"永明萬年青"不得不讓出寶座。

如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得您花時間深入了解。

特別是像我一樣，想給孩子存一筆教育金，從小學一直用到留學的家長，這款產品的**"557"提領規則簡直是量身定做**。

大賀說點心里話

產品再好，買貴了也是虧。很多家長不知道的是，同一款產品，不同渠道買價格差距很大。