157家港險公司，99%的人選錯了：這份內部篩選清單，幫你避開3個致命坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，最近咨詢量暴增，很多朋友上來就問："大賀，友邦和保誠哪個好？""萬通靠譜嗎？""中資保司能買嗎？"

我見過太多這種情況了——還沒搞清楚自己要什么，就開始糾結選哪家。

今天這篇，我給你掰開揉碎講：157家保司怎么篩？12家頭部怎么選？3大原則幫你鎖定最適合自己的那一家。

157家保司中，這12家值得關注

香港作為亞洲金融中心，保險市場競爭激烈得超乎想象——157家保險公司同臺競技，產品眼花繚亂，普通人根本無從下手。

但別被數字嚇到。綜合公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等硬指標，真正值得關注的就12家，可以分成三大陣營：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年底蘊，分紅穩健


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——創新靈活，潛力無限


• 中資背景：國壽海外、太平香港、太保香港——國資實力，本土服務

這才是關鍵：不是哪家"最好"，而是哪家"最適合你"。接下來，我逐一拆解。

老牌巨頭：百年底蘊，分紅穩健

先說老牌五巨頭，這是大多數人的第一選擇。

友邦（AIA）：泛亞地區最大的獨立上市人壽保險集團，1919年成立，1931年進入香港，業務覆蓋18個市場。

數據說話：香港和澳門超過350萬客戶，是香港擁有最多保單的保險公司。2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%；償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛（AXA）：1816年成立于法國，全球最大的保險集團，也是世界領先的資產管理機構。

1995年進入香港，雖然時間不算最長，但全球化資源優勢明顯。適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

宏利（MANULIFE）：1887年成立于加拿大，香港業務始于1897年，資產總值4425億加元。

連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】——這個含金量很高。看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

保誠（PRU）：1848年成立于英國，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群。

永明（SUN LIFE）：1865年成立于加拿大，管理著約8萬億港元資產。

旗下五大資管公司構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

新興力量：創新靈活，潛力無限

別被"新興"兩個字迷惑——這幾家的實力和創新力，絕對不容小覷。

周大福人壽（CTF LIFE）：原名富通保險，1985年成立，是香港最具規模的壽險公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作，確保投資專業性與穩定性。惠譽評級A-，穆迪評級A3。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，匠心傳承2值得關注。說實話，很多人只知道周大福賣珠寶，不知道它在保險領域也深耕了40年。

富衛（FWD）：2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間最短，但發展勢頭最猛——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。很多人一聽"才成立12年"就猶豫，但富衛惠譽評級A、穆迪評級A3，業務遍布香港、澳門、泰國、印尼等九個市場。

適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。盈聚天下這款產品在市場上口碑不錯。

萬通（YF LIFE）：港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。惠譽評級A-。

萬通的優勢在于多元貨幣和靈活提領。富饒千秋Plus這款產品，適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

忠意（GENERALI LIFE）：這家很多人不熟，但來頭不小——忠意集團創于1831年，比很多"老牌"還老，長期穩居世界500強前100名。

香港忠意保險1981年進入香港，惠譽評級A，穆迪評級A3。作為全球最大的保險及資產管理企業之一，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

說實話，2025年一季度全港新造保單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來季度新高。

市場這么火熱，新興力量的崛起速度超出很多人預期。

中資背景：國資實力，本土服務

很多內地朋友問我：中資保司能買嗎？靠譜嗎？

我的回答是：不僅靠譜，而且對特定人群來說，可能是最優選。

國壽海外：背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，至今已經41年。

標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，A1是穆迪評級體系里相當高的級別。作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。王牌產品傲瓏盛世，在現金流規劃上很有優勢。

太平香港：中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

雖然香港業務時間較短，但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。太平的優勢在于跨境聯動，對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

頤年樂享2、喜樂無憂都是主打產品。

太保香港：中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

這才是關鍵：太保香港有個獨特優勢——高端養老社區聯動。對于有高端養老社區需求、同時希望配置香港保險的人群可以重點考慮。世代悅享2、金如意都是代表產品。

說實話，2025年5月六大國有銀行同步下調存款利率，3年期大額存單利率降至1.5%-1.75%，5年期大額存單已基本下架。

存款利率持續走低，很多儲戶開始尋求更高收益渠道，中資港險成了很多人的"心理舒適區"——既有國資背景的安全感，又能享受港險**6%-7%**的長期復利。

3大原則，幫你鎖定最優選

說了這么多，到底怎么選？記住這3條原則：

原則一：看重品牌全球布局、長期分紅穩健，選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明，百年底蘊，分紅實現率有據可查。

原則二：偏好本土化服務、看重內地聯動便捷性，選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背書，跨境服務更順暢。

原則三：追求創新靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，選新興勢力保司。

周大福、富衛、萬通、忠意，產品設計更靈活，折扣力度往往更大。

沒有"最好"的保司，只有"最適合"的保司。

選保司，就是選長期合作伙伴

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

關鍵在于：結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差更大。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。