富衛(wèi)盈聚天下2：10家保司橫評(píng)數(shù)據(jù)曝光，這款"提領(lǐng)天花板"憑什么25年登頂6.5%？

你好，我是大賀。

幫客戶算過(guò)上百份提領(lǐng)方案后，我越來(lái)越相信一句話：錢不是存著好看的，是要能花出來(lái)的。

最近有個(gè)客戶問(wèn)我：大賀，我想給孩子存一筆教育金，但又不想把錢鎖死二三十年，有沒(méi)有那種"邊存邊花、花完還剩不少"的產(chǎn)品？

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)到點(diǎn)子上了。

今天我就用一組硬核數(shù)據(jù)，把市面上10家保司的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)扒個(gè)底朝天，看看富衛(wèi)「盈聚天下2」到底憑什么被稱為"短繳提領(lǐng)之王"。

一張圖看懂：10家保司5年繳產(chǎn)品大橫評(píng)

先上一張我整理的對(duì)比表，10家保司的5年繳美元產(chǎn)品，關(guān)鍵指標(biāo)一目了然：

這張表信息量很大，我?guī)湍銊潕讉€(gè)重點(diǎn)。

回本周期：富衛(wèi)最快

富衛(wèi)「盈聚天下2」預(yù)期6年回本，而友B、永M、周X等主流產(chǎn)品都是7年，保C、安X更是要8年。

別小看這1年的差距——早1年回本，意味著你的錢早1年進(jìn)入"純賺"階段。

收益增速：表現(xiàn)驚艷

第10年預(yù)期IRR 3.5%，第20年直接跳到 6.0%，第25年達(dá)到 6.5%。

很多產(chǎn)品第20年還在5.7%左右徘徊，富衛(wèi)已經(jīng)沖到6%了。這不是小數(shù)點(diǎn)后的差距，而是實(shí)打?qū)嵉氖找骖I(lǐng)先。

錢要用在刀刃上，選產(chǎn)品也是一樣——同樣的本金，誰(shuí)能更快幫你賺到錢，誰(shuí)就值得優(yōu)先考慮。

關(guān)鍵指標(biāo)拆解：為什么說(shuō)25年登頂6.5%是碾壓級(jí)？

很多人可能覺(jué)得：6.5%不就是個(gè)數(shù)字嗎，有什么稀奇？

稀奇的不是6.5%本身，而是多快能達(dá)到6.5%。

看這張表：

• 富衛(wèi)「盈聚天下2」：25年達(dá)到6.5%


• 友B環(huán)Y盈活：30年


• 永M星H尊享2：50年


• 保C信S明天：45年

差距有多大？富衛(wèi)25年能做到的事，有些產(chǎn)品要50年。

舉個(gè)實(shí)際例子：如果你35歲投保，富衛(wèi)60歲就能享受6.5%的復(fù)利增值，而有些產(chǎn)品要等到85歲。

60歲的錢和85歲的錢，哪個(gè)更有用？不用我多說(shuō)吧。

這個(gè)速度在當(dāng)前香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)市場(chǎng)中處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，富衛(wèi)把長(zhǎng)期高收益的實(shí)現(xiàn)周期壓縮了將近三分之一。

對(duì)于有明確中期規(guī)劃的家庭——比如15-25年后的子女教育、退休儲(chǔ)備——這種效率優(yōu)勢(shì)是實(shí)打?qū)嵉摹Ｒ?guī)劃好了，心里才踏實(shí)。

2年繳 vs 5年繳：哪個(gè)方案更適合你？

很多客戶問(wèn)我：大賀，2年繳和5年繳到底選哪個(gè)？

我的回答是：看你什么時(shí)候需要用錢。

先看兩個(gè)方案的核心數(shù)據(jù)：

2年繳的優(yōu)勢(shì)：?jiǎn)?dòng)快

5年就能回本，第3年末就能開(kāi)始提領(lǐng)。如果你手頭有一筆閑錢，想盡快讓它"動(dòng)起來(lái)"，2年繳是更高效的選擇。

這種"短平快"的增值節(jié)奏，特別適合希望快速完成積累、高效運(yùn)用資金的投資者。

5年繳的優(yōu)勢(shì)：提領(lǐng)比例高

每年能提總保費(fèi)的7%，比2年繳多1個(gè)百分點(diǎn)。而且長(zhǎng)期IRR達(dá)到6.5%更快（25年 vs 28年）。

我的建議：

• 如果你3-5年內(nèi)就有用錢需求（比如孩子馬上要讀高中、大學(xué)），選2年繳


• 如果你可以等6年以上再開(kāi)始用錢，選5年繳，提領(lǐng)比例更高

說(shuō)到這里，不得不提一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

2025年美國(guó)留學(xué)費(fèi)用持續(xù)上漲，斯坦福大學(xué)2024-25學(xué)年總費(fèi)用達(dá)87,225美元，漲幅5.5%；耶魯大學(xué)更是首次突破9萬(wàn)美元/年，美國(guó)留學(xué)年均費(fèi)用已經(jīng)到了45-80萬(wàn)人民幣的水平。

