安盛盛利II：買過盛利I的老客戶來說句大實話，557提領真香，但有個坑你得知道

你好，我是大賀。

3年前我買了盛利I，當時沖的就是那個"5年交市場收益第一"的名頭。

說實話，這3年我一直在觀察安盛的分紅實現率，也在等一個更適合長期提領的產品。

盛利II出來后，我第一時間研究了一遍。作為老客戶，今天不吹不黑，就聊聊這款產品到底值不值得買。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先說讓我最心動的點。

什么是557提領？就是5年交，第5年開始，每年從保單里提取總保費的7%，一直提到終身都不會中斷。

我當時也糾結過，市面上5年交的產品，能做到566提領（第6年起提6%）就算不錯了。567都很少見，更別說557了。

但安盛盛利II確實能做到。

我拿6萬美金×5年、總保費30萬美金的方案測算過，第5年開始每年提取21000美元（總保費的7%），賬戶價值不僅不會歸零，還能一直增長。

更夸張的是，1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

如果你有明確的提領需求，比如規劃養老現金流、給孩子做教育金，557這個提領密碼在整個港險市場應該僅此一款。

今年博鰲論壇上，原銀保監會主席郭樹清說了一句話讓我印象很深："年輕人不養老嗎？要考慮長遠，不能只顧眼前。"

全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元，提前規劃真的是共識了。

盛利II的動態收益（提領），用"卓越絕倫"來形容不為過。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是極限操作，那常規的提領場景表現如何？

我把市面上主流的5年交產品都拉出來對比了一遍。結論是：盛利II在多數提領場景下都能打到第一。

先看566提領（第6年起每年提6%）：

保單前14年，宏利的宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后排第二。

但從第15年開始，盛利II反超成為第一，永明的星河尊享II排第二。一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II。

再看567提領（第6年起每年提7%）：

前14年情況類似，宏摯傳承領先。

但從第15年開始，盛利II一路領先，優勢極大。星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II——75年，說實話，這個時間跨度對大多數人來說沒有實際意義了。

最后看5108晚提領（第10年起每年提8%）：

前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后。第19年開始盛利II領先，第30年星河尊享II追平。

綜合來看，在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

如果你的需求是"早點開始提、提得久"，盛利II目前是5年交里的最優解。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有人可能會問：我暫時沒有提領需求，就想讓錢在里面滾，盛利II表現怎么樣？

答案是：也不差，市場前三的水平。

盛利II的靜態收益數據：

• 預期7年回本


• 10年 IRR 3.52%


• 15年 IRR 5.01%


• 20年 IRR 5.82%


• 25年 IRR 6.07%


• 30年達到峰值 IRR 6.5%

在市場上是什么位置呢？

• 保單20年內，宏摯傳承 ＞ 盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞ 環宇盈活（30年達到6.5%）＞ 盛利II（30年達到6.5%）

說實話，盛利II的收益沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩穩的市場前三。

作為盛利I的老客戶，我得承認：盛利I那種"無可匹敵的統治力"確實消失了。

但總體來說，值——因為盛利II的功能比I代全面太多了。

優惠加持：30年后收益沖到第一

靜態收益只是"裸奔"的數據，實際投保還有保費回贈。

盛利II的保費回贈力度：

• 年保費 5000~39999 美元：回贈 10%


• 年保費 40000~79999 美元：回贈 15%


• 年保費 80000~199999 美元：回贈 22%


• 年保費 200000 美元以上：回贈 26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得 5% 回贈。

預繳優惠也不錯：首次年繳保費80000美元以下享年利率 4.0%，80000美元或以上享年利率 4.5%。

把優惠算進去之后，收益排名就變了：

優惠后的復利IRR：10年 3.93%、20年 6.01%、30年達到峰值 6.62%。

關鍵是，30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

如果你是長期持有的打算，這個優惠后的收益提升還是很可觀的。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做了大升級。

財富管家服務是我覺得最實用的功能：支持向至多3位收款人派發自主入息。

你可以提前設定每個人的開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

舉個例子：第10年開始給自己提取養老金，第15年開始給孩子提取教育金，第20年開始給父母提取生活費——一份保單，三個人的現金流都安排明白了。

還有雙重貨幣戶口功能，保單價值鎖定后可以設立兩個貨幣賬戶，從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

對于想做多幣種配置的朋友來說，這個功能很貼心。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

我當時買盛利I的時候，功能確實比較"閹割"，換來的是極致收益。現在盛利II反過來了，功能拉滿，收益稍微讓了一點。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，該說說缺點了。

說實話，這點我不太滿意：盛利II的保證收益表現比較差。

我把老五家的保證收益拉出來對比：

• 表現最好：永明星河傳承 10年保證回本、星河尊享 13年保證回本，峰值保證IRR均為 1%


• 表現尚可：宏摯傳承保證 18年回本，峰值IRR 0.64%


• 表現一般：環宇盈活、信守明天保證 18年回本，峰值IRR 0.32%


• 表現較差：盛利II至尊版保證回本期長達 25年，峰值IRR僅有 0.23%

25年才保證回本，這個數據確實不好看。

安盛自己也知道這個問題，所以盛利II出了兩個版本：至尊版主打高傳承總價值，至盛版主打短保證回本期。

我們今天聊的一直是至尊版，也是安盛主推的版本。

但話說回來，這并不是什么致命的缺陷。香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高，除了永明能做到1%，其他的都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

作為盛利I的老客戶，這3年我最關心的就是分紅能不能兌現。安盛交出了滿分答卷，這讓我對盛利II的信心更足了。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后給個結論：盛利II綜合評價——值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益表現市場前三，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

從公司層面來說，安盛1817年成立于法國，屹立208年，是香港所有保司中歷史最悠久的。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

選香港儲蓄分紅險，本質上就是選香港保險公司。在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

但總體來說，值——盛利II確實不是盛利I那個"極致收益"的配方了，但它變成了一款更全面、更適合有提領需求的產品。

大賀說點心里話

聊了這么多產品細節，其實最關鍵的問題還沒說——怎么買最劃算？

市面上同一款產品，不同渠道的價格差距可能比你想象的大得多。