安盛「尊尚盈家2」：5年保證回本的"大額存單替代品"，有個門檻99%的人邁不過去

你好，我是大賀。

上周一個做制造業(yè)的老板問我："公司賬上有300萬美元，存銀行利息太低，買理財又怕影響現(xiàn)金流。有沒有既安全、又能隨時調(diào)用、還能激勵核心員工的方案？"

我說："有，而且這個方案還能幫你做人才留任。"

他追問："什么產(chǎn)品？"

我答："安盛「尊尚盈家2」，一款專為躉交設(shè)計的儲蓄險。"

今天就從企業(yè)經(jīng)營的角度，把這款產(chǎn)品的六大核心功能拆解清楚。

安盛「尊尚盈家2」：一款為躉交設(shè)計的產(chǎn)品

先說結(jié)論：這款產(chǎn)品只接受一次性繳費，最低門檻15萬美元，約合人民幣110萬。

門檻不低，但換來的是什么？

5年保證回本、首日現(xiàn)價81%、15年收益翻倍。

從企業(yè)經(jīng)營的角度看，躉交產(chǎn)品的核心競爭力就是"資金效率"——這筆錢放在公司賬上，既不能閑置貶值，又不能鎖死太久影響周轉(zhuǎn)。

安盛「尊尚盈家2」某種程度上非常像大額存單，但收益和靈活性都遠超銀行產(chǎn)品。

老板們最關(guān)心的問題無非兩個：錢安不安全？要用的時候能不能拿出來？

這兩個問題，接下來我會用六個功能模塊逐一回答。

功能一：81%首日現(xiàn)價——流動性的極致保障

先說最硬的一個數(shù)字：81%首日保證現(xiàn)金價值。

什么意思？以躉交15萬美元為例，保單生效第一天，賬戶里的保證現(xiàn)金價值就是12.15萬美元。

這個數(shù)字為什么重要？

做企業(yè)的都知道，現(xiàn)金流就是命。賬上的錢不能全鎖死，萬一遇到緊急情況需要調(diào)動資金，保單能不能變現(xiàn)、變現(xiàn)能拿回多少，直接決定了這筆錢能不能用。

81%的首日現(xiàn)價，意味著即使保單剛生效就遇到突發(fā)狀況，你也能拿回本金的八成以上。

這個比例在港險市場上是什么水平？絕大多數(shù)儲蓄險首日現(xiàn)價在40%-60%之間，能做到80%以上的鳳毛麟角。

高額的首日現(xiàn)價為你提供了隨時可以調(diào)動資金的底氣。無論是做保單融資放大收益，還是應(yīng)對經(jīng)營中的緊急情況，這筆錢都能及時領(lǐng)取，靈活性超強。

財務(wù)規(guī)劃要往前看5年，但誰也無法預測未來會發(fā)生什么。這**81%**的首日現(xiàn)價，就是你的安全墊。

功能二：5年保證回本——安全墊的硬核承諾

再說回本速度。

5年保證回本，4年預期回本。

這兩個數(shù)字放在港險市場上是什么概念？

我拉了一張同類產(chǎn)品對比表：

表里的數(shù)據(jù)很清楚：其他主流產(chǎn)品的保證回本期普遍需要13-20年，而安盛「尊尚盈家2」只要5年。

在目前所有長期儲蓄險里，保證回本速度排名第一，沒有之一。

這個速度優(yōu)勢是壓倒性的。

"保證"這兩個字很關(guān)鍵。預期回本是基于分紅假設(shè)，可能達到也可能達不到；但保證回本是白紙黑字寫進合同的，無論市場怎么波動，5年后你的本金一定能全額拿回來。

