安盛尊尚盈家2：被高凈值圈瘋搶的"傳承神器"，有3個隱藏門檻沒人說

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數(shù)據(jù)讓我印象深刻：胡潤報告顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外保險，年均保費支出達到59萬。

這幫最會算賬的人，到底在買什么？

今天聊的這款安盛「尊尚盈家2」，最近在高凈值圈里傳得很熱。

不過我發(fā)現(xiàn)，很多人只看到了表面的"好"，卻忽略了幾個關鍵問題。

先說結(jié)論，再展開講。

結(jié)論先行：尊尚盈家2適合誰？

財富傳承不只是分錢，更重要的是錢要傳得下去，還要管得住。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創(chuàng)業(yè)，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產(chǎn)品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那這款產(chǎn)品也值得認真看看。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2則是可以提供快速的中短期收益回報。

兩個核心數(shù)據(jù)：

• 首日現(xiàn)金價值占比高達81%，錢投進去第一天就有81%是保證的


• 保單第5年保證回本，注意是"保證"，不是"預期"

這兩點對高凈值家庭來說意味著什么？資金安全墊夠厚，心里踏實。

但別急著下單，往下看完再說。

論據(jù)一：收益數(shù)據(jù)說話

光說安全不夠，得看能賺多少。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 保單第4年預期回本


• 保單第10年預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

安盛尊尚盈家2非常實在，保單可以達到一個比較穩(wěn)定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

這個收益水平，放在當下的利率環(huán)境里，算是相當能打的。

論據(jù)二：收益結(jié)構(gòu)與紅利鎖定

高凈值家庭最怕的是什么？市場波動把收益吃掉。

這款是英式分紅產(chǎn)品，收益結(jié)構(gòu)由保證部分+終期紅利兩個部分構(gòu)成。

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內(nèi)可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保單年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉(zhuǎn)成保證利益，把不確定性轉(zhuǎn)成確定性，收益就可以落袋為安。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續(xù)翻滾增值。行情不好，就鎖定現(xiàn)有收益。進可攻，退可守。

還有一點很關鍵：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

論據(jù)三：投資策略穩(wěn)健

底層資產(chǎn)怎么配的？

尊尚盈家2走的是"穩(wěn)健增值"的路子：

• 30%-85% 的資產(chǎn)投債券、企業(yè)債等固定收益類資產(chǎn)，給現(xiàn)金價值打底


• 15%-70% 配股票、私募股權等增長資產(chǎn)，追求長期收益

胡潤數(shù)據(jù)顯示，47% 的高凈值人群計劃增加保險配置，42% 計劃增加黃金配置，同時 19% 計劃減少房產(chǎn)配置。

防御性資產(chǎn)配置趨勢下，這種穩(wěn)健型的底層配置，正好契合高凈值家庭的風險偏好。

論據(jù)四：傳承功能全面

這才是真正的家族財富管理。

傳承要趁早規(guī)劃，尊尚盈家2在這塊下了不少功夫。

首創(chuàng)"財富管家"服務

解決了一個挺實際的問題：以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，往往得自己先把錢取出來，再手動轉(zhuǎn)給他們。

現(xiàn)在可以設定每月或每年要轉(zhuǎn)的金額、轉(zhuǎn)多久，還能指定最多 3位 收款人。

錢自動劃到他們賬戶里，實現(xiàn)"專人專款"，不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

保單分拆功能

從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆。

比如一開始買了一份大額保單，后面孩子成家，可以把原保單拆成好幾份獨立的小保單，分別指定不同的被保人和受益人。每份小保單自己運作，互不影響。

無限次更換受保人

支持無限次更換受保人，想把保單利益?zhèn)鹘o下一代、下下一代，都能操作，不用重新買保單。

后備持有人

能提前指定保單后備持有人，萬一自己遇到意外，比如身故或失能，保單也能有人接著管，不會卡在那兒動不了。

身故賠償靈活

身故賠償方式包括：一筆過給付、分期給付、混合給付（先行一筆過再分期）、混合給付（先行分期再一筆過）。

還可選擇延遲支付首期身故賠償長達 30年。

這些功能結(jié)合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

胡潤數(shù)據(jù)顯示，68% 的高凈值人群配置保險用于長期財富規(guī)劃，59% 用于資產(chǎn)安全隔離，51% 用于家庭財富傳承。

尊尚盈家2的這套傳承功能，正好對上了這批人的核心需求。

補充說明：門檻與繳費

前面說的都是好的，現(xiàn)在說說門檻。

只有躉交

這款產(chǎn)品只有躉交繳費方式，沒有分期繳費選項。最低 15萬美金 起投，換算成人民幣差不多100萬出頭。

這個門檻直接篩掉了一大批人。

大額可分期

如果資金量比較大，超過 50萬美金，就可以選擇分期繳費。

第一年所繳納的保費不得低于總保費的 23%，剩余保費需在1年內(nèi)補齊。

三個月內(nèi)補齊不需要額外成本，首3個月行政費豁免。

三個月后繳納會被收取行政費，行政費為第二期保費的每年 4.5%。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

不適合誰？

一款產(chǎn)品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

以下幾種情況，建議慎重：

追求極致長期收益的

尊尚盈家2主打中短期收益和傳承功能，如果你的錢20年、30年都不動，只追求最高的長期復利，那市面上有收益更高的產(chǎn)品。

想分期繳費的

只有躉交，沒有5年繳、10年繳的選項。如果現(xiàn)金流不夠一次性投入 15萬美金 以上，這款產(chǎn)品就不適合。

資金量不夠的

15萬美金起投，低于這個門檻沒法買。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產(chǎn)品，那就多對比對比，還有很多其他的好產(chǎn)品。

大賀說點心里話

說到底，尊尚盈家2是一款定位清晰的產(chǎn)品：中短期收益+傳承功能。適合的人會覺得很香，不適合的人買了會后悔。

但不管買什么產(chǎn)品，有一件事比選產(chǎn)品更重要——怎么買，從哪個渠道買。