教育金需求是剛性的，而且只會(huì)越來(lái)越貴。港險(xiǎn)的穩(wěn)定提領(lǐng)功能，剛好可以應(yīng)對(duì)這種長(zhǎng)期、持續(xù)的大額支出。

既要增值，也要能花——這才是教育金規(guī)劃的核心。

提領(lǐng)后還剩多少？5家保司567方案實(shí)測(cè)對(duì)比

這是我最想給你看的一張表。

很多人只關(guān)心"能提多少"，卻忽略了一個(gè)更重要的問(wèn)題：提領(lǐng)后賬戶里還剩多少才是關(guān)鍵。

這張表模擬的是5年繳、每年提7%的567方案，看看各家保司在持續(xù)提領(lǐng)后，賬戶剩余價(jià)值的表現(xiàn)：

幾個(gè)關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)：

• 保C信守明天：第72年就無(wú)法繼續(xù)提領(lǐng)，第100年直接"斷供"


• 友B環(huán)Y盈活：第100年只剩187%，增值能力明顯不足


• 富衛(wèi)盈聚天下2：第100年還剩5493%，是起始保費(fèi)的55倍

這就是為什么富衛(wèi)被譽(yù)為"短繳提領(lǐng)之王"——提取后的總現(xiàn)金價(jià)值占實(shí)際繳付保費(fèi)總額的百分比，依然領(lǐng)先市場(chǎng)，超過(guò)友B、保C、永M、宏L等主要競(jìng)品。

別讓錢躺著睡覺(jué)，但也別讓錢提著提著就沒(méi)了。

富衛(wèi)的567方案可以一直提領(lǐng)到第137個(gè)保單年度，真正實(shí)現(xiàn)"邊花邊漲"。

236方案深度測(cè)算：2年繳的長(zhǎng)期價(jià)值

如果你更傾向于2年繳，236方案（第3年起每年提6%）的數(shù)據(jù)同樣值得關(guān)注：

富衛(wèi)的236方案可以一直提領(lǐng)到第137個(gè)保單年度，比永M、萬(wàn)信千秋的120年還多17年。

更重要的是，第30年時(shí)賬戶剩余價(jià)值達(dá)到195%，幾乎是起始保費(fèi)的2倍。

這意味著你已經(jīng)連續(xù)提了27年（每年6%），賬戶里的錢不但沒(méi)少，反而翻倍了。

這讓我想到一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。2025年1月1日起，延遲退休正式實(shí)施，男性延至63歲，女性延至55/58歲。更讓人擔(dān)憂的是，養(yǎng)老金替代率未來(lái)可能降至30%-40%，遠(yuǎn)低于國(guó)際建議的55%。

社保養(yǎng)老金不足以維持體面的退休生活，這已經(jīng)是共識(shí)。港險(xiǎn)的終身提領(lǐng)功能，剛好可以作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。

從60歲開(kāi)始每年提6%，提到80歲賬戶里還在漲——這種"既能花、又能漲"的設(shè)計(jì)，才是真正的養(yǎng)老規(guī)劃。

富衛(wèi)「盈聚天下2」實(shí)現(xiàn)了一種理想的平衡：既滿足了特定人生階段對(duì)補(bǔ)充現(xiàn)金流的"當(dāng)下需求"，又未犧牲資產(chǎn)長(zhǎng)期增值與傳承的"未來(lái)價(jià)值"。

成本端優(yōu)化：匯率+優(yōu)惠雙重紅利

最后說(shuō)說(shuō)投保成本。

去年12月25日，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關(guān)口，當(dāng)日最低觸及6.9909。

這意味著什么？

以10萬(wàn)美元保單為例：

• 年初匯率7.3時(shí)，需支付73萬(wàn)人民幣


• 按6.99計(jì)算，僅需約69.9萬(wàn)人民幣


• 直接節(jié)省3.1萬(wàn)元，投保成本降低4.25%

此刻的成本優(yōu)勢(shì)不容忽視——這相當(dāng)于市場(chǎng)直接贈(zèng)送了一個(gè)匯率折扣。

除了匯率紅利，富衛(wèi)年末還有保費(fèi)優(yōu)惠：

• 保費(fèi)折扣：3年期首年折扣10%；5年期10萬(wàn)美元以下首年折扣5%，次年折扣14%


• 預(yù)繳活動(dòng)：2/3/5年期預(yù)繳利息4.75%（保證利率）

匯率紅利+保費(fèi)優(yōu)惠，雙重疊加。

用同樣的人民幣，現(xiàn)在能買到更多的美元保單，還能享受額外折扣。這種窗口期，可遇不可求。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

說(shuō)了這么多數(shù)據(jù)，最后總結(jié)一句：富衛(wèi)「盈聚天下2」的核心優(yōu)勢(shì)就是效率——回本快、增值快、提領(lǐng)早、剩余多。

但數(shù)據(jù)只是參考，真正重要的是：這款產(chǎn)品是否適合你的具體情況？你的繳費(fèi)預(yù)算是多少？什么時(shí)候需要用錢？用多少？

如果你想知道怎么買更劃算，我這里有一份"信息差"值得你了解。