國壽萬里優悠：每年保證派息3.73%，但有3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，也是兩個孩子的爸爸。

最近刷到一條新聞，說2025年幾十所大學學費集體上漲。北京交通大學威海校區的中外合辦專業，學費從5萬直接漲到10.5萬，翻了一倍多。上海視覺藝術學院更夸張，一年68000，四年下來27萬多。

看完我心里咯噔一下——我家老大今年5歲，等他上大學還有13年，到時候學費得漲成什么樣？

這兩天正好在研究國壽新出的「萬里優悠」，一款主打保證派息的儲蓄險。研究完之后，我覺得特別適合拿來聊一個問題：

孩子未來30年的學費，怎么才能不出差錯？

你需要一筆「不能出錯」的錢嗎？

養孩子這事，最怕的就是錢跟不上。

孩子5歲要上幼兒園，18歲要上大學，22歲可能還要讀研、留學，25歲要成家，28歲可能需要你幫忙湊個首付……

這些錢，哪一筆能靠「今年分紅好不好」來決定？

你總不能說：不好意思兒子，今年保險分紅不行，學費先欠著？

不現實。

同樣的道理也適用于35歲往上的職場人。人到中年，在公司里狗都不如，誰知道哪天就被優化了。早做打算，不至于突然被裁時措手不及。

知道自己餓不死，這很重要。

所以我一直跟客戶說：確定的錢辦確定的事。

學費、養老這種剛需，不能靠運氣。國壽這款「萬里優悠」，就是沖著「確定」兩個字來的。

場景一：給孩子的30年確定現金流

咱們先算筆賬。

如果你給剛出生的孩子買這款產品，從孩子5歲開始，每年能領一筆錢，一直領到30歲。

關鍵是：每一年的利息都是確定的，白紙黑字寫在合同里。

不管股市漲跌，不管經濟好壞，該給你的一分不少。

• 孩子5歲上幼兒園，有錢


• 12歲上初中，有錢


• 18歲上大學，有錢


• 22歲讀研，有錢


• 25歲結婚，有錢

這30年，正好覆蓋孩子人生最需要花錢的階段。作為學費、教育金，特別合適。

等孩子30而立了，自己足夠成熟穩重了，這筆現金流變成分紅也沒問題。到時候他自己有能力賺錢了，分紅多點少點，影響沒那么大。

而且賬戶里剩下的本金還能繼續傳給孫子，這個后面會講。

場景二：給35歲的自己一份兜底

如果你已經35歲了，這款產品還有另一個用法。

35歲投保，40歲開始領錢，可以一直領到65歲。

整整25年，每年都有一筆確定的現金流打到賬上。

這意味著什么？意味著就算哪天被裁了，你也不至于慌。每年這筆確定的錢，就是你重新出發的底氣。可以用來交房貸、養孩子、甚至拿去創業試錯。

到了65歲，社保養老金的現金流接上了，你可以松口氣。

此時保險賬戶里每年的分紅，還能讓你的養老金更上一層樓。兩條現金流疊加，退休生活質量直接上一個臺階。

產品核心：保證派息3.73%的真相

說完場景，咱們來拆解一下這款產品的核心機制。

市面上很多人在說「國壽萬里優悠每年保證派息3.88%」，聽起來很誘人。

但我要告訴你一個真相：所有跟你說派息3.88%的人，全是玩文字游戲，沒有講清楚情況。

咱們拿一個真實案例來說。

40歲女性，每年交20萬，交5年，總保費100萬。

從保單第5年開始，每年派息37310元，派發到保單第30年，連續派發26年。

注意看，派息金額是37310元，不是38800元。

為什么？因為所謂的「派息3.88%」，是指派發基本金額的3.88%，而基本金額不等于保費。

這個保單的基本金額是961585，不是100萬。

所以實際派息率是37310÷100萬=3.73%。

港險市場上，如此高的派息比例，還是保證派息，幾乎沒有第二個。

但你得知道這個**3.73%**是怎么算出來的，別被「3.88%」的數字忽悠了。

長期收益：吃息26年，本金還能翻倍

很多人擔心：每年領3.73%的利息，本金不就越領越少了嗎？

恰恰相反。這款產品的設計是：吃息的同時，本金還在快速增長。

咱們繼續看那個案例：

從保單第5年開始，每年領3.73萬的利息，一直領到保單第30年。26年下來，總共保證領回97萬的利息。

此時保單里剩余的本金還有多少？約140萬！

總收益接近240萬，翻了1.4倍。

如果繼續持有，領到90歲（保單50年），本金甚至能漲到近400萬！

長期能翻好幾倍，這就是復利的力量。

傳承功能：無限次更換被保人

這款產品還有一個隱藏技能：無限傳承。

只要保單滿一周年，就可以無限次更改被保人。

你可以把保單傳給兒子，兒子傳給孫子，孫子再傳給曾孫……每一代都能繼續吃息3.73%，賬戶里剩下的本金還越滾越大。

而且每次轉換受保人后，保單保障年期會延長至新受保人138歲。

第5個保單周年日起，還可以行使保單分拆權益，把一張大保單拆成幾張小的，分給不同的孩子。

**無限傳承，吃息永動機。**每一代的現金流都能安排好，這才是真正的家族財富規劃。

安全背書：國家隊的實力

說句實話，就算是一模一樣的兩款產品，如果有一個是國壽出的，那都得高看一眼。

因為買保險圖的就是一個放心，而國壽這家公司就是穩的代表。

先看股東背景：

中華人民共和國財政部持股90%，全國社會保障基金理事會持股10%。

把錢放這里，跟你放社保里，一個安全等級。

再看分紅實現率：

國壽過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。周年紅利實現率平均值82%，高于70%的占比達到97%。

這個水平，就算是跟香港一眾世界頂級保險集團比，也是強得可怕。

注意事項：這些缺點你要知道

最后，我必須跟你說幾個缺點，幫你做決策。

第一，派息啟動不夠快。

這款產品從保單第5年才開始派息。這個速度在內地算快的，但在香港不夠看。其它派息類產品，可能下個月就派息，或者保單第一年結束就派息。

第二，保證派息只持續30年。

30年之后雖然每年也有3.73%的現金流，但那是周年紅利，屬于非保證。雖然國壽歷史分紅實現率好，但依然有一定的不確定性。

第三，保證回本時間需要25年。

如果你追求快速回本、高收益回報，這款產品不適合你。

它的使用范圍比較窄，解決的是人生關鍵階段不能出錯的錢——孩子的學費、中年的兜底、退休的補充。

大賀說點心里話

學費這種剛需，真的不能靠運氣。2025年大學學費還在漲，財政撥款還在縮，未來只會更貴。

如果你想給孩子或自己準備一筆「不能出錯」的錢，國壽萬里優悠是個值得考慮的選項。

當然，怎么買、買多少、有沒有更省錢的方式，這些細節決定了你最終能省下多少錢。