宏利「宏摯家傳承」：被吹成友邦殺手，但有個短板沒人提

你好，我是大賀，北大碩士，做港險9年了。

**宏利「宏摯家傳承」**最近很火，朋友圈都在刷"友邦殺手來了"。

但我翻了一圈測評，發現大家都在吹優點。今天我來說句實話，這款產品到底行不行，短板在哪，適不適合你。

友邦「環宇盈活」的挑戰者來了

先說結論：**宏利「宏摯家傳承」**確實是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰友邦「環宇盈活」的市場地位。

但"有望挑戰"和"全面碾壓"是兩碼事。

優點講完說缺點，這才是負責任的測評。

回本速度PK：宏利更快

回本速度是很多人買儲蓄險最關心的指標。這一輪，宏利贏了。

「宏摯家傳承」5年交費的情況下，預期回本期只要6年，是市場最早之一。保證回本期16年，比友邦、保誠的18年快2年，更是吊打安盛的25年。

什么概念？你交完最后一筆保費，第二年賬戶價值就回本了。

萬一急用錢，心里踏實很多。這個優勢實打實，沒什么好黑的。

收益增速PK：27年達6.5%，領先3年

第二個維度看收益增速。這一輪，宏利繼續贏。

「宏摯家傳承」在第27年就能達到6.5%的預期年化復利收益率。友邦和安盛要等到30年，保誠要28年，整整領先3年。

而且在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后兩者差異極小，但前30年恰恰是大多數人最需要用錢的階段。我說句實話，這是當前市場上達到**6.5%**收益水平最快的產品之一，中長期收益表現確實突出。

提領表現PK：宏利略遜

優點講完說缺點。

提領（就是從保單里取錢用）這個維度，宏利輸了。而且輸得不算冤。

「宏摯家傳承」的提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」。說白了，如果你買保險是為了邊存邊取、當現金流工具用，這款產品不是最優選。

它和友邦「環宇盈活」定位相似，都是主打資金增值而非頻繁提取。

別光看收益高，要看這個收益你能不能拿出來用。這個坑我替你踩過了：很多人被高收益吸引，買完才發現自己需要的是靈活提領，結果一提錢賬戶增長就拉胯。

功能對比：跨境支付是加分項

功能層面，宏利有些創新值得說。

新增了"靈活取"功能，支持定期定向支付至海外賬戶，孩子留學、海外置業都能用；還有"摯易取"功能，可以靈活調配資金給家人應急。

常規功能也都有：保單分拆、多元貨幣、支持躉交和2/3/5年交。

如果你有跨境財務需求，這些功能確實實用。但如果你就在國內用，這些功能可能用不上，也就談不上加分。

結論：選宏利還是友邦？

先說「宏摯家傳承」的設計邏輯。

它和宏利自家的「宏摯傳承」是互補關系：「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期增長乏力；「宏摯家傳承」則略微降低前期收益，換來更快的長期收益增速和回本時間。

所以適合誰？

選宏利「宏摯家傳承」的人：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值


• 看重較早達到**6.5%**高預期回報率


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不適合的人：

• 有較強的中期現金流提取需求，比如打算每年取錢補貼生活


• 5-10年后要大額支出，安盛「盛利2」或永明「萬年青星河尊享2」可能更合適

我說句實話，這款產品提領表現確實不及自家「宏摯傳承」前期表現。如果你被"友邦殺手"的噱頭吸引進來，但實際需求是靈活取錢，那可能選錯了方向。

2025年港險市場的趨勢很明顯：演示利率趨同后，客戶更關注的是產品功能和自身需求的匹配度。

適合你的才是最好的，別光看誰收益高、誰是"殺手"。最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更大。