港險(xiǎn)提領(lǐng)密碼大揭秘：8家保司APP取錢全攻略，99%的人不知道這樣操作最劃算

你好，我是大賀。

說點(diǎn)大實(shí)話，我以前在銀行干了5年，見過太多客戶把錢存成死期，急用錢的時(shí)候只能干瞪眼。

現(xiàn)在2025年了，六大國有銀行第七次降息，一年期定存利率已經(jīng)跌到0.95%，10萬塊存一年利息才950塊——還不夠吃頓好的。

但港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不一樣。一張保單，既能當(dāng)教育金、又能當(dāng)養(yǎng)老金、還能當(dāng)生活費(fèi)，關(guān)鍵是隨時(shí)能取，線上APP操作，3-10天到賬，不收手續(xù)費(fèi)。

今天這篇文章，我把友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛(wèi)、周大福、萬通8家保司的提領(lǐng)密碼和APP操作流程全部整理出來了，手把手教你怎么把保單里的錢取出來。

一張保單，三種人生：教育金、養(yǎng)老金、生活費(fèi)

香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)有個(gè)很不一樣的地方，就是它特別靈活。

銀行不會(huì)告訴你的是，內(nèi)地很多理財(cái)產(chǎn)品要么鎖定期太長，要么收益太低，要么取錢麻煩。

但港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)可以把一張保單變成源源不斷的教育金、養(yǎng)老金或生活費(fèi)。

怎么做到的？靠的就是保險(xiǎn)公司精算出來的**"提領(lǐng)密碼"**。

比如"567"這個(gè)密碼，意思是5年繳完費(fèi)，第6年開始，每年領(lǐng)總保費(fèi)的7%。用這些提領(lǐng)密碼取錢，可以保證你終身有錢用，不會(huì)遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

這個(gè)利率差距你自己看：銀行一年期定存0.95%，港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)按提領(lǐng)密碼取錢，相當(dāng)于每年拿回**7%**甚至更高的現(xiàn)金流。

接下來，我用三個(gè)真實(shí)場景，告訴你怎么選提領(lǐng)密碼、怎么操作APP。

場景一：孩子上學(xué)要用錢，選哪個(gè)提領(lǐng)密碼？

很多家長買港險(xiǎn)就是為了給孩子存教育金。孩子現(xiàn)在5歲，10年后上大學(xué)，每年需要一筆穩(wěn)定的學(xué)費(fèi)。

這時(shí)候，提領(lǐng)密碼就派上用場了。

我們可以根據(jù)自己的繳費(fèi)年期和提取計(jì)劃隨心選擇，不過需要注意最低保費(fèi)要求。

友邦環(huán)宇盈活（5年交）：

• 第5年開始，每年領(lǐng)6%，最低年繳保費(fèi) $2,000


• 第6年開始，每年領(lǐng)7%，最低年繳保費(fèi) $98,000

保誠信守明天（5年交）：

• 第6年開始，每年領(lǐng)6%，最低年繳保費(fèi) $5,000


• 第8年開始，每年領(lǐng)8%，最低年繳保費(fèi) $50,000


• 第14年開始，每年領(lǐng)12%，最低年繳保費(fèi) $3,000

舉個(gè)例子：孩子5歲，你現(xiàn)在開始交5年保費(fèi)，到孩子10歲交完。

如果選友邦的"566"密碼，第6年（孩子11歲）就能開始每年領(lǐng)錢。等孩子18歲上大學(xué)，已經(jīng)領(lǐng)了7年，學(xué)費(fèi)早就準(zhǔn)備好了。

別再被割韭菜了——很多人買了儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不知道怎么領(lǐng)，白白放著貶值。記住這些密碼，錢才能真正為你所用。

場景二：退休后想月月領(lǐng)錢，怎么設(shè)置？

養(yǎng)老金的核心需求是：穩(wěn)定、持續(xù)、最好能領(lǐng)一輩子。

永明萬年青II系列的產(chǎn)品主打的就是提領(lǐng)，甚至可以說是市場最強(qiáng)。

它有一個(gè)特色提領(lǐng)方式叫"2/20/21"：

• 第20年末，一次性領(lǐng)走**150%**的總保費(fèi)


