永明萬年青星河傳承2：4個維度碾壓對手，但有1個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近咨詢港險儲蓄險的朋友越來越多，問得最多的一個問題是："大賀，我看了好幾款產品，數據都差不多，到底怎么選？"

說實話，這個問題問到點子上了。

2024年底國新辦公布了一組數據：中國60歲以上人口首次突破3億，占比22%。老齡化加速，意味著什么？

意味著越來越多的家庭開始思考一個問題——這筆錢，怎么安全地交到下一代手里？

財富傳承不是有錢人的專利。中產家庭同樣需要規劃。

今天我就用4個核心維度，幫你把市面上的熱門產品掰開揉碎了對比一遍。看完這篇，你就知道永明「萬年青星河傳承2」到底值不值得買。

港險儲蓄險怎么選？關鍵看這4個維度

很多人買港險，只盯著收益率看。

收益率當然重要。但如果只看這一個指標，你大概率會踩坑。

我做港險9年，見過太多客戶買完才發現：回本太慢、提領受限、分紅縮水、傳承麻煩……這些問題，都是當初沒想清楚埋下的雷。

真正選一款好的儲蓄險，要看4個維度：

1. 回本速度——錢多久能拿回來？


2. 長期收益——放30年、50年能翻多少倍？


3. 提領能力——能不能邊領錢邊讓保單繼續增值？


4. 確定性——分紅靠不靠譜？會不會縮水？

永明「萬年青星河傳承2」這款產品，恰恰是把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

下面我們一個維度一個維度地PK。

維度一：回本速度PK

買儲蓄險，第一個問題永遠是：我的錢多久能回本？

這個問題分兩層：

• 保證回本：不管市場怎么波動，白紙黑字寫在合同里，到這個時間點一定回本


• 預期回本：按照當前分紅假設，預計多久能回本

永明「萬年青星河傳承2」的保證回本時間是10年。

這是什么概念？它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」要13年才能保證回本，傳承2比它整整提前了3年。

再看預期回本時間：

• 2年繳：預期6年回本


• 5年繳：預期7年回本

這個回本速度，可以說是行業天花板了。

上面這張表很清楚：0歲女寶寶，年繳10萬美元，2年繳完。第10年（10歲）保證回本，總價值27.5萬美元。

為什么回本速度這么重要？因為它決定了你的資金流動性。萬一中途急用錢，回本快意味著你退保也不虧。

從對比表可以看到，傳承2在保證回本期上明顯領先。這一局，傳承2勝。

維度二：長期收益PK

回本快是第一步，但儲蓄險的核心價值在于長期復利增長。

放30年、50年，能翻多少倍？這才是關鍵。

永明「萬年青星河傳承2」的長期收益表現：35年登頂6.5%復利。

什么意思？就是從第35年開始，你的保單每年都能以**6.5%**的復利增長。而且這個收益率會一直維持到終身。

再看保證收益率。「萬年青星河傳承2」的保證收益率后期能達到1%，而市面上其他產品的保證收益率峰值普遍在0.2%-0.7%之間。

別小看這0.3%-0.8%的差距。放到50年、100年的時間維度上，差距會被復利放大到驚人的程度。

從表中可以看到，無論是2年繳還是5年繳，無論是美元、加元還是人民幣保單，長期預期回報率都能穩定在**6.5%**左右。

還有一點值得注意：保單第20年后，「傳承2」的預期回報高于「尊享2」。

這意味著什么？如果你的目標是20年以上的中長期規劃，傳承2的收益優勢會越來越明顯。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，傳承2的確定性更強，收益表現穩健有余，還能博取更高的收益。2年繳的收益優勢更明顯。這一局，傳承2再勝。

