國壽傲瓏盛世升級：中資王牌加了3個新功能，但有個時間窗口你必須知道

你好，我是大賀。

最近后臺問國壽「傲瓏盛世」的人突然多了起來，原因很簡單——

這款中資王牌產(chǎn)品年末搞了個大動作：新增躉交、5年交，還上線了人民幣保單。

作為深耕港險測評多年的老人，我必須說句實話：**國壽「傲瓏盛世」**的此次升級，確實讓這款中資王牌產(chǎn)品更具市場競爭力。

但升級歸升級，產(chǎn)品的亮點和槽點都要說。我們來拆解一下，看看這次升級到底值不值得關(guān)注。

繳費期擴容：躉交+5年交上線

先說第一個升級點：繳費期選擇從原來的2年繳，擴展到了躉繳（新增）、2年繳、5年繳（新增）三種。

這個調(diào)整看起來不起眼，但對不同資金狀況的人來說，意義完全不同。

躉交最大的優(yōu)勢是什么？回本快。

預(yù)計總投資回收期短至4年，也就是說，你一次性交完保費，4年后就能看到投資回收的曙光。這對手頭有一筆閑錢、不想被長期繳費綁住的人來說，簡直是量身定做。

而5年交呢，適合那些收入穩(wěn)定、但不想一次性拿出太多現(xiàn)金的人。每年交一筆，壓力分散，心理上也更舒服。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是對那些既想配置港險、又不想打亂現(xiàn)有資金規(guī)劃的人來說，選擇空間一下子大了很多。

人民幣保單來了：內(nèi)地客戶更方便

第二個升級點更實在：人民幣保單正式上線。

以前買港險，保單貨幣只能選港元或美元。對內(nèi)地客戶來說，這意味著每次交保費都要換匯，每次提取也要換匯，匯率波動、換匯成本、操作麻煩……這些隱性門檻勸退了不少人。

