周大福匠心傳承2：橫評10款港險后，我發現這款產品藏著3個碾壓級優勢

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率——5年期定存利率降至1.3%，10萬元存5年利息從7750元降至6500元，直接少了1250元。

這還沒完。

華瑞銀行等中小銀行年內累計降息7次，3年期存款利率從2.8%暴跌至2.15%；銀行理財產品平均收益率跌破2.12%，44%的產品連2%都到不了。

你的錢存銀行，10年后購買力縮水多少？這個問題，我相信很多人已經開始認真思考了。

作為一個橫評過200多款儲蓄險的獨立測評人，今天我就用數據說話——把市面上10款熱門港險儲蓄險拉出來做個全面PK，看看**周大福「匠心傳承2」**到底能不能打。

2025港險儲蓄險橫評：10款熱門產品大PK

別看廣告看療效，直接上數據。

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，我把友邦、保誠、宏利、安盛、永明、忠意、萬通、周大福這些主流保司的熱門產品全拉出來做了個表：

周大福「匠心傳承2」的成績單：預期7年回本，13年保證回本，位列行業回本速度第一梯隊。

但回本速度只是基本功，真正拉開差距的是后面的收益曲線和提領靈活度。

這款產品到底行不行？我們繼續往下看。

收益PK：財富躍進讓IRR提前14年登頂

這款產品最讓我眼前一亮的，是它的「財富躍進選項」。

先說結論：行使財富躍進選項后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

6.5%是什么概念？

國內5年期定存利率1.3%，銀行理財平均收益2.12%。港險儲蓄險的6.5%，相當于銀行定存的5倍。

為什么財富躍進前后差距這么明顯？因為它直接改變了投資策略：

• 一般情況：固定收入類資產占比25%-50%，股權類資產占比50%-75%


• 財富躍進選項：固定收入類資產占比降至15%-40%，股權類資產占比升至60%-85%

簡單來說就是：減少固收資產，增加權益類資產配置。保證現價少了，終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

綜合來看，無論行不行使財富躍進選項，這款產品的中長期優勢都很明顯。

用來做孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，是個相當不錯的選擇。

想追求更高收益的，直接開啟財富躍進選項，28年登頂6.5%——比友邦環宇盈活的30年快了整整2年。

提領PK：567鼻祖+56789首創，靈活性碾壓

收益能打只是一方面，錢能不能靈活用才是關鍵。

周大福「匠心傳承2」在提領方案上，直接甩開競品一個身位——它是「567提領」的鼻祖，還首創了「56789」提領機制。

這款產品到底行不行，表格一拉就知道。

567提領：第7年回本，第21年雙回本

5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金），直至期滿。

關鍵節點一目了然：

• 第7年：累計提取3.5萬+預期退保價值22.1萬=25.6萬，超過總保費25萬，實現回本


• 第21年：累計提取28.3萬，預期退保價值30.5萬，達成雙回本

56789提領：階梯遞增，長期更香

這是周大福首創的提領機制，提領比例隨時間遞增：

• 第6年末起：每年提取總保費的7%（1.75萬美金）


• 第30年末起：每年提取總保費的8%（2萬美金）


• 第60年末起：每年提取總保費的9%（2.25萬美金）

第15年預期退保價值25.4萬，超過總保費25萬，達成回本點。

第100年累計提取202萬，預期退保價值617.8萬——這才是真正的「越老越值錢」。

225提領：2年繳清，快速啟動

如果你想更快啟動提領，還有225方案：

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金），直至期滿。

• 第7年：累計提取6萬+預期退保價值15.3萬=21.3萬，實現回本


• 第21年：累計提取20萬，預期退保價值21.1萬，達成雙回本

周大福「匠心傳承2」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

無論是教育金（第5年起提領）、養老金（階梯遞增提領），還是跨境多元需求（多幣種對沖），它都能適配。

分紅PK：連續9年100%+，第一梯隊穩如磐石

收益高、提領靈活，但分紅能不能兌現？這才是港險儲蓄險的靈魂拷問。

我們用數字來說話。

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列——儲蓄「傳家寶」系列、危疾「守護168」系列、財富規劃「愛豐盛」系列，自推出以來連續九年實現達標。

2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

同類產品里算什么水平？直接說就是：頭部水平，穩如磐石。

公司PK：償付充足率266%，獨立運營無懼風波

說到周大福，可能有人會問：新世界發展不是延期支付永續債利息了嗎？周大福人壽會不會受影響？

直接上數據，打消你的顧慮。

周大福人壽是周大福控股旗下「新創建集團」的全資子公司，與新世界發展是兄弟公司關系，不是母子公司關系。

更關鍵的是：根據最新償二代RBC「風險為本資本制度」項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%——遠超監管要求的100%。

周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，其保單安全性與收益穩健性不受任何影響。

獨立運營+財務健康+穩健投資策略，這才是周大福人壽的真正底牌。

優惠PK：三重疊加，最高省18,000港幣

產品能打，優惠也給力。

當前周大福人壽推出三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

第一重：存量客戶專屬——第二年保費4%額外折扣

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選現有客戶標準：截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

第二重：首兩年階梯式保費折扣——最高24%

這是最核心的優惠，首年即享、次年疊加，首兩年總保費折扣最高可達24%。

不同保費檔位對應不同折扣：

舉個例子：

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年：享8%保費折扣，實繳92,000美元


• 第二年：再享14%折扣，實繳86,000美元


• 兩年疊加：折扣率達22%，省下22,000美元

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本，讓資金從第一天就高效運轉。

第三重：珠寶禮品卡——最高2,000港幣

周大福人壽還推出2025年第三季度客戶獎賞計劃：

投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保費要求：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：獲1,000港元周大福珠寶禮品卡


• 首年年度化保費≥100,000港元：獲2,000港元周大福珠寶禮品卡

重要時間節點：

• 投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日


• 最后批核日期：2025年11月28日

三重優惠疊加，這波羊毛不薅真的虧。

大賀說點心里話

橫評完10款產品，周大福「匠心傳承2」的優勢已經很清楚了：收益能打、提領靈活、分紅穩健、公司安全。

但比產品更重要的，是怎么買、從哪買。同樣的產品，不同渠道的成本差距可能讓你少交好幾萬。