立橋"資金鏈斷裂"謠言背后：智選儲(chǔ)蓄保和息享年年3，我研究完發(fā)現(xiàn)有個(gè)沒人告訴你的隱藏優(yōu)勢(shì)

你好，我是大賀。

延遲退休正式實(shí)施了。

2025年1月1日起，男職工退休年齡從60歲逐步延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲。

這意味著什么？你領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間，又往后推了。

更扎心的是，中國(guó)養(yǎng)老金替代率只有45%，遠(yuǎn)低于國(guó)際警戒線55%。

算一筆賬你就明白：退休前月薪2萬(wàn)，退休后每月只能拿9000，直接腰斬。養(yǎng)老這件事，靠社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

最近立橋人壽被傳"資金鏈斷裂"，搞得不少人心里打鼓。

但我研究完他們家兩款短儲(chǔ)險(xiǎn)——「智選儲(chǔ)蓄保」和「息享年年3」，發(fā)現(xiàn)不僅謠言站不住腳，這兩款產(chǎn)品反而是當(dāng)下難得的養(yǎng)老金補(bǔ)充工具。

結(jié)論先行：這兩款短儲(chǔ)，值得買

先說結(jié)論：「智選儲(chǔ)蓄保」和「息享年年3」，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，確實(shí)秒殺銀行定存。

核心數(shù)據(jù)擺出來(lái)：

智選儲(chǔ)蓄保：整付10萬(wàn)美元（折后實(shí)繳9.5萬(wàn)），第5年保證拿回11.63萬(wàn)美元，保證總收益22.42%，5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%。

息享年年3：保單首5年，保證派發(fā)周年紅利為整付保費(fèi)的4%，妥妥的"保本保息"。

高保證收益+快速回本+靈活退出，這兩款產(chǎn)品完全可以當(dāng)作短期閑錢理財(cái)?shù)墓ぞ摺?/p>

無(wú)論是給自己存養(yǎng)老金，還是給孩子攢教育金，都是不錯(cuò)的選擇。

智選儲(chǔ)蓄保：5年鎖定4.48%，吊打大額存單

這款產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)是首5年收益100%保證，不存在任何不確定性。

來(lái)看具體數(shù)據(jù)：

• 整付10萬(wàn)美元，享5%保費(fèi)折扣，實(shí)際只需交9.5萬(wàn)美元


• 第2年保證回本，資金流動(dòng)性強(qiáng)


• 第5年保證拿回11.63萬(wàn)美元，5年保證復(fù)利4.13%，折合單利4.48%


• 第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成


• 第15年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬(wàn)美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，是已交保費(fèi)的2倍

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現(xiàn)在銀行3年期定存利率已經(jīng)跌破2%，這款產(chǎn)品的**4.48%**單利，放在養(yǎng)老規(guī)劃里簡(jiǎn)直是"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"。