安盛「尊尚盈家2」無論是保證回本期、還是保證內(nèi)部回報率、還是身故賠償額，都是遙遙領(lǐng)先。這不是我吹，數(shù)據(jù)擺在這里。

功能三：長期收益曲線——15年翻倍的底層邏輯

回本快是一方面，長期收益才是這款產(chǎn)品真正的殺手锏。

以躉交15萬美元為例：

• 第10年，預期IRR達到4.45%


• 第15年，預期IRR達到5.05%，收益翻2倍


• 第21年，預期IRR達到5.54%，收益翻3倍

安盛「尊尚盈家2」直接上演港險版的"速度與激情"——前期回本快，后期收益猛，成為市場新的標桿。

為什么能做到這個收益水平？

底層邏輯是安盛的分紅機制。安盛承諾將盈利后95%的利潤分配給保單持有人，比市場普遍高出**5%**的讓利。

別小看這**5%**的差距。長期復利下來，這個差距會越滾越大。

安盛作為全球最大的保險集團之一，敢把**95%**的利潤分給客戶，本身就說明對自己的投資能力有信心。這是顛覆市場規(guī)則的存在。

功能四：財富管家——自動化的提領(lǐng)方案

收益再高，最終還是要花出去的。怎么花、給誰花，這就涉及到"財富管家"功能。

保單滿3年或5年后，你可以申請開通財富管家服務(wù)，最多可以指定3位收款人，根據(jù)所選提取選項以指定的分配比例收取提取款項。

舉個例子：你設(shè)定每年提取30萬美元，按**50%、30%、20%**的比例分配給配偶、子女和父母，系統(tǒng)會自動執(zhí)行，無需每年手動操作。

收款人可以設(shè)置為配偶、子女、父母，滿足多種財富分配需求。

從企業(yè)經(jīng)營的角度看，這個功能特別適合做股東分紅或高管激勵的現(xiàn)金流安排。設(shè)定好規(guī)則后，每年自動執(zhí)行，省心省力。

功能五：分紅鎖定——把浮盈變成保證

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。分紅是浮動的，市場好的時候多，市場差的時候少。

問題來了：如果某一年分紅特別好，怎么把這個"浮盈"鎖定下來，變成"保證"？

安盛「尊尚盈家2」提供了保單價值鎖定選項。保單第5年起即可進行分紅鎖定，是市場上少數(shù)能實現(xiàn)超早期分紅鎖定的產(chǎn)品之一。

具體規(guī)則：

• 15年內(nèi)，可鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后，最高可鎖定70%


• 無累計最高鎖定比例限制，每年都能操作

最后一條很關(guān)鍵。很多產(chǎn)品的鎖定功能有上限，比如累計最多鎖定50%，鎖滿就不能再鎖了。但安盛「尊尚盈家2」沒有這個限制，無需擔心"鎖滿即止"。

這意味著什么？你可以根據(jù)市場情況靈活操作：市場好的時候多鎖一點，市場差的時候等等再說。

享有更高總現(xiàn)金價值，兼顧保障、流動性與傳承自由度，極大增強了資產(chǎn)配置的主動權(quán)。

功能六：保單拆分與公司持有——進階玩法

最后講兩個進階功能，特別適合企業(yè)主和高凈值家庭。

保單拆分

保單第一年就支持拆分，且一年內(nèi)可無限拆分。

什么意思？假設(shè)你買了一份100萬美元的保單，未來可以拆成3份分給3個子女，每一份已分出保單將獨立運作，無需支付任何手續(xù)費用。資金使用更加靈活，為傳承與資金調(diào)配提供更多可能。

公司持有保單

這是老板們最關(guān)心的問題之一。公司可以作為保單持有人，掌握保單的所有權(quán)益。

兩個核心用途：

1. 公司財務(wù)規(guī)劃
公司賬上的閑置資金買入保單，既能保值增值，又能增強企業(yè)處理突發(fā)狀況的財務(wù)承受能力。萬一遇到經(jīng)營困難，保單可以融資或退保變現(xiàn)。

2. 人才留任
被保人設(shè)為員工，受益人設(shè)為員工親屬，相當于給員工買了一份長期福利。傳統(tǒng)股權(quán)激勵操作復雜，需要工商變更、股東會決議一堆流程。保單激勵作為補充方案更靈活，無需工商變更，是防止人才流失的有效手段。

總結(jié)：誰適合這款產(chǎn)品？

國內(nèi)利率全面進入"1時代"，3年期大額存單利率只有1.55%-1.75%，5年期產(chǎn)品基本消失。

這個背景下，安盛「尊尚盈家2」提供了一個非常有吸引力的替代方案：1次繳費、5年保證回本、15年翻倍。

三類核心人群：

• 高凈值資產(chǎn)人士：手頭有大筆閑置資金，希望這筆錢在絕對安全的前提下快速增值


• 專業(yè)人士：透過早期保證回本及資金流動性解決方案，靈活應(yīng)對市場波動


• 企業(yè)經(jīng)營者：可用作公司財務(wù)規(guī)劃工具或人才留任的企業(yè)儲備金

但有一點必須提醒：若保費剛好達到15萬美元標準線，后續(xù)無法用退保的方式（如255）做提領(lǐng)。所以如果有提領(lǐng)需求，建議保費往上加一點。

安盛「尊尚盈家2」是躉交投資者性價比極高的選擇。

大賀說點心里話

功能拆解完了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有門道。同樣的產(chǎn)品，不同渠道買，成本差距可能超出你想象。