安達「傳承守創V-豐足」：銀行定存跌破1.25%，這款港險7年保證賺1.53%，憑什么？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，中國銀行、建設銀行等多家大行同步下調存款利率——3年期定存利率降至1.25%，5年期才1.3%。

更扎心的是，部分中小銀行活期存款利率已經跌到0.05%。

很多客戶問我：錢放銀行越存越虧，到底還有什么穩妥的去處？

今天我要聊的這款產品，或許能給你一個答案。

一、定存替代品的新選擇

安達「傳承守創V-豐足」，是安達保險專門為追求確定性的投資者設計的儲蓄險產品。

它只支持5年繳費，利益結構是"保證金額+保額紅利+終期紅利"——其中保證金額占大頭，終期紅利占小頭。

說白了就是：這款產品的核心競爭力在于超高的保證收益和確定性的回報。

不是畫餅給你看，而是白紙黑字寫進合同里的"保證"。

在銀行凈息差跌到1.43%、明顯低于1.8%警戒水平的當下，銀行經營承壓，存款利率還會繼續往下走。

現在能鎖定一個確定的收益，某種程度上就是在跟時間賽跑。

二、收益拆解：保證與預期雙維度分析

咱們來算一筆賬。

以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本


• 第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%


• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%


• 第15年預期收益高達4.5%


• 20年收益超5%，長期達到6%

這個數據不會騙人。

**第7年保證單利1.53%是什么概念？**銀行3年定存利率才1.25%，5年期才1.3%。

這款產品的保證收益，已經輕松超過定存利率。

而且這還只是"保證"部分，預期收益更可觀。中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

從上面這張對比表可以看到，「豐足」的總回本期只要7年，而同系列的「豐成」要22年。

保證回報率方面，「豐足」在20年時就能達到0.35%的保證IRR，且長期穩定保持優勢。

三、資產配置：高保證的底層邏輯

可能有人會問：憑什么它的保證收益能這么高？

答案藏在資產配置里。

「豐足計劃」的固收目標資產占比最低60%、最高100%。具體來說：

• 債券及固定收入投資工具占比60%-100%


• 股票類資產占比0%-40%

我跟你直說，這種資產配置的特點就是：保證金額極速回本，中長期收益略微低。

但對于追求確定性的投資者來說，這恰恰是優勢。你不用擔心市場波動把本金吃掉，因為大部分資產都配置在固定收益類工具上。

穩，才是這款產品的核心賣點。

四、優惠加持：實繳成本與真實收益

現在投保還有限時優惠，能讓收益再上一層樓。

具體優惠是這樣的：

• 預繳享4%的保證利率


• 首年保費折扣10%

咱們來算一筆賬：50萬總保費，疊加優惠后實繳452,990美元，直接省下4.7萬。

這4.7萬不是什么虛頭巴腦的"返現"，而是實打實少交的保費。

更關鍵的是，疊加優惠后，保單第5年就能實現雙回本——保證和預期均回本。

從這張演算表可以看到，優惠后第5年保證現價就達到457,181美元，已經超過實繳的452,990美元。

第7年保證IRR達到1.46%，第10年預期IRR突破4.08%，第15年預期收益高達4.5%。

目前市面上5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。能做到5年雙回本的，確實不多。

五、功能亮點：年金轉換與保單暫管

很多客戶問我：這款產品除了收益，還有什么特別的地方？

我跟你直說，有兩個功能值得單獨拎出來講。

第一個：年金轉換權益（市場稀缺）

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

年金轉換權益是市場稀缺功能。受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益。

你可以將全部或者部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金，金額和期限雙保證，活多久領多久，相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

你可以選擇常規定額年金，也可以選擇保證20年的定額年金。最多可以行使年金選擇2次，靈活度很高。

第二個：保單暫管服務

如果你想給未滿18歲的孩子買這款產品，保單暫管服務可為未滿18歲的子女委任臨時保單持有人。

萬一你不幸身故，臨時持有人可以在孩子成年前代為管理保單，還能在孩子上大學等重大人生節點時有限制地提取資金。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

六、保司背書：安達的硬核實力

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

而安達，絕對是"讓你放心"的存在。

先看歷史底蘊：

• 安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港


• 至今有143年無間發展歷史


• 安達是全球最大的上市財險公司

再看硬核數據：

• 《福布斯》全球上市公司2000強排名第86位


• 《財富》世界500強排名第302位


• 總資產2,470億美金


• 標準普爾500指數成分股之一

投資實力方面：

• 截至2025年中期，集團資管規模超2,616億美元，可投資資產達1,271億美元


• 80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%


• 投資組合中有81%是固定收益證券，平均信貸評級為A評級

信用評級方面：在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+。

償付能力方面：截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求。

分紅實現率方面：旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

這個數據不會騙人。保司說到做到，才是長期持有的底氣。

七、總結：誰適合這款產品？

說了這么多，安達「傳承守創V-豐足」到底適合誰？

我總結三類人群：

第一類：手上有閑置資金，追求快速回本的人

保證回本快至5年，預期收益10年超4%。如果你手上暫時有筆閑置資金，看中保證收益、追求快速回本，中短期儲蓄的客戶，可以重點考慮「傳承守創V-豐足」。

第二類：給孩子儲備教育金的家長

5-10年回本周期，正好匹配孩子從小學到大學的成長周期。也適合用來儲備教育金，或是10-15年家庭穩健理財。

第三類：規劃養老金的中年人

若是追求晚年養老金確定性更強、更穩定的朋友，「傳承守創V-豐足」也是不錯的選擇。年金轉換功能讓你活多久領多久，不用擔心長壽風險。

在銀行存款利率持續下行的大背景下，能鎖定一個確定的、跑贏定存的收益，本身就是一種稀缺能力。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你可能對產品收益、功能都有了基本了解。但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。