2025港險公司十大排名揭秘：99%的人不知道，選錯保司可能虧掉孩子的教育金

你好，我是大賀。

作為一個寶媽，我太懂你的焦慮了——孩子的教育金、自己的養老金、父母的醫療費，一個中產家庭的錢，到底該怎么安排？

最近咨詢我的朋友里，十個有八個都在問同一個問題：港險保司那么多，到底選哪家靠譜？

說實話，這個問題我研究了9年。

今天就用最接地氣的方式，把香港十大保司扒個底朝天。咱們普通家庭，錢要花在刀刃上，選錯保司可不是鬧著玩的。

2025港險市場全景：誰在領跑？

先說個讓我震驚的數據：2025年上半年，香港保險業新單保費達到1737億港元，同比暴漲50.3%。

這說明什么？越來越多的內地家庭在用腳投票，把錢往香港保險搬。

但更值得關注的是另一組數字——排名前10的保司，吃掉了87.4%的市場份額。

說人話就是：頭部效應太明顯了，資源和客戶都在往大公司跑。咱們普通家庭買保險，跟著大部隊走，踩坑的概率會小很多。

那具體是哪些公司在領跑呢？

總保費排名前五：友邦、富衛、宏利、保誠、中國人壽（海外）

標準保費排名前五：友邦、保誠、中國人壽（海外）、宏利、安盛

你可能會問：總保費和標準保費有啥區別？

簡單說，標準保費更能反映一家公司的"長期業務質量"。因為它把一次性交的保費打了折，更看重年年交錢的長期保單。

從這兩個榜單來看，友邦是妥妥的雙料冠軍，無論怎么算都是第一。

但別急著下結論，排名只是第一步，后面還有更關鍵的指標要看。

分紅實現率：衡量保司誠信的硬指標

作為一個給孩子規劃教育金的寶媽，我最在意的不是保司吹得多好聽，而是承諾能不能兌現。

這就要看一個核心指標——分紅實現率。

什么意思呢？保險公司賣分紅險的時候，會給你一個"預期收益"。但這個收益不是保證的，到底能拿到多少，得看保司的投資能力和誠信度。

分紅實現率100%，意思是"說到做到"；低于100%，就是"畫餅打折"。

我把主流保司的歷年平均分紅實現率整理出來了：

• 友邦：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%


• 安盛：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%


• 宏利：周年紅利96%、終期紅利96%、總實現率96%


• 永明：周年紅利92%、終期紅利83%、總實現率91%

好消息是，大部分保司的分紅實現率均值都在90%以上。

但這里有個細節要注意：友邦的周年紅利實現率只有89%，但終期紅利高達102%。

這意味著什么？友邦的策略是"先少給，后面補回來"，長期持有才能拿到足額收益。

而安盛和宏利的表現更穩定，周年和終期都在**95%**以上，屬于"每年都給足"的類型。

給孩子的錢，安全第一。選保司的時候，分紅實現率這個指標一定要看，別被銷售的話術忽悠了。

國際巨頭陣營：友邦、安盛、保誠、宏利

接下來，我按照保司的"血統"分類，給大家逐一介紹。先從四大國際巨頭說起。

友邦：亞洲保險一哥

友邦1919年成立，1931年就布局香港業務了，比很多人的爺爺奶奶年紀都大。

幾個硬指標：

• 業務覆蓋18個市場


• 總資產值達2860億美元


• 香港和澳門超過350萬客戶


• 恒生指數第六大成份股

說實話，友邦在亞洲的地位，就相當于蘋果在手機界的地位——品牌溢價高，但品質確實過硬。

友邦是雙料冠軍，實力碾壓，這不是我說的，是市場用真金白銀投票的結果。

安盛：全球第一保險品牌

安盛的歷史更夸張，1817年在法國成立，品牌歷史超過200年。

幾個讓我印象深刻的數據：

• 業務遍及54個國家和地區


• 服務全球1.05億客戶


• 2023年《財富》世界500強第91名


• 連續十年蟬聯全球第一保險品牌

