國壽傲瓏盛世：2年交的"第一梯隊"選手，有個養老功能被嚴重低估了

你好，我是大賀。

2025年人民幣對美元從7.35升值到7.01，一年升了4.6%。不少人問我：現在買美元保單還劃算嗎？

我的看法是：匯率這事兒，短期誰都說不準。但從資產配置角度看，雞蛋別放一個籃子，這個道理什么時候都不過時。

今天聊的這款產品——國壽「傲瓏盛世」，剛好是2年交的英式分紅險，適合手頭沒那么寬裕、但又想配置美元資產的朋友。

我把它放到市場上橫向對比了一圈，發現這款產品雖然不是最頂尖的，但確實有幾個亮點值得說說。

一次性交不起10萬美元？你不是一個人

很多人第一次接觸港險，都會被愛恒久這款產品吸引。

確實，愛恒久的收益表現相當不錯，但有個門檻讓不少人望而卻步——一次性交清保費。

什么概念呢？如果你想投10萬美元，就得一口氣拿出10萬美元。對于工薪家庭來說，這個壓力不小。

傲瓏盛世就是國壽（海外）針對這個痛點推出的解決方案：分2年交。

同樣是10萬美元總保費，你只需要每年拿出5萬美元，繳費壓力直接減半。

從資產配置角度看，這其實是個挺務實的選擇。與其因為一次性拿不出錢而放棄配置美元資產，不如選個分期交的產品，先把倉位建起來。

畢竟，2025年居民金融資產中低風險資產占比高達83%，存款就占了近60%。資產配置過于保守，長期來看不利于財產性收入增長。適度配置一些美元資產，是一個思路。

那問題來了：2年交的產品那么多，傲瓏盛世到底排第幾？

2年交產品里，傲瓏盛世排第幾？

這個問題，我用數據說話。

以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，我對比了市面上主流的2年交產品：

直接說結論：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。

30年之后，關鍵看誰能更快達到**6.5%**的收益率——因為到了這個水平線以后，很多產品的收益就差不多了。

按達到**6.5%**收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：第35年


• 富衛盈聚天下：第36年


• 傲瓏盛世：第40年


• 萬通富饒千秋：第41年

這么看，傲瓏盛世雖然不是第一名，但也穩穩站在第一梯隊。

比它快的只有永明和富衛，比它慢的產品一大堆。對于追求長期穩健增值的朋友來說，這個表現完全夠用了。

而且別忘了，匯率是雙向波動的。多機構預測2026年底美元兌人民幣匯率在6.7-7.0區間，人民幣有望重回"6時代"。長期來看，配置美元保單可以在匯率波動中保持資產穩定性，這本身就是一種風險對沖。

想邊存邊取？看看提領表現

很多人買儲蓄險，不只是為了"存"，更是為了"取"。

比如給孩子做教育金規劃，或者給自己做養老現金流，都需要邊存邊取。

那傲瓏盛世的提領表現怎么樣？

我用常見的"255提領"模式來對比：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元）。

從圖上可以看到，40年之前，永明萬年青星河尊享II的賬戶余額最亮眼。40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋的余額就一樣了。

整體賬戶余額表現較好的分別是：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？我專門拿它和表現最好的萬年青星河尊享II對比了一下：

• 第30年：傲瓏盛世剩 30萬美元，萬年青星河尊享II剩 32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩 94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩 94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩 312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩 312.8萬美元，少2000美元

說實話，這個差距真的不大。

尤其是50年、70年這種超長期限，差距已經可以忽略不計了。對于有明確提領需求的朋友來說，傲瓏盛世完全夠用。

從資產配置角度看，能在提領的同時保持賬戶持續增值，這才是儲蓄險的核心價值。傲瓏盛世在這方面的表現，我覺得是合格的。

養老規劃：65歲后轉年金

接下來要說的這個功能，我認為是傲瓏盛世最被低估的亮點。

很多人買儲蓄險，最終目的是養老。但問題是：到了退休年齡，怎么把賬戶里的錢變成穩定的現金流？

傲瓏盛世給了一個很有意思的解決方案——轉年金權益。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以選擇把錢轉成年金，分期領取。

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，全部轉換為年金。然后你可以選擇 10年期或20年期，每年領取一筆錢，作為穩定的退休收入來源。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別：傲瓏盛世的轉年金是固定期限（10年或20年），不是"活多久領多久"。

不過話說回來，固定期限也有固定期限的好處——每年領多少錢是確定的，方便做退休規劃。申請流程也很簡單，只需要在相關保障周年日的30日前提交申請就行。

從資產配置角度看，這個功能其實解決了一個很現實的問題：怎么把"紙面財富"變成"到手現金"。

很多人賬戶里的錢越滾越多，但真到用的時候，不知道該怎么取、取多少、取完了怎么辦。傲瓏盛世的轉年金權益，相當于給你提供了一個"傻瓜式"的養老方案——到了65歲，直接轉成年金，每年定期領錢，省心。

這對于不想操心、只想安穩養老的人來說，是一個很實用的思路。

科普插播：英式分紅和美式分紅的區別

這里要插播一個知識點，因為我發現很多人把傲瓏盛世和之前的傲瓏創富搞混了。

先說結論：傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏盛世和愛恒久一樣，都屬于英式分紅產品。傲瓏創富屬于美式分紅產品。

這兩種分紅方式有什么區別呢？

美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利，到手就是你的。

英式分紅：玩的是"利滾利"，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計。收益潛力更大，但要等保單到期或者退保的時候才能一起拿到。如果提前提取，可能會打折。

所以你看，這兩種產品解決的需求完全不一樣：

• 想每年有現金流入賬的，適合美式分紅


• 想長期滾雪球、最后一次性拿大錢的，適合英式分紅

傲瓏創富已經下架了，也沒必要糾結過去。現在想配置國壽（海外）的英式分紅產品，傲瓏盛世和愛恒久就是兩個選擇。

同門對比：和愛恒久怎么選？

既然都是國壽（海外）的英式分紅產品，傲瓏盛世和愛恒久到底怎么選？

我把兩款產品的收益數據拉出來對比一下：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

可以看到，前40年，愛恒久的收益表現更好一點。但傲瓏盛世也差不了太多，20年IRR差 0.14%，30年IRR差 0.07%。

第40年開始，兩個產品的收益率同時達到 6.5%，后面就完全一樣了。

為什么愛恒久收益更高？很簡單：愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。傲瓏盛世分2年交，保險公司第一年只能拿到一半的錢，投資收益自然會打點折扣。

所以怎么選？

如果你手頭寬裕，能一次性拿出全部保費，愛恒久是更優解，收益更高。

如果你有繳費壓力，不想一次性拿出那么多錢，傲瓏盛世是更務實的選擇。收益稍微差一點，但40年后就追平了，長期來看差距可以接受。

從資產配置角度看，這其實就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。沒有絕對的好壞，只有適不適合。

總結：繳費有壓力+想養老，選它沒錯

傲瓏盛世這款產品，雖然不是2年交產品里的第一名，但收益和提領表現都不錯，穩穩站在第一梯隊。

更重要的是，它的轉年金權益功能確實有創新，對于有明確養老需求的人來說，是個很實用的設計。

如果你本身就有點偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也一直不錯——那傲瓏盛世是個值得考慮的選擇。

特別是這幾類人：

1. 有繳費壓力，一次性拿不出10萬美元的


2. 有明確養老需求，想在65歲后有穩定現金流的


3. 想配置美元資產，但又不想把雞蛋都放一個籃子的

傲瓏盛世這款產品，還是可以選的。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，這里面的信息差才是真正省錢的關鍵。