保誠「信守明天」收益上調(diào)：被吹成"收益王"，但有3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近刷到一條新聞：2025年超幾十所大學(xué)學(xué)費上漲，漲幅500-20000元/年不等。

這讓我想起《中國生育成本報告2024版》的數(shù)據(jù)——把一個孩子撫養(yǎng)到大學(xué)畢業(yè)，平均需要約68萬元。

你有沒有算過，孩子上大學(xué)那年，你準(zhǔn)備好的錢夠不夠用？

傳承這件事，越早規(guī)劃越從容。今天就聊聊保誠**「信守明天」**這款剛上調(diào)收益的產(chǎn)品，到底能不能幫你解決這個問題。

你的錢，15年后要去哪？

很多家長問我：大賀，我想給孩子存一筆教育金，但不知道選什么產(chǎn)品。

我通常會反問一句：你希望孩子在什么時候拿到這筆錢？

是18歲上大學(xué)？25歲結(jié)婚買房？還是35歲創(chuàng)業(yè)？

不同的時間節(jié)點，對產(chǎn)品的要求完全不同。有人追求短期靈活，有人看重長期收益，有人在意傳承功能。

大家在選擇產(chǎn)品的時候，"適配性"很重要。

今天我就從四個真實場景出發(fā)，幫你看看保誠「信守明天」到底適不適合你。

場景一：中期增值，跑贏通脹

先說最常見的需求——中期理財。

孩子現(xiàn)在3歲，15年后上大學(xué)，你需要一筆確定的錢。這筆錢不能虧，還得跑贏通脹。

保誠「信守明天」收益上調(diào)后，15年預(yù)期IRR達5%，15年預(yù)期總現(xiàn)金價值94,469美元（以5萬美元保費為例）。

5%是什么概念？

目前國內(nèi)3年期定存利率已低于1.25%，銀行理財收益普遍在**2%-3%**之間。

而這款產(chǎn)品15年預(yù)期回報5%——中短期理財穩(wěn)穩(wěn)的。

如果你愿意多等幾年，25年預(yù)期IRR高達6.35%——目前市場最高水平。

我拉了一張市場對比圖，第15年之后，保誠「信守明天」的收益都保持持續(xù)領(lǐng)先狀態(tài)。

保誠「信守明天」收益上調(diào)后，相當(dāng)于給中期增值裝了加速器。

替孩子想遠一點，15年后這筆錢能翻將近2倍，足夠覆蓋大學(xué)四年的學(xué)費和生活費。

場景二：養(yǎng)老規(guī)劃，穩(wěn)定現(xiàn)金流

第二個場景——給自己存養(yǎng)老錢。

很多客戶40歲左右來找我，說想給自己存一筆養(yǎng)老金，60歲以后每年能領(lǐng)一點。

「信守明天」有個功能特別適合這類需求——自主入息選項。

第5個保單周年日起，你可以設(shè)置自動提取現(xiàn)金價值，定時、定額、指定收款人。

這個收款人可以是你自己，也可以是家人、雇員，甚至慈善機構(gòu)。相當(dāng)于給自己設(shè)計了一份"私人年金"，每年自動到賬，不用操心。

更重要的是，這款產(chǎn)品支持"567"提取，做到早提取不斷單。

很多儲蓄險，你前幾年提錢會虧本金，甚至保單直接失效。

但「信守明天」采用雙重紅利結(jié)構(gòu)——歸原紅利+終期紅利。歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而回調(diào)。

