富衛(wèi)盈聚天下2：被忽視的"效率之王"，6年回本的秘密沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近有個(gè)家長問我：孩子今年5歲，想給他存一筆留學(xué)錢，但不知道存多少、怎么存。

我?guī)退懔艘还P賬，差點(diǎn)把他嚇到。

波士頓大學(xué)2024-2025學(xué)年的總費(fèi)用，首次突破9萬美元，折合人民幣約65萬。而10年前，同樣的學(xué)校只要6萬美元出頭。10年漲了42%。

如果按這個(gè)速度，等他孩子18歲出國，一年的費(fèi)用可能要接近100萬人民幣。四年本科讀下來，400萬打底。

這筆錢放銀行存款？年化2%都難保住。放股市？心臟受不了。

站在家庭角度想，教育金規(guī)劃的核心矛盾是：錢要用在刀刃上，但刀刃在15年后，現(xiàn)在的錢怎么才能"長"到那時(shí)候夠用？

這就是今天我要聊的——富衛(wèi)**「盈聚天下2」**。

儲蓄險(xiǎn)的老問題：錢放進(jìn)去，什么時(shí)候能用？

很多家長其實(shí)不是不愿意買儲蓄險(xiǎn)，而是被"回本周期"勸退了。

我接觸過500多個(gè)家庭，聽到最多的抱怨就是："錢放進(jìn)去十年八年都回不了本，萬一中間要用錢怎么辦？"

這不是矯情，是真實(shí)的焦慮。

傳統(tǒng)儲蓄險(xiǎn)的問題在于，它的收益曲線太"慢熱"了。很多產(chǎn)品要30年、40年甚至更久，才能達(dá)到**6.5%**的預(yù)期回報(bào)率。

30年是什么概念？孩子都從幼兒園讀到博士畢業(yè)了。

這筆錢什么時(shí)候用，決定了你怎么存。

如果你的目標(biāo)是15-20年后的教育金，那你需要的不是一款"終身增值"的產(chǎn)品。而是一款在你需要用錢的時(shí)間點(diǎn)，收益正好達(dá)到峰值的產(chǎn)品。

富衛(wèi)「盈聚天下2」此次升級，最核心的突破就在于它的收益效率——精準(zhǔn)匹配了中期規(guī)劃者對資金時(shí)間價(jià)值的需求。

破局者來了：6年回本，25年登頂6.5%

我?guī)湍闼阋还P賬。

以5年繳方案為例，「盈聚天下2」的關(guān)鍵數(shù)據(jù)是這樣的：

• 預(yù)期6年回本，比同類產(chǎn)品的7年周期快了整整1年


• 第10年預(yù)期IRR 3.5%


• 第20年預(yù)期IRR 6.0%


• 第25年預(yù)期IRR 6.5%

25年登頂6.5%是什么概念？

很多同類產(chǎn)品需要30年、40年甚至更久才能達(dá)到同等水平。「盈聚天下2」把長期高收益的實(shí)現(xiàn)周期壓縮了將近三分之一。

對于教育金規(guī)劃來說，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)剛剛好：孩子5歲開始存，20歲大學(xué)畢業(yè)時(shí)，這筆錢的收益正好處于高位。

從圖表可以看到，在"預(yù)期總內(nèi)部回報(bào)率至6.5%的保單年度"這一欄，富衛(wèi)盈聚天下2只需要25年，而友B需要30年，永M需要50年，保C需要45年。

