香港保險公司會倒閉嗎？184年歷史里只出過1次事，結果讓我徹底放心了

你好，我是大賀。

前兩天有位客戶發來消息："大賀，我想買港險，但我老公說萬一保險公司倒閉了錢不就沒了？你幫我說服說服他。"

這個問題問得好，很多客戶一開始也有這個顧慮。

說實話，2025年銀行存款利率都降到第七次了，活期只剩 0.05%，3年定存才 1.25%。

錢放銀行越來越不劃算，想找個安全又有收益的地方，結果又擔心保險公司會不會出問題。

今天我就把這事掰開揉碎講清楚，7個問題，看完你心里就有數了。

Q1：香港保險公司會倒閉嗎？

先說結論：理論上可以，但實際上184年來沒發生過。

香港保險業發展至今已有 184年歷史，在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

注意我說的是"經營長期業務"，也就是賣儲蓄險、重疾險這類產品的公司。

為什么？因為香港保險公司不能隨意退出。

根據香港法規，保險公司想破產，必須經過保監局的同意，不能自己撂挑子跑路。這跟內地有些企業說倒就倒完全不一樣。

你可能會問：那2024年不是有個泰禾人壽被接管了嗎？別急，這個我下面專門講。

Q2：泰禾人壽被接管是怎么回事？

2024年7月底，泰禾人壽確實被香港保監局接管了，但請注意——是**"接管"，不是"倒閉"**。

目前泰禾人壽手里大概 9萬張保單，在香港監管的監督下依然繼續生效。

更關鍵的是，監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題，從監管插手保司業務到完全接盤宣告破產，中間經過了4年多的時間。

這么長的周期里，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

說白了就是：監管不是等出事才管，而是提前好幾年就盯著。出問題也是慢慢處理，不會讓你的保單突然作廢。

Q3：什么樣的公司才能賣保險？

目前香港一共有 157家保險公司，每一家都是獲得香港保監局的牌照才能繼續營業。

想拿牌照？門檻高著呢：

• 經營長期業務的，最低實收資本必須超過 2000萬港元


• 持股超過15%的股東，必須從財務狀況、行業經驗以及信譽多個方面進行評估


• 高管團隊必須具備超過 5年及以上的相關資歷

2024年香港保監局只批出了2張新的保險牌照，通過率不超過10%。

能在香港賣保險的，都是經過嚴格篩選的。

Q4：保險公司經營中誰在監督？

拿到牌照只是開始，經營過程中監管無處不在。

香港保司每年要遞交一份精算調查報告和業務報表，而且每家保險公司內部都有保監局指派的精算師監督運作。如果發現不合規的地方，保監局會直接限制保險公司實行新業務。

還有個硬指標：香港保險公司的償付能力充足率不得低于150%。

如果低于這個數，保監會限制股東分紅和高管的薪酬，同時限制新業務的開展。

另外還有標準普爾、穆迪、惠譽國際等外部評級機構盯著，定期給保險公司打分。

Q5：真倒閉了我的保單怎么辦？

這是大家最關心的問題，我直接給你看法規原文。

根據《香港保險業條例》41章46條規定，對于經營長期保險業務的公司，監管會派出清盤人接替公司董事的職位，全面控制公司，繼續經營業務。

然后在監管的監督下，把手里所有的保單轉給其他保險公司。在清盤人接手保險公司期間，不能再簽訂新的保單。

說白了就是：監管會安排其它保險公司接管，并在這個過程中做好清算工作，確保我們不會吃虧。

你放心，保單不會憑空消失。

Q6：主流保險公司實力如何？

說完制度保障，再看看這些公司本身的實力。

我給你列幾個數據：

• 友邦總資產 3千多億美元


• 保誠總資產 8千多億美元


• 宏利總資產 7千多億美元

什么概念？2025年一季度商業銀行凈息差已經降到 1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平，銀行自身都面臨經營壓力。

而這些港險公司，資產規模是千億美元級別，償付能力充足率必須超過 150%，安全墊比銀行還厚。

2024年新批的兩張牌照，分別給了富通保險（現周大福人壽）和中郵保險國際，都是有實力背景的。

主流香港保險公司實力非常雄厚，這不是我說的，是真金白銀的數據。

Q7：那我選保險該看什么？

講到這里，你應該明白了：香港保險公司從進場到退出，包括實際的運營過程中，都有監管局的嚴格管控。

對于普通人來講，選擇香港保險時，在安全性上其實并不用額外關注。

更需要關注的是保險公司的投資風格，以及哪款產品更能貼合你的實際需求。

大賀說點心里話

安全性的問題解決了，下一步就是怎么買、買哪款更劃算。這里面的門道，可能比你想象的多。