安盛的投資管理資產規模高達9460億歐元，這是什么概念？比很多國家的GDP都高。

我自己也是這么配的——安盛的產品，分紅穩定，不玩虛的。

保誠：亞洲最大歐資壽險

保誠1848年于英國創立，1964年進入香港，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

保誠在香港服務超130萬客戶，業務橫跨亞洲12個市場。

但有一點要提醒：保誠的分紅實現率波動比較大，歷年平均只有73%。

適合風險承受能力強、追求高收益的朋友。如果你是求穩的類型，可能要慎重考慮。

宏利：香港最大強積金供應商

宏利在香港開展業務超過125年，自1897年就在亞洲開業了。

一個很多人不知道的事實：宏利是香港最大的強積金服務供應商，市占率27.3%。

什么意思？香港人自己的養老金，有近三成是交給宏利打理的。這個信任度，不是靠廣告吹出來的。

宏利的全球投資資產總額達4172億加元，投資能力相當扎實。

中資龍頭陣營：國壽海外、太平香港

如果你對中資背景的保司更有信任感，這兩家值得重點關注。

中國人壽（海外）：中資一哥

**中國人壽（海外）**1984年進入香港市場，是中國人壽境外唯一全資子公司。

幾個關鍵信息：

• 財務評級：穆迪A1級、標準普爾A級


• 2024年新業務保費同比增長35%


• 內地客貢獻超70%

最后這個數據很有意思——國壽海外的客戶，七成以上都是內地人。

說明什么？內地客戶對中資背景的信任度確實更高。 如果你覺得"錢放在自己人手里更踏實"，國壽海外是個不錯的選擇。

太平人壽（香港）：成長最快的中資新星

**太平人壽（香港）**2015年才正式開業，是中國太平保險集團旗下的專業壽險公司。

雖然開業時間短，但背景硬：

• 中國太平是唯一一家管理總部在香港的中管金融企業


• 2023年《財富》世界500強第385位


• 總資產從2016年的13.4億港元增長至2024年的超50億港元

8年時間，資產翻了將近4倍，成長速度相當驚人。

特色玩家陣營：永明、富衛、周大福、萬通

除了國際巨頭和中資龍頭，還有幾家各具特色的保司值得了解。

永明：百年老店，可持續發展標桿

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超過130年。

幾個亮點：

• 管理資產規模高達8萬億港元


• 母公司評級：標準普爾AA級、穆迪Aa3級


• 連續14年入選全球100間最可持續發展企業

最后這一點很多人忽略了。一家公司能連續14年被評為"可持續發展企業"，說明它不是那種"賺快錢就跑"的類型，長期持有更放心。

富衛：增長最猛的黑馬

富衛2013年才在亞洲成立，但植根香港逾48年（前身業務）。

一個讓我驚訝的數據：富衛總保費同比增長129.3%，是所有頭部公司里增長最猛的。

為什么增長這么快？富衛的打法很互聯網——產品設計靈活、投保流程簡單、客戶體驗好。

對于年輕家庭來說，體驗感很重要。富衛是所有頭部公司里增長最猛的黑馬，勢頭非常強勁。

周大福：珠寶大亨跨界保險

周大福人壽于2019年加入新世界集團，2024年7月更名。

你可能會問：賣珠寶的做保險靠譜嗎？

其實周大福人壽服務香港已經超過30年了，只是2024年才改成現在這個名字。背靠新世界集團的資源，在高端客戶市場有獨特優勢。

信貸評級：惠譽A-、穆迪A3，實力不俗。

萬通：年金險專家

萬通1975年進入香港，是港交所上市公司云鋒金融集團成員。

一個很有意思的數據：在香港，每4張年金保單就有1張來自萬通保險。

如果你主要想配置年金險，萬通的專業度是經過市場驗證的。

這十家保司共同構建了香港保險市場"國際化+本土化"的多元生態系統。 不管你是偏好國際大牌還是中資背景，總能找到適合自己的。

旗艦產品全覽：10家保司的王牌之作