維度三：提領能力PK

這是我認為最被低估的一個維度。

很多人買儲蓄險，只想著"放著增值"。但現實是，你遲早要用這筆錢——孩子留學、自己養老、家庭應急……

問題來了：提領之后，保單還能繼續增值嗎？

大多數產品的答案是：不能。你一提錢，保單價值就開始縮水，提多了就提空了。

但永明「萬年青星河傳承2」不一樣。

它有一個獨特的提領方案，叫**"2/20/21"**：

• 2年供款


• 第20年一次性提領**150%**總保費


• 第21年開始每年提領**10%**至終身

這是什么概念？

以35歲陳先生為例，每年20萬美元，2年繳完，總保費40萬美元：

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬美元（150%總保費）


• 56歲起：每年提領4萬美元，直到終身

關鍵來了——100年累計提領380萬美元，保單內還有2390萬美元可以傳給下一代。

這就是傳承2的slogan：三倍回本、十倍延續、百倍傳承。

邊領邊傳，兩不耽誤。

我們再看看其他產品能不能做到這一點。

對比表很殘酷：

• 友邦盈御3：第20年起無法提領，現金價值無增長


• 保誠信守明天：第70年后無法提領


• 安盛盈豐：后續數據不明確

只有永明傳承2能做到持續提領的同時，現金價值還在增長。

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。這一局，傳承2完勝。

維度四：確定性PK

分紅險最大的爭議是什么？分紅不保證。

你看到的**6.5%**復利，是"預期"收益，不是"保證"收益。萬一保險公司投資表現不好，分紅可能縮水。

所以，選儲蓄險一定要看兩個東西：

1. 歷史分紅實現率——過去兌現得怎么樣？


2. 分紅鎖定機制——有沒有辦法把分紅"鎖住"？

先看分紅實現率。永明在官網公布了2024年最新分紅實現率，2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

再看分紅鎖定機制。這才是傳承2的殺手锏。

永明官方宣布：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一！

大多數產品的歸原紅利，只有"面值"是保證的，"現值"不保證。也就是說，你看到的歸原紅利數字，退保時可能要打折扣。

但傳承2不一樣。歸原紅利一經派發，面值和現值都**100%**保證。徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

從對比圖可以看到，只有永明傳承2做到了歸原紅利"雙保證"。

還沒完。傳承2還有一個**"價值鎖定選項"**。

第5個保單周年日起，你可以把**10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享受現行3.5%**積存利率。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。這一局，傳承2繼續勝出。

加分項：貨幣靈活+傳承設計

前面4個維度，傳承2拿下3勝1平（長期收益與尊享2各有側重，算平局）。

但真正讓我覺得這款產品"為傳承而生"的，是它的附加功能設計。

真多元貨幣

傳承2支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日起，可以自由轉換貨幣，0調整費。

更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。這在市場上非常少見。

提取貨幣更靈活。SunWallet支持17種提取貨幣，一站式完成提取、兌換、轉賬。

還有一個突破：收件人可以指定直系親屬，支持全球支付，突破了只能支付給保單主權人的限制。

孩子在美國留學？直接把錢打到孩子賬戶。父母在國內養老？直接打人民幣到父母賬戶。

管家式類信托傳承

這才是傳承2的隱藏大招。

（1）類信托PLUS

永明獨創56+種身故支付選項，可以按時間、人生事件、年齡進行精準給付：

• 子女成年：一次給20%


• 畢業：10年分期合計給20%


• 結婚、生育：分三筆給20%

避免孩子一次性拿到大筆錢揮霍掉，實現"細水長流"式傳承。

（2）無縫傳承設計

保單可以按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽可以隨意切換。

多子女家庭最需要這個功能。老大30%、老二30%、老三40%，按比例分配，一張保單解決。

（3）暫托人設計

永明新增3位暫托人選項。

如果孩子還未成年，你可以指定一個信任的人（比如配偶、兄弟姐妹）暫時托管保單。等孩子成年后，保單自動變更給孩子。

這個設計太貼心了。萬一父母出意外，孩子的資產不會落入外人之手。留給孩子的不只是錢，是規劃。

傳承2更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。一份保單三代人，說的就是這個意思。

結論：4維度3勝1平，值得入手

最后總結一下：

4個維度，3勝1平。

再加上6種貨幣自由切換、17種提取貨幣、類信托PLUS、暫托人設計……

永明「萬年青星河傳承2」為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

傳承要趁早，別等來不及。

如果你正在考慮港險儲蓄險，尤其是有傳承規劃需求的家庭，傳承2值得重點關注。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，差距可能比產品本身還大。同樣一款傳承2，不同渠道的成本可能差出好幾萬。