宏利「宏摯家傳承」：躺平2年的"老干部"突然發力，友邦環宇盈活慌了嗎？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近港險市場太熱鬧了，各家保司都在卷。

但我發現一個問題：很多人只看收益，忽略了一個關鍵指標——登頂**6.5%**的速度。如果你搞錯了這個，可能白白少賺好幾萬。

今天這篇文章，我就用"對比評測"的方式，把市面上最熱門的幾款儲蓄險拉出來PK一下，幫你看清楚宏利這款新品到底有沒有實力搶C位。

2026港險市場：誰是真正的王者？

2026年一開年，香港保險市場可以說是神仙打架。

友邦的環宇盈活、保誠的信守明天、安盛的盛利2、永明的萬年青星河尊享2……每家都在喊自己是"最強儲蓄險"。

但有一家保司，從去年7月港險降息之后，就一直沒什么動靜。說的就是宏利。

別被營銷話術忽悠了——宏利不是沒實力，而是憑著「宏摯傳承」這款古早網紅產品，躺平了將近2年。

那款產品在前20年的收益表現，確實是無可撼動的市場第一，所以宏利根本不著急出新品。

但現在，這個"老干部"終于肯動了。

拿到**「宏摯家傳承」**的一手資料后，我就知道：這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。港險市場的C位，怕是要換人了。

接下來，我用5輪PK，幫你看清楚這款新品的真實實力。

第一輪PK：誰最快到達6.5%收益上限？

買儲蓄險，很多人只盯著"最終能賺多少"，但這個細節很多人忽略了：到達6.5%收益上限的速度，才是拉開差距的關鍵。

為什么？因為復利的威力在于時間。越早達到**6.5%**的收益上限，后面的增長就越猛。差個幾年登頂，最終收益可能差出幾十萬。

我把市面上5款主流產品拉出來對比，結果很有意思。

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利·宏摯家傳承：26年（最快）


• 保誠·信守明天：28年


• 友邦·環宇盈活：30年


• 安盛·盛利2：30年


• 宏利·宏摯傳承：47年


• 永明·萬年青星河尊享2：50年

看到沒有？宏利「宏摯家傳承」登頂6.5%的時間，比友邦環宇盈活還要早3年。

說點大實話：在儲蓄險這個賽道上，26年就能鎖定6.5%的復利收益，可以說是目前市場的最強者。

這張表里有個關鍵信息：所有產品在50年后的收益都趨于一致，但前30年的差距是實實在在的。

宏利這款產品，就是吃準了"早登頂"這個優勢。

第二輪PK：回本速度誰最快？

收益高是一回事，但買之前先想清楚：萬一中途要用錢怎么辦？保證回本要多久？

這兩個指標，直接關系到你的資金安全性。

保證回本期排名：

• 永明·萬年青星河尊享2：13年（最快）


• 宏利·宏摯家傳承：16年


• 保誠·信守明天：18年


• 友邦·環宇盈活：18年


• 宏利·宏摯傳承：18年


• 安盛·盛利2：25年（最慢）

預期回本期排名：

• 宏利·宏摯傳承：6年（并列最快）


• 宏利·宏摯家傳承：6年（并列最快）


• 友邦·環宇盈活：7年


• 安盛·盛利2：7年


• 永明·萬年青星河尊享2：7年


• 保誠·信守明天：8年

宏利「宏摯家傳承」的表現：16年保證回本，6年預期回本。

這個數據意味著什么？如果你5年交完保費，第6年賬戶價值就已經超過你交的總保費了。

雖然這是"預期"而非"保證"，但宏利的分紅實現率一直比較穩，這個預期是有參考價值的。回本比較快，這一點對于擔心資金流動性的朋友來說，是個加分項。

第三輪PK：宏利家傳承 vs 友邦環宇盈活

這兩款產品是目前市場上最熱門的"傳承型儲蓄險"，很多人在它們之間猶豫。

我幫你們踩過的坑：別只看長期收益，要看收益曲線。

我把兩款產品的收益做了逐年對比：

核心發現：

前30年：宏利領先

• 第10年：宏利收益39.86萬美元，友邦39.46萬美元，差距約4000美元


• 第20年：宏利收益83.18萬美元，友邦81.21萬美元，差距約2萬美元


• 第27年：宏利率先達到6.5%復利，友邦還在6.45%

30年之后：友邦略微追上

• 第30年開始，兩款產品的收益差值變成負數，但絕對值很小（只有幾美元到幾十美元的差距）


• 到第100年，友邦總收益領先宏利……215美元

說實話，30年之后兩款產品的區別并沒有很大。差個幾百美元，對于一份傳承幾十年的保單來說，幾乎可以忽略不計。

光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」是要優于友邦的。

但這還不是全部，還有一個關鍵差異：宏利支持"567提領"，友邦不支持。

什么是567？就是5年交費，第6年開始，每年提領總保費的7%。

這是一種比較激進的提領方式，對于想要早期獲得現金流的人來說很有吸引力。友邦環宇盈活在這種提領方式下會"斷單"（賬戶價值歸零），而宏利「宏摯家傳承」可以撐住。

這個細節，很多銷售不會主動告訴你。

第四輪PK：提領表現誰是王者？

說完了宏利的優勢，接下來說點大實話：這款產品的短板在哪里？

答案是：提領表現一般。

我用最常見的"566提領"來對比（5年交費，第6年開始每年提領總保費的6%，也就是每年提18000美元）：

結果：前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家老產品宏摯傳承；后期提領，也沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2。