• 第21年起，每年領(lǐng)**10%**的總保費(fèi)，一直領(lǐng)到終身

更厲害的是，永明APP支持**"定期提款常行指示"**，你可以設(shè)置每月或每年自動(dòng)提取，錢會(huì)定期打到你賬上，完全不用操心。

設(shè)置步驟也很簡單：

第1步：選擇保單

第2步：輸入每期提取金額

你可以選擇固定金額，也可以設(shè)置每年遞增**3%**來對(duì)抗通脹。

第3步：設(shè)定保單價(jià)值不足時(shí)的處理方法

第4步：輸入提款日期

可以設(shè)置首次提款日和最后提款日，比如從2025年1月1日開始，一直領(lǐng)到2060年12月。

第5步：選擇收款貨幣和地區(qū)

第6步：選擇收款方式

推薦用**"轉(zhuǎn)數(shù)快"**，到賬最快。

第7步：確認(rèn)提交

宏利宏摯傳承也有特色提領(lǐng)方式，除了常規(guī)密碼，還有"56789"提領(lǐng)、回本提領(lǐng)、無憂選等。

我以前在銀行的時(shí)候，見過太多老人家存了定期，到期了還得跑銀行排隊(duì)取錢。

港險(xiǎn)這種自動(dòng)定期提款，設(shè)置好了就躺著收錢，省心太多了。

場景三：臨時(shí)急用錢，最快幾天能到賬？

生活中總有意外，突然需要一筆錢怎么辦？

好消息是：從香港保險(xiǎn)領(lǐng)錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到賬，而且不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。比起以前領(lǐng)錢要先郵件申請(qǐng)方便多了。

8家保司的APP分別是：

• 友邦：AIA+HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛(wèi)：e Services HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

友邦的到賬速度最快，款項(xiàng)在4-6個(gè)工作日內(nèi)就能通過支票或電子轉(zhuǎn)賬方式到賬。

不光是領(lǐng)錢，交保費(fèi)、理賠等等都可以線上操作。銀行不會(huì)告訴你的是，這種便捷性是內(nèi)地很多保險(xiǎn)產(chǎn)品做不到的。

8家保司提領(lǐng)密碼全對(duì)比：誰最適合你？

說了這么多場景，到底哪家保司的提領(lǐng)密碼最適合你？

我把8家保司5年交的主流產(chǎn)品放在一起對(duì)比：

友邦盈御多元3（5年交）：

• 第5年：5%，最低 $9,000


• 第6年：6%，最低 $17,000


• 第14年：11%，最低 $18,000

安盛摯匯（5年交）：

• 第7年：6%，最低 $15,000


• 第8年：7%，最低 $70,000


• 第14年：11%，最低 $320,000

注意安盛的最低保費(fèi)要求比較高，特別是第14年領(lǐng)**11%**需要年繳 $320,000。

富衛(wèi)盈聚天下（5年交）：

• 第5年：6%，最低 $5,000


• 第6年：7%，最低 $11,000


• 第11年：10%，最低 $11,000

周大福匠心傳承（5年交）：

• 第5年：6%，最低 $2,000


• 第6年：7%，最低 $2,500


• 第15年：12%，最低 $2,000

周大福的門檻最低，$2,000就能入場。

萬通富饒千秋（5年交）：

• 第5年：6%，最低 $2,100


• 第6年：7%，最低 $2,000


• 第13年：12%，最低 $3,000

萬通的門檻也很低，而且第13年就能領(lǐng)到12%。

我的建議：

• 預(yù)算有限選周大福或萬通，$2,000起步


• 想早點(diǎn)開始領(lǐng)選友邦，第5年就能領(lǐng)


• 追求高提領(lǐng)比例選保誠，第16年能領(lǐng)到14%


• 想要自動(dòng)定期領(lǐng)選永明，設(shè)置好了躺著收錢

手把手教你：友邦、宏利APP提領(lǐng)全流程

光知道提領(lǐng)密碼還不夠，得會(huì)操作才行。

我先拿兩家頭部保司——友邦和宏利來詳細(xì)演示。

友邦A(yù)PP提領(lǐng)流程

友邦的APP叫**"AIA+HK"**，操作非常簡單。

第1步：進(jìn)入主頁，點(diǎn)擊"賬戶"