全新雙重紅利結(jié)構(gòu)，更好提升提取能力，杜絕分紅回調(diào)風(fēng)險。

這一點對養(yǎng)老規(guī)劃特別重要——你可不想60歲準(zhǔn)備領(lǐng)錢的時候，發(fā)現(xiàn)分紅被回調(diào)了30%。

留給孩子的不只是錢，是安排。給自己的養(yǎng)老金，也得是確定的安排。

場景三：子女傳承，靈活安排

第三個場景——給孩子留一筆錢。

這是高凈值家庭最關(guān)心的問題：財富傳承，不是給多少，是怎么給。

你肯定不希望孩子18歲就拿到一大筆錢，揮霍掉。也不希望孩子遇到困難時，這筆錢卻取不出來。

「信守明天」提供4種身故賠償支付選擇：

• 一筆過


• 分期支付


• 組合支付


• 自主傳承

重點說說**"自主傳承"——這是市場首創(chuàng)**。

你可以提前設(shè)定：孩子大學(xué)畢業(yè)時給20%，結(jié)婚時給30%，35歲時給剩下的50%。

更貼心的是，新增人生事件觸發(fā)條件：非自愿性失業(yè)、離婚、買入住宅物業(yè)、更改主要居住城市。

如果孩子失業(yè)了，可以觸發(fā)一筆錢幫他渡過難關(guān)。如果孩子買房了，可以觸發(fā)一筆錢幫他付首付。

這才是真正的"傳承"——不是冷冰冰的數(shù)字，是帶著你的關(guān)愛和安排的財富。

另外，第3個保單年度即可拆分，支持無限更改受保人永續(xù)傳承。

如果你有兩個孩子，可以把一張保單拆成兩張，各給一份。如果孩子長大了想把這份保障傳給孫輩，也可以無限更改受保人。

「信守明天」的優(yōu)勢，不止于收益高，更在于它實現(xiàn)了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

場景四：多幣種配置，對沖匯率風(fēng)險

第四個場景——資產(chǎn)配置。

有些客戶問我：大賀，我想配置一些美元資產(chǎn)，但又擔(dān)心匯率波動。

「信守明天」支持6種貨幣轉(zhuǎn)換（美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊）。

第3個保單周年日起，可不限次數(shù)轉(zhuǎn)換保單貨幣。關(guān)鍵是，轉(zhuǎn)換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這一點很多人不知道——有些公司的貨幣轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)完之后收益會變低。

但保誠是**"真貨幣轉(zhuǎn)換"**，轉(zhuǎn)換后條款和收益都不變。

如果孩子未來要出國留學(xué)，你可以提前把保單轉(zhuǎn)成英鎊或澳元，鎖定匯率風(fēng)險。

背書：保誠的長期兌付能力

說完產(chǎn)品，再說說公司。

這幾年保誠紅利回撤的事情鬧得沸沸揚揚，很多人問我：保誠還能買嗎？

我的看法是：保誠更適合長期主義者。

先看實力。

保誠總投資資產(chǎn)達1600億美元，同比增加81億美元。全年新業(yè)務(wù)利潤達30.78億美元，同比增長11%，創(chuàng)下新紀(jì)錄。

再看歷史表現(xiàn)。

保誠在長達20年的分紅收益披露數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)品平均回報率高達5%-6%。

長期儲蓄產(chǎn)品（整付保費）：22年平均年度化實際回報率8.32%，22年實際總回報率580%。

確實，保誠的投資風(fēng)格偏進取，權(quán)益類資產(chǎn)占比高達50.3%。

這意味著短期可能有波動，但長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。

之前雋升那種只有終期紅利的產(chǎn)品，確實波動大。但「信守明天」是雙重紅利結(jié)構(gòu)，歸原紅利鎖定后不會回調(diào)，風(fēng)險小很多。

收益明細：上調(diào)前后對比

最后補充一些詳細數(shù)據(jù)，供理性用戶參考。

以5年繳的美元保單為例，首45年預(yù)期回報全面上調(diào)，預(yù)期現(xiàn)價增長幅度**1.5%-8%**不等。

繳付保費總額50,000美元，28年預(yù)期IRR可達6.5%——全港最快達到演示上限。

保單前40年的收益提升明顯，中短期回報超亮眼。

總結(jié)：你的場景，它能匹配嗎？

回到開頭的問題：你的錢，15年后要去哪？

• 給孩子存教育金——15年5%的收益，足夠覆蓋大學(xué)費用上漲


• 給自己存養(yǎng)老金——自主入息功能，幫你打造穩(wěn)定現(xiàn)金流


• 給孩子留一筆錢——自主傳承功能，讓財富按你的意愿分配


• 做多幣種配置——6種貨幣自由轉(zhuǎn)換，真貨幣轉(zhuǎn)換不降收益

對既想要中長期高收益，又想為孩子留一筆錢的家庭來說，這款產(chǎn)品幾乎找不到短板。

替孩子想遠一點，現(xiàn)在規(guī)劃，15年后你會感謝自己。

大賀說點心里話

產(chǎn)品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。