再看"567提領"這種極致提領方式：

雖然宏利能撐住567，但第100年的賬戶余額只有89.8萬美元，而安盛和永明都能達到1647.8萬美元。

這個差距是巨大的。安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2才是真正的"提領之王"。

宏利「宏摯家傳承」的策略很清晰：用提領表現來換取極致的收益表現。

這也解釋了為什么它能比友邦更快登頂6.5%——因為它把更多的收益留在了保單里滾存，而不是設計成方便提領的結構。

別被營銷話術忽悠了：沒有一款產品是完美的。關鍵是看你的需求是什么。

加分項對比：繳費靈活性與創新功能

除了收益和提領，還有一些"加分項"值得對比。

一、繳費靈活性

宏利「宏摯家傳承」支持4種繳費方式：整付、2年交、3年交、5年交。

不同繳費期的表現：

• 躉交（整付）：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 2年交：5年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 3年交：5年預期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%


• 5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂**6.5%**時間都是市場最快。

二、創新功能

在功能創新上，看到了保司的誠意。除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規功能，宏利還加了兩個實用功能。

1. 靈活取

這個功能的亮點在于：

• 可以按自己設定的頻率定期打款


• 支持第三方支付和海外支付


• 可以直接轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶

說到這里，不得不提一個熱點：2025年香港部分高校學費漲幅超過20%，留學費用持續攀升，子女教育規劃需要更早開始。

而這個"靈活取"功能，剛好能匹配海外教育支出的需求。不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程，對于有跨境生活需求的家庭來說，非常實用。

2. 摯易取

這個功能可以理解為"親密付"：

• 投保人可以授權家人從保單提領


• 提領金額不超過總現價的50%


• 適合應急場景：孩子在海外遇到突發情況、配偶創業需要短期周轉

這兩個功能的設計思路很清晰：讓保單的錢更容易"出去"，而且能精準到達你想要的賬戶。對于有海外升學或移民規劃的家庭，這是一個加分項。

綜合評分：各產品適合什么人？

說了這么多，最后幫你做個總結。

宏利「宏摯家傳承」的核心優勢：

1. 26年即可達到**6.5%**收益上限，市場最快


2. 6年預期回本，16年保證回本，回本速度領先


3. 相比友邦環宇盈活，前30年綜合收益更高


4. 支持567極致提領（友邦不支持）


5. 靈活取、摯易取功能實用，適合跨境家庭

宏利「宏摯家傳承」的短板：

1. 提領表現一般，不及安盛和永明


2. 后期收益與友邦趨同，沒有明顯優勢

那么，各款產品適合什么人？

場景一：想存一筆錢長期傳承，短期內沒有用錢需求

推薦宏利「宏摯家傳承」或友邦「環宇盈活」。

這兩款產品的定位非常相似，都是"用提領表現換取極致收益"。如果短期內沒有用錢需求，它們的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到**6.5%**的收益。

至于選哪個，完全看個人偏好：

• 想要前30年收益更高 → 選宏利


• 想要品牌更大、后期收益略高 → 選友邦


• 需要567極致提領 → 只能選宏利

場景二：有現金流規劃，需要定期從保單提錢

推薦安盛「盛利2」或永明「萬年青星河尊享2」。

如果你有現金流規劃，比如用保單提領來補充養老金、支付子女學費等，我個人還是比較推薦這兩款"提領之王"。它們的提領表現遠超宏利和友邦，即使在567這種極致提領下，100年后賬戶余額還能達到1647萬美元。

場景三：想要最快保證回本

推薦永明「萬年青星河尊享2」。

13年保證回本，市場最快。如果你特別看重資金安全性，這款產品的保證回本期是最短的。

場景四：有海外升學或移民規劃

推薦宏利「宏摯家傳承」。

靈活取功能支持海外支付，可以直接轉到子女留學賬戶、置業賬戶，省去跨境轉賬的麻煩。

最后說幾句：

2025年以來，銀行理財產品收益持續走低，部分銀行甚至出現5年期定存利率低于3年期的"倒掛"現象。在這種低利率環境下，港險鎖定**6.5%**長期收益的價值確實在凸顯。

但買之前先想清楚這幾點：

1. 你的資金能放多久？


2. 你需不需要定期提錢？


3. 你有沒有跨境使用的需求？

想清楚這些，再做選擇，就不容易踩坑了。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。