國(guó)壽傲瓏盛世：被吹成"央企之光"的新品，我扒了3個(gè)月數(shù)據(jù)告訴你真相

你好，我是大賀。

前兩天一個(gè)老朋友找我，說(shuō)他剛給二胎存了50萬(wàn)港險(xiǎn)，買的國(guó)壽新出的傲瓏盛世。

"大賀，你說(shuō)這產(chǎn)品咋樣？我看中介說(shuō)是傲瓏創(chuàng)富的升級(jí)版，央企背書(shū)，穩(wěn)得很。"

我當(dāng)時(shí)就愣了——傲瓏創(chuàng)富的升級(jí)版？這話誰(shuí)教的？

別問(wèn)我怎么知道的，這種"升級(jí)版"的說(shuō)法，我這幾年見(jiàn)太多了。

每次有新品上市，就有人把老產(chǎn)品拿出來(lái)蹭熱度，什么"替代品""升級(jí)版""加強(qiáng)版"，聽(tīng)著挺唬人，實(shí)際上壓根不是一回事。

今天我就把傲瓏盛世扒個(gè)底朝天，數(shù)據(jù)擺出來(lái)，你自己判斷值不值得買。

傲瓏盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

先說(shuō)個(gè)扎心的事實(shí)：傲瓏盛世根本不是傲瓏創(chuàng)富的替代品。

兩款產(chǎn)品從產(chǎn)品架構(gòu)到分紅邏輯，壓根就是兩條賽道。

傲瓏創(chuàng)富是美式分紅，每年直接給你發(fā)"利息"，也就是周年紅利，錢到手了你愛(ài)怎么花怎么花。

而傲瓏盛世跟愛(ài)恒久一樣，都是英式分紅，玩的是"利滾利"——紅利不直接發(fā)給你，而是以保額增值的形式在賬戶里滾，等保單到期或者你退保的時(shí)候一起發(fā)。

這里有個(gè)坑要提醒：英式分紅提前提取可能會(huì)打折。

就是你中途急用錢，想取一部分出來(lái)，可能拿不到賬面上顯示的那個(gè)數(shù)。

我自己就是這么過(guò)來(lái)的，當(dāng)初給大娃規(guī)劃教育金的時(shí)候，就在這個(gè)問(wèn)題上糾結(jié)了很久。美式分紅靈活，但收益天花板低；英式分紅收益潛力大，但流動(dòng)性差。

所以你看，這兩個(gè)產(chǎn)品解決的需求完全不一樣，根本不存在"替代"這一說(shuō)。

傲瓏創(chuàng)富已經(jīng)下架了，糾結(jié)也沒(méi)用，還是把目光放在現(xiàn)有產(chǎn)品上更實(shí)在。

現(xiàn)在市面上能買到的國(guó)壽英式分紅產(chǎn)品，就是愛(ài)恒久和傲瓏盛世。那問(wèn)題來(lái)了——這倆選哪個(gè)？

國(guó)壽內(nèi)部PK：傲瓏盛世 vs 愛(ài)恒久

既然都是英式分紅，直接上數(shù)據(jù)對(duì)比：

數(shù)據(jù)很清楚：

• 愛(ài)恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛(ài)恒久的收益表現(xiàn)確實(shí)更好一點(diǎn)。

但說(shuō)實(shí)話，差距沒(méi)那么夸張——20年差0.14%，30年差0.07%。

兩個(gè)產(chǎn)品在第40年同時(shí)達(dá)到6.5%的收益率，后面就完全一樣了。

為什么會(huì)有這個(gè)差距？

因?yàn)閻?ài)恒久是一次性交清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司能直接拿到全部資金去運(yùn)作，投資上更占優(yōu)勢(shì)。

但對(duì)你來(lái)說(shuō)，一次性拿出幾十萬(wàn)美金，壓力確實(shí)不小。

傲瓏盛世分2年交，繳費(fèi)壓力小一些，收益稍差一點(diǎn)也在情理之中。

教育金這事兒，早準(zhǔn)備真的不一樣。如果你現(xiàn)在手頭寬裕，一次性交清選愛(ài)恒久；如果想分?jǐn)倝毫Γ镰囀⑹酪膊徊睢?/p>

新功能亮點(diǎn)：轉(zhuǎn)年金權(quán)益

功能上，傲瓏盛世多了一個(gè)挺有意思的設(shè)計(jì)——轉(zhuǎn)年金權(quán)益。

簡(jiǎn)單說(shuō)就是：退保的時(shí)候，你可以選擇一次性領(lǐng)完，也可以把錢轉(zhuǎn)成年金，分10年或20年慢慢領(lǐng)。

具體操作是這樣的：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價(jià)值、復(fù)歸紅利、終期紅利及相關(guān)權(quán)益戶口總額，全部轉(zhuǎn)換成年金。申請(qǐng)需要在保障周年日前30天提交。

這個(gè)功能跟萬(wàn)通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權(quán)益有點(diǎn)像，但有個(gè)區(qū)別——不能活多久領(lǐng)多久，只能選10年或20年期。