息享年年3：每年派息4%，當(dāng)5年定存用

這款產(chǎn)品更適合喜歡"看得見收益"的朋友——首5年每年派發(fā)周年紅利，為整付保費(fèi)的4%。

核心數(shù)據(jù)：

• 整付10萬(wàn)美元，享5%折扣，實(shí)繳9.5萬(wàn)美元


• 第2年保證現(xiàn)價(jià)和預(yù)期現(xiàn)價(jià)均實(shí)現(xiàn)100%回本


• 第5年保證拿回11.45萬(wàn)美元，保底賺1.95萬(wàn)美元


• 第5年預(yù)期現(xiàn)價(jià)116274美元，預(yù)期IRR為4.12%，折合單利4.48%


• 第6年之后周年紅利變?yōu)榉潜ＷC，長(zhǎng)期預(yù)期IRR能達(dá)到4.92%

完全可以當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用。

別等退休才后悔，現(xiàn)在每年存一筆，20年后就是一筆可觀的養(yǎng)老金。

限時(shí)折扣：現(xiàn)在入手多賺一筆

目前兩款產(chǎn)品都有限時(shí)優(yōu)惠（2025年9月8日-10月31日）：

美元保單折扣（僅限智選儲(chǔ)蓄保）：

• 10萬(wàn)美元以下：4%折扣


• 10萬(wàn)美元以上：5%折扣


• 25萬(wàn)美元或以上：6%折扣

港幣/人民幣保單折扣：

• 80萬(wàn)以下：1%折扣


• 80萬(wàn)以上：2%折扣


• 200萬(wàn)以上：3%折扣（僅限智選儲(chǔ)蓄保）

疊加限時(shí)優(yōu)惠后，收益直接再上一個(gè)臺(tái)階。

以美元保單為例，10萬(wàn)美元享5%折扣，相當(dāng)于少交5000美元，這筆錢省下來(lái)就是賺到。

公司實(shí)力：謠言不攻自破

很多人擔(dān)心立橋人壽"小公司不靠譜"，我把硬核數(shù)據(jù)擺出來(lái)：

監(jiān)管資質(zhì)： 立橋人壽是經(jīng)香港保監(jiān)局授權(quán)，專注經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的正規(guī)保險(xiǎn)公司，日常運(yùn)營(yíng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管條例。

信用評(píng)級(jí)：

• 貝氏評(píng)級(jí)（AM.Best）財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)：B+（Good）


• 長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)：bbb-（Good）（截至2025年2月）

償付能力： 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日），遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

分紅實(shí)現(xiàn)率： 從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

這一點(diǎn)非常重要——說到做到，才是真本事。

對(duì)于一家中小型保險(xiǎn)公司來(lái)說，能取得這樣的成績(jī)，其實(shí)力不言而喻。

業(yè)務(wù)增長(zhǎng)：用數(shù)據(jù)說話

"資金鏈斷裂"這種謠言，看看立橋的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)就知道有多離譜。

業(yè)務(wù)增長(zhǎng)：

• 2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長(zhǎng)305%


• 2025年首8個(gè)月新業(yè)務(wù)總保費(fèi)較去年同期增長(zhǎng)229%

投資表現(xiàn)：

• 2025年首8個(gè)月投資資產(chǎn)規(guī)模較去年年底市值增長(zhǎng)94%


• 2025年首8個(gè)月投資收益較去年全年收益增長(zhǎng)143%

市場(chǎng)排名： 2025年第一季度非銀保司總保費(fèi)收入排名中，立橋人壽排名第十，保費(fèi)11億港元，市場(chǎng)份額1.2%，同比增長(zhǎng)85.8%。

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，立橋能在非銀保司中排名前十，說明市場(chǎng)是認(rèn)可的。

立橋人壽將在2025年9月30日前于官網(wǎng)披露財(cái)務(wù)狀況、分紅實(shí)現(xiàn)率等關(guān)鍵信息，透明度拉滿。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運(yùn)營(yíng)合規(guī)、實(shí)力不俗。 用實(shí)際行動(dòng)證明了自己的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和卓越能力。

行動(dòng)建議：額度有限，盡早決策

這兩款產(chǎn)品適合誰(shuí)？

追求資金安全、希望獲得穩(wěn)定高息回報(bào)的投資者，完全可以當(dāng)作定存來(lái)用。

無(wú)論是為子女規(guī)劃教育金，還是為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金，亦或是單純進(jìn)行短期閑錢理財(cái)，都是不錯(cuò)的選擇。

不過要提醒一點(diǎn)：此類高保證產(chǎn)品額度有限，部分渠道已出現(xiàn)限購(gòu)現(xiàn)象。

全球養(yǎng)老金缺口高達(dá)51萬(wàn)億美元，中國(guó)養(yǎng)老金替代率僅45%，第一支柱結(jié)余預(yù)計(jì)2035年耗盡。

養(yǎng)老這件事，真的等不起。

這類高保證短期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務(wù)必抓緊時(shí)間。早規(guī)劃早輕松，別等退休才后悔。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道，同樣的產(chǎn)品，不同渠道價(jià)格差距可能超乎你想象。