這個(gè)速度在當(dāng)前香港儲蓄險(xiǎn)市場中處于絕對領(lǐng)先地位。

規(guī)劃比產(chǎn)品更重要，但選對產(chǎn)品能讓規(guī)劃事半功倍。

10家保司橫評：誰才是效率之王？

可能有人會問：市場上那么多產(chǎn)品，憑什么說它是"效率之王"？

我把市面上10家主流保司的5年繳美元產(chǎn)品拉出來做了個(gè)橫評，數(shù)據(jù)不說謊。

從回本周期看：

• 富衛(wèi)盈聚天下II：6年


• 宏X傳承：6年


• 友X環(huán)X盈活：7年


• 永X萬X青系列：7年


• 保X信X明天：8年


• 安X摯X：8年

富衛(wèi)和宏X并列最快，但接下來看收益曲線就能分出高下。

第25年預(yù)期IRR：

• 富衛(wèi)盈聚天下II：6.5%


• 宏X傳承：6.0%


• 友X環(huán)X盈活：6.3%

收益表現(xiàn)驚艷，收益增速明顯。

如果選擇2年繳費(fèi)方案，效率優(yōu)勢更加突出：預(yù)期5年回本，第18年IRR達(dá)6.0%，第28年達(dá)到6.5%。

對于手頭資金充裕、想快速完成儲備的家庭來說，2年繳是個(gè)非常高效的選擇。

用錢自由：第3年起就能領(lǐng)，領(lǐng)到137歲

光增值快還不夠，錢能不能靈活用才是關(guān)鍵。

很多家長擔(dān)心的是：萬一孩子高中就要出國讀書呢？萬一中間有其他大額支出呢？

「盈聚天下2」被業(yè)內(nèi)稱為**"短繳提領(lǐng)之王"**，不是沒有道理的。

它提供兩種高效提領(lǐng)方案：

• 2年繳：第3年末起，每年可提總保費(fèi)的6%，可提領(lǐng)至第137個(gè)保單年度


• 5年繳：第6年末起，每年可提總保費(fèi)的7%，可提領(lǐng)至第137個(gè)保單年度

137歲是什么概念？基本上是"領(lǐng)到天荒地老"。

更關(guān)鍵的是，即使持續(xù)提領(lǐng)，賬戶剩余價(jià)值依然能保持強(qiáng)勁增長。

以2年繳236方案為例，持續(xù)提領(lǐng)后的總現(xiàn)金價(jià)值占保費(fèi)比例：

• 保單年度15：104%（已經(jīng)回本并開始盈利）


• 保單年度20：129%


• 保單年度30：195%


• 保單年度50：455%


• 保單年度100：854%

富衛(wèi)「盈聚天下2」實(shí)現(xiàn)了一種理想的平衡：既滿足了孩子教育期對補(bǔ)充現(xiàn)金流的"當(dāng)下需求"，又未犧牲資產(chǎn)長期增值與傳承的"未來價(jià)值"。

這對于教育金規(guī)劃來說太重要了——孩子讀書期間可以每年穩(wěn)定提領(lǐng)，畢業(yè)后賬戶里的錢還能繼續(xù)增值，甚至留給下一代。

領(lǐng)完錢賬戶還剩多少？實(shí)測數(shù)據(jù)說話

很多人對"邊領(lǐng)邊漲"這件事將信將疑：領(lǐng)了錢，本金不就少了嗎？怎么可能還漲？

我理解這種疑慮。所以直接上實(shí)測數(shù)據(jù)。

以5年繳567方案為例（第6年起每年提7%），提領(lǐng)后的總現(xiàn)金價(jià)值占保費(fèi)比例：

幾個(gè)關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)：

1. 保C信守明天只能提領(lǐng)到第72年，之后就無法繼續(xù)了；而盈聚天下2可以提領(lǐng)到第137年


2. 第20年時(shí)，盈聚天下2剩余價(jià)值124%，友B只有96%，保C只有92%


3. 第50年時(shí)，盈聚天下2剩余價(jià)值339%，友B只有110%，差距拉開到3倍以上

提取后的總現(xiàn)金價(jià)值占實(shí)際繳付保費(fèi)總額的百分比，依然領(lǐng)先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這就是"效率之王"的底氣。

彩蛋：匯率破7，再省3萬

聊完產(chǎn)品本身，還有個(gè)"場外因素"不得不提。

2024年12月25日，圣誕節(jié)當(dāng)天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關(guān)口，創(chuàng)下新高。

當(dāng)日數(shù)據(jù)：當(dāng)前匯率6.9977，最低觸及6.9909。

這意味著什么？我?guī)湍闼阋还P賬：

以一份10萬美元的保單為例：

• 年初匯率7.3時(shí)投保，需支付73萬人民幣


• 按當(dāng)前6.99計(jì)算，僅需約69.9萬人民幣


• 直接節(jié)省3.1萬元，投保成本降低4.25%

3萬塊錢，夠孩子報(bào)兩年的興趣班了。

此刻的成本優(yōu)勢不容忽視——這相當(dāng)于市場直接贈(zèng)送了一個(gè)匯率折扣。

從概率上來看，人民幣持續(xù)單邊升值的概率并不大。6是驚喜，7是常態(tài)。

現(xiàn)在換美元成本更低；長期持有美元資產(chǎn)，收益更穩(wěn)。對于教育金規(guī)劃來說，提前鎖定美元資產(chǎn)，還能對沖未來留學(xué)時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

畢竟，英國留學(xué)學(xué)費(fèi)每年漲3%-5%，牛津MBA學(xué)費(fèi)已經(jīng)78萬人民幣了。用人民幣存錢、用美元花錢，中間的匯率波動(dòng)可能吃掉你好幾年的收益。

年末優(yōu)惠疊加：預(yù)繳利率4.75%

除了匯率紅利，富衛(wèi)官方的年末優(yōu)惠也值得關(guān)注。

保費(fèi)折扣（2024.10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%


• 5年期：10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預(yù)繳活動(dòng)（2024.12.1-12.31）：

• 2/3/5年期預(yù)繳利息高達(dá)4.75%

**4.75%是什么概念？現(xiàn)在銀行大額存單也就2%**出頭。預(yù)繳的錢還沒正式進(jìn)入保單，就已經(jīng)開始以4.75%的利率增值了。

預(yù)繳優(yōu)惠的具體規(guī)則：

• 推廣期：2024年12月1日至12月31日


• 保單需在2025年1月31日前簽發(fā)


• 保單貨幣必須為美元


• 2年期預(yù)繳金額 = 年繳保費(fèi)（扣除第二年折扣）


• 5年期預(yù)繳金額 = 年繳保費(fèi)的4倍（扣除第二年折扣）

將更"值錢"的人民幣，通過優(yōu)惠渠道轉(zhuǎn)化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實(shí)現(xiàn)"匯率優(yōu)惠+產(chǎn)品優(yōu)惠"的雙重疊加。

這個(gè)窗口期不會一直有。匯率會波動(dòng)，優(yōu)惠會結(jié)束，但孩子的教育時(shí)間表不會等人。

大賀說點(diǎn)心里話

規(guī)劃比產(chǎn)品更重要，但好的產(chǎn)品能讓規(guī)劃事半功倍。

如果你也在為孩子的教育金發(fā)愁，或者想知道怎么用更低的成本鎖定更高的收益，我整理了一份內(nèi)部渠道的省錢方案，可能對你有用。