不過(guò)總歸是多了一種選擇。

比如你給孩子存的教育金，孩子用不完，以后還能轉(zhuǎn)成自己的養(yǎng)老金，靈活度高了不少。

市場(chǎng)橫評(píng)：2年交產(chǎn)品收益大比拼

國(guó)壽內(nèi)部比完了，該放到市場(chǎng)里遛遛了。

我以0歲男孩、年交5萬(wàn)美元、2年交10萬(wàn)美元為例，對(duì)比了市面上熱門(mén)產(chǎn)品的預(yù)期收益：

結(jié)論很明顯：

30年之前，忠意的**啟航創(chuàng)富（卓越版）**收益最亮眼，一路領(lǐng)跑。

但可惜的是，30年內(nèi)沒(méi)有任何產(chǎn)品的收益率能達(dá)到6.5%。

拉長(zhǎng)時(shí)間線，我們主要看誰(shuí)能更早達(dá)到6.5%的收益率——因?yàn)榈搅诉@個(gè)上限之后，很多產(chǎn)品的收益基本就差不多了。

按達(dá)到**6.5%**收益率的時(shí)間排序：

1. 永明萬(wàn)年青星河尊享II：35年


2. 富衛(wèi)盈聚天下：36年


3. 傲瓏盛世：40年


4. 萬(wàn)通富饒千秋：41年

拉長(zhǎng)時(shí)間，萬(wàn)年青星河尊享II整體表現(xiàn)最好，最快達(dá)到6.5%的預(yù)期收益率。

傲瓏盛世40年達(dá)到6.5%，雖然不是最快的，但也屬于第一梯隊(duì)了。

早知道當(dāng)初就多研究研究這些產(chǎn)品，給大娃規(guī)劃的時(shí)候能省不少心。

提領(lǐng)實(shí)戰(zhàn)：255模式下表現(xiàn)如何？

光看賬面收益還不夠，得看實(shí)際提領(lǐng)表現(xiàn)。

畢竟教育金最終是要拿出來(lái)用的，賬戶余額能剩多少才是硬道理。

我用常見(jiàn)的255提領(lǐng)模式（第5年起每年提取總保費(fèi)的5%）做了對(duì)比：

整體上賬戶余額表現(xiàn)比較好的是：永明萬(wàn)年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下、萬(wàn)通富饒千秋。

40年之前萬(wàn)年青星河尊享II余額最亮眼，40年以后萬(wàn)年青星河尊享II和萬(wàn)通富饒千秋余額都一樣了。

再看傲瓏盛世，跟萬(wàn)年青星河尊享II比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬(wàn)美元，萬(wàn)年青星河尊享II剩32萬(wàn)美元，少2萬(wàn)美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬(wàn)美元，萬(wàn)年青星河尊享II剩94.28萬(wàn)美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬(wàn)美元，萬(wàn)年青星河尊享II剩312.8萬(wàn)美元，少2000美元

說(shuō)實(shí)話，差距確實(shí)不大。

30年差2萬(wàn)美元，聽(tīng)著挺多，但放到30萬(wàn)的基數(shù)上，也就6%多點(diǎn)的差距。50年以后差距更是可以忽略不計(jì)。

總結(jié)：誰(shuí)適合選傲瓏盛世？

說(shuō)了這么多，該給個(gè)結(jié)論了。

傲瓏盛世這款產(chǎn)品，雖然不是市場(chǎng)上收益最高的，但絕對(duì)不差。

收益方面，40年達(dá)到**6.5%**的IRR，屬于第一梯隊(duì)；提領(lǐng)表現(xiàn)也不錯(cuò)，跟頭部產(chǎn)品差距很小；功能上還新增了轉(zhuǎn)年金權(quán)益，比之前的產(chǎn)品有創(chuàng)新。

算是國(guó)壽（海外）的誠(chéng)意之作了。

那什么人適合選傲瓏盛世？

第一，偏愛(ài)央企背書(shū)的人。

國(guó)壽（海外）是央企，信譽(yù)沒(méi)的說(shuō)。有些人就是對(duì)央企有天然的信任感，這個(gè)我理解。畢竟把幾十萬(wàn)美金交給一家公司，品牌背書(shū)確實(shí)能讓人睡得安穩(wěn)點(diǎn)。

第二，有明確提領(lǐng)需求的人。

如果你買港險(xiǎn)就是為了給孩子存教育金，以后要一點(diǎn)點(diǎn)取出來(lái)用，傲瓏盛世的提領(lǐng)表現(xiàn)完全夠用。跟頭部產(chǎn)品比，差距真的不大。

第三，預(yù)算有限、想分?jǐn)偫U費(fèi)壓力的人。

2年交的設(shè)計(jì)，比一次性交清的愛(ài)恒久友好多了。每年5萬(wàn)美元，兩年交完，壓力小很多。

第四，看重產(chǎn)品功能靈活性的人。

轉(zhuǎn)年金權(quán)益雖然不能活多久領(lǐng)多久，但至少多了一種選擇。教育金用不完還能轉(zhuǎn)養(yǎng)老金，一筆錢兩種用法。

最后說(shuō)句掏心窩的話：

現(xiàn)在美國(guó)名校學(xué)費(fèi)已經(jīng)突破9萬(wàn)美元一年了，4年讀下來(lái)400萬(wàn)人民幣起步。加州大學(xué)系統(tǒng)2025-2026學(xué)年學(xué)費(fèi)還要上調(diào)9.9%，國(guó)際生費(fèi)用直奔9萬(wàn)美元去了。

吃過(guò)虧才明白，教育金這事兒，真的是越早準(zhǔn)備越輕松。

傲瓏盛世不是最好的選擇，但絕對(duì)是一個(gè)靠譜的選擇。

至于到底選哪款，還得看你自己的需求和偏好。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這兒就差不多了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門(mén)道可能比產(chǎn)品本身還重要。

同樣的產(chǎn)品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。