第2步：點(diǎn)擊"更多"，選擇"自動(dòng)轉(zhuǎn)賬"

第3步：選擇你想提取款項(xiàng)的保單

第4步：選擇提取類型

可以選紅利、現(xiàn)金儲(chǔ)備金等不同類型。

第5步：輸入提取金額

第6步：核對(duì)確認(rèn)收款賬戶信息

第7步：提交申請(qǐng)

提交后，款項(xiàng)在4-6個(gè)工作日內(nèi)就會(huì)到賬。

宏利APP提領(lǐng)流程

宏利的提領(lǐng)需要在網(wǎng)頁版操作，APP暫時(shí)不支持。

第1步：登錄網(wǎng)頁版，選擇"資產(chǎn)組合"

客戶管理界面" />

第2步：點(diǎn)擊"調(diào)動(dòng)/提取保單價(jià)值"

第3步：選擇你的保單

第4步：輸入提取金額，選擇支付方式

注意：銀行轉(zhuǎn)賬每日最高限額港元300,000（或等值外幣）。超過這個(gè)金額會(huì)以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截圖）

剩下6家保司的操作流程我也整理好了，每家都有截圖，照著做就行。

安盛APP提領(lǐng)流程

安盛的提領(lǐng)需要在網(wǎng)頁版下載表格，然后郵寄。

第1步：在下載中心找到"提取保單價(jià)值"表格

第2步：選擇提取賬戶類型

可以選紅利、退回回保增值紅利、保費(fèi)儲(chǔ)備金、保單賬戶價(jià)值、累積賬戶價(jià)值。

第3步：選擇收款方式

• 自助轉(zhuǎn)賬：限香港銀行，港元支付，上限100萬港元


• 支票：適用于海外客戶或超100萬港元


• 電匯：僅適用于海外客戶

第4步：簽名后郵寄表格

保誠APP提領(lǐng)流程

保誠的APP叫**"my Prudential"**，可以直接在APP上操作。

第1步：展開"保單服務(wù)"，點(diǎn)擊"提取保單價(jià)值"

第2步：選擇需要更改的保單

第3步：閱讀重要提示，點(diǎn)擊同意

第4步：輸入提取金額，選擇付款方式

可以選銀行轉(zhuǎn)賬或支票付款。

第5步：上傳銀行證明文件

如果選銀行轉(zhuǎn)賬，需要上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明APP提領(lǐng)流程（一次性提取）

前面講了永明的定期提款，這里補(bǔ)充一次性提取的流程。

第1步：主頁點(diǎn)擊"SunWallet"查看保單價(jià)值詳情

可以看到保單價(jià)值總額、可支取現(xiàn)金、紅利等明細(xì)。

第2步：選擇"一次性提取保單價(jià)值"

第3步：選擇保單

第4步：輸入提取金額

第5步：選擇收款地區(qū)和貨幣

第6步：選擇收款方式

推薦轉(zhuǎn)數(shù)快，到賬最快。

第7步：確認(rèn)提交

富衛(wèi)APP提領(lǐng)流程

富衛(wèi)的APP叫**"e Services HK"**。

第1步：選擇"更新保單資料"

第2步：點(diǎn)擊"遞交更改保單合約內(nèi)容申請(qǐng)書"，選擇"保單價(jià)值提款申請(qǐng)"

第3步：選擇提取類型，輸入金額

可以提取現(xiàn)金票券、紅利、保單賬戶價(jià)值等，也可以選擇貸款（年利率7%）。

周大福APP提領(lǐng)流程

周大福的APP就叫**"周大福人壽"**。

第1步：選擇"保單服務(wù)"，查詢紅利/可支取現(xiàn)金余額

第2步：閱讀說明和限制

注意：此服務(wù)僅適用于同一保單持有人名下的保單，不適用于已申請(qǐng)破產(chǎn)者。

第3步：如果要定期提取，選擇"定期現(xiàn)金提取"

第4步：設(shè)置提取模式和金額

可以選固定金額或每期遞增3%，最低提取金額美元125。

**第5步：確認(rèn)提