說完保司背景，咱們來看最實際的——各家的王牌產品到底怎么選？

這里我要先提一個背景：2025年7月1日起，香港保監局下調了分紅險演示利率上限，非港元產品從7%降到6.5%。

這意味著什么？以后保司不能再用太高的預期收益來"畫餅"了，選擇分紅穩定、歷史兌現率高的產品更重要。

我把10家保司的旗艦產品整理成一張表：

排名之外，適配才是王道。 不同需求對應不同產品，我來幫你分類：

追求穩定+品牌

• 安盛「盛利2」：30年IRR達6.5%，首創557提取模式，分紅穩定


• 友邦「環宇盈活」：30年IRR 6.5%，分紅實現率表現扎實


• 友邦「盈御3」：支持多元貨幣轉換，適合有海外配置需求的家庭

這三款是我最常推薦給普通家庭的。給孩子存教育金，安全第一，別追求那些花里胡哨的高收益。

追求更高收益（需承擔一定波動）

• 保誠「信守明天」：28年達到**6.5%**收益，長期表現亮眼


• 周大福「匠心傳承2（財富躍進）」：獨特的財富增值調配/躍進選項

但要提醒一句：保誠的分紅波動比較大，不是每年都能達標。 適合能接受短期波動、看長期的朋友。

偏好中資背景

• 國壽「傲瓏盛世」：255提領表現優秀，中資龍頭出品

如果你覺得"錢放在自己人手里更踏實"，這款是首選。

需要靈活現金流

• 永明「星河尊享2」：**1%**頂格保證回報，靈活性強


• 周大福「匠心傳承2」：提領方式靈活

有些家庭不是存完就不動，而是需要中途取錢應急。這兩款的靈活性更好。

短期穩健（20年內用錢）

• 宏利「宏摯傳承」：前20年收益領先

如果你的孩子已經10歲了，18歲就要用錢讀大學，那就別買那些"30年后才劃算"的產品。宏利這款前20年收益更有優勢。

中長期增值（20年以上+傳承）

• 友邦「環宇盈活」「盈御3」


• 永明「星河傳承2」：10年保證回本，35年IRR達6.5%

如果是給剛出生的寶寶存錢，或者給自己存養老金，這幾款長期表現更優。

說到養老金，我必須提一個讓人焦慮的數據：根據中國社科院的研究，目前養老保險撫養比是2.7:1，到2060年可能降到1:1。

什么意思？現在是2.7個人養1個退休的，以后可能變成1個人養1個。

養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際建議的55%。

咱們80后90后，真的不能指望社保養老了。提前用港險儲蓄險規劃養老金，是明智之選。

選擇建議：找到最適合你的那一家

說了這么多，最后幫大家做個總結。

香港保險市場的"頭部爭霸賽"中，友邦以雙料冠軍領跑。 但這不意味著友邦就是唯一選擇——保誠、宏利、安盛等傳統巨頭穩扎穩打，富衛、國壽海外等新興勢力銳意進取。

選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

我給大家一個簡單的決策框架：

第一步：確定你的需求

• 給孩子存教育金？（關注10-18年收益）


• 給自己存養老金？（關注30年以上收益）


• 家庭資產配置？（關注靈活性和貨幣多元化）

第二步：確定你的風險偏好

• 求穩型：選安盛、友邦、宏利


• 進取型：選保誠、周大福（躍進選項）


• 中資信賴型：選國壽、太平

第三步：確定你的預算

• 不同保司、不同產品的起投門檻不一樣


• 有些產品有首年保費優惠，可以省下不少錢

第三步其實最關鍵，但很多人不知道怎么拿到最優惠的價格。

大賀說點心里話

作為一個寶媽，我太懂那種"想給孩子最好的，但又怕選錯"的焦慮了。

研究了9年港險，我發現一個規律：會選的人和不會選的人，最終拿到手的收益可能差出一大截——不是因為產品不同，而是因為買的方式不同。

同樣的產品，有人多交了幾萬塊冤枉錢，有人卻能省下一筆可觀的費用。這里面的門道，不是一篇文章能講完的。