現(xiàn)在好了，保單貨幣選擇擴展到港元、美元、人民幣三種。內(nèi)地客戶直接用人民幣交費、人民幣提取，省心省力。

但數(shù)據(jù)說話，不吹不黑——收益率最高的還是美元保單，30年就能達(dá)到**6.5%**的天花板。我們來看具體數(shù)據(jù)：

• 5年繳美元保單：第30年IRR 6.50%，第45年IRR 6.50%


• 5年繳人民幣保單：第30年IRR 6.31%，第45年IRR 6.50%


• 5年繳港幣保單：第30年IRR 5.96%，第45年IRR 6%

橫向?qū)Ρ纫幌戮椭懒耍好涝问找孀罡撸嗣駧疟未沃蹘疟螇|底。

但差距并不算大，30年時美元比人民幣只高0.19%，45年時三者趨同。

所以我的建議是：如果你對匯率波動敏感、或者換匯嫌麻煩，人民幣保單是個不錯的選擇；如果你追求極致收益、且不介意換匯操作，美元保單仍然是首選。適合的才是最好的。

核心優(yōu)勢不變：255提領(lǐng)依然硬核

升級歸升級，很多老用戶最關(guān)心的其實是：原來的核心優(yōu)勢還在不在？

答案是：不僅在，而且依然硬核。

傲瓏盛世最讓我印象深刻的，就是它的"提領(lǐng)韌性"——你邊提錢邊增值，提完之后收益率還能穩(wěn)住。

以255提領(lǐng)模式為例（第5年起每年提取總保費5%），持有30年后IRR仍達(dá)6.34%，僅比不提領(lǐng)時低0.04%。

如此強勁的提領(lǐng)表現(xiàn)在香港也不多見。很多英式分紅產(chǎn)品，一旦早期提領(lǐng)，收益率就會斷崖式下跌。

但傲瓏盛世不一樣，它的設(shè)計邏輯就是**"允許你早期用錢，同時不犧牲長期收益"**。

再看退保返還數(shù)據(jù)：

• 第20年預(yù)計退保返還金額可達(dá)已繳總保費的308%（美元整付）


• 第30年預(yù)計退保返還金額可達(dá)已繳總保費的661%（美元整付）

30年翻6.6倍，這個數(shù)據(jù)放在儲蓄險里，屬于第一梯隊水平。

三大特色功能：暫托人+退保賠付+年金轉(zhuǎn)換

除了收益，傲瓏盛世還有三個差異化功能，值得單獨拿出來說。

指定保單暫托人

這個功能解決了一個很現(xiàn)實的痛點——如果保單持有人身故，而受保人（比如孩子）還未成年，保單怎么辦？

傲瓏盛世的解決方案是：可自由指定暫托人，不限親屬。只要經(jīng)過保險公司審批，暫托人就能生效。

若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內(nèi)申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人年滿18歲。

這個功能對有傳承需求的家庭來說，價值很大。你可以指定一個信任的人（比如律師、摯友），在你出意外后幫你守護孩子的資產(chǎn)，避免未成年子女無法妥善管理財富的尷尬。

全數(shù)退保賠付模式

支持"單筆領(lǐng)取"或"分期領(lǐng)取"退保價值。

這意味著你退保時，不用一次性把錢全拿走，可以選擇分期領(lǐng)取，相當(dāng)于自己給自己發(fā)"退休工資"。資金調(diào)配的靈活性大幅提升。

年金轉(zhuǎn)換權(quán)益

支持將年金總額轉(zhuǎn)換為10年或20年期年金，每年領(lǐng)取一次。

這個功能對養(yǎng)老規(guī)劃特別友好——你不用擔(dān)心一次性拿到一大筆錢后不知道怎么花，直接轉(zhuǎn)成年金，每年穩(wěn)定領(lǐng)取，現(xiàn)金流可控。

背后的底氣：全球最大壽險公司

說完產(chǎn)品，再說說保司。

很多人選港險時，對中資保司有顧慮：靠不靠譜？賠不賠得起？

我們來看數(shù)據(jù)：

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構(gòu)的支持。標(biāo)普信用評級A，穆迪評級A1——這兩個評級在全球保險公司里屬于頂尖水平。

更硬核的是這個數(shù)據(jù)：中國人壽憑借7980.7億美元準(zhǔn)備金成為全球最大壽險公司。

順便說一句，2025年7月財富世界500強榜單剛出爐，國壽集團以1602.77億美元營收位列全球第45位，超越中國平安成為中國險企首位。這個排名，足以說明國壽的體量和實力。

再看分紅實現(xiàn)率：2024年終期紅利實現(xiàn)率100%達(dá)成，周年紅利實現(xiàn)率平均達(dá)82%，97%年份在70%以上，最高達(dá)109%。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓傲瓏盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。對那些偏好中資品牌、擔(dān)心外資保司"跑路"的人來說，這個背景本身就是一顆定心丸。

升級窗口期：5%預(yù)繳利率已成歷史

最后說一個很多人容易忽略的點：預(yù)繳利率已經(jīng)下調(diào)了。

2026年1月1日起，傲瓏盛世的預(yù)繳利率從5%下調(diào)至4.5%。

0.5%看起來不多，但算一筆賬就知道：總保費50萬港元，1月投保比調(diào)整前投保多花2,278港元。這筆錢雖然不算巨款，但白白多花總歸心疼。

如果你之前就在關(guān)注傲瓏盛世，現(xiàn)在確實是一個值得認(rèn)真考慮的時間點。

產(chǎn)品升級了，功能更全了，但優(yōu)惠窗口已經(jīng)過去。后續(xù)如果還有新的優(yōu)惠政策，我會第一時間更新。

大賀說點心里話

傲瓏盛世這次升級，確實讓產(chǎn)品更完善了。但買保險這件事，產(chǎn)品只是一方面，怎么買、從哪個渠道買，同樣重要。