友邦「環宇盈活」：3年老客戶的真心話，這款港險到底值不值得買？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，今天這篇文章我猶豫了很久要不要寫。因為一旦寫了，可能會得罪一些同行——畢竟我要說的是真話，而不是那些千篇一律的產品介紹。

3年前，我也像你一樣，在友邦、保誠、安盛之間反復糾結。那時候身邊朋友勸我"別折騰了，隨便選一個就行"，但我這人就是較真，硬是花了3個月研究各家產品。

現在回頭看，慶幸自己當時選了友邦。

為什么這么說？因為2025年的數據再次證明了我的判斷——友邦香港新造保單數目已經連續11年穩居市場第一，市場份額高達21.4%，把保誠、宏利遠遠甩在身后。

事實證明我選對了。友邦的優勢，從來不是單一維度的"強"，而是品牌+投資+兌現+產品的四重保障。

他們最新推出的**「環宇盈活」**，更是完美解決了內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

接下來，我就用3年老客戶的真實體驗，告訴你友邦到底值不值得買。

百年品牌，全球頂級評級

我當時也猶豫過，畢竟保險是幾十年的事，萬一公司出問題怎么辦？

后來我花了大量時間研究各家保司的背景，發現友邦的底子確實硬得離譜。

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到現在業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。注意這個"獨立"二字——友邦不是哪個金融集團的子公司，而是專注做保險這一件事，做了超過100年。

2024年友邦的總保費收入達到871億港元，市場份額16.4%。這是什么概念？在香港這個全球保險密度最高的市場，友邦幾乎是"六分天下有其一"。

但真正讓我放心的，是友邦的全球評級：

• 標普信用評級 AA-


• 惠譽評級 AA


• 穆迪評級 Aa2

三大評級機構同時給出頂級評級，全球能做到這一點的保險公司屈指可數。

更重要的是，友邦入選了首批**"大而不能倒"險企名單**。什么意思？就是監管機構認定，這家公司對整個金融系統太重要了，必須確保它穩健運營。說白了，友邦已經大到"不可能倒"的程度。

償付能力比率257%，遠超監管要求的150%紅線。即使遇到極端情況，友邦也有足夠的資本金來兌現保單承諾。

用了3年告訴你：選保險公司就像選結婚對象，人品（品牌）比長相（收益）更重要。

友邦這種百年老店，是名副其實的"用戶信賴之王"，至少不用擔心跑路的問題。

產品收益中短期領先，長期穩定

說完品牌，再來說說大家最關心的收益。

這是我親身經歷的——當時對比了市面上十幾款儲蓄險，發現友邦的產品在中短期收益上確實有優勢。

以**「環宇盈活」**為例，5年繳、年繳5萬美元，第7年預期回本。這個回本速度在市場上屬于第一梯隊。

很多產品要8-10年才能回本，友邦快了1-3年，這意味著你的資金靈活度更高。

第10年IRR達到3.47%，第30年預期IRR達到6.5%演示上限。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定——這是我研究了幾十款產品后的結論。

很多產品要么短期好看長期拉胯，要么長期畫餅短期難熬，能做到"既要又要"的真不多。

靈活性拉滿，覆蓋全生命周期

收益只是一方面，靈活性才是我最看重的。

為什么？因為人生充滿變數。孩子可能去美國留學，也可能去英國；你可能55歲退休，也可能60歲。父母可能需要養老金，也可能需要醫療費——一款好的儲蓄險，必須能適應這些變化。

「環宇盈活」支持9種貨幣轉換，包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。而且第2個保單周年日起就能行使，這是市場最早的。

什么場景會用到？孩子留學、海外置業、資產分散——一鍵解決跨境需求，不用再開好幾個賬戶折騰。

更讓我驚喜的是提領方式。「環宇盈活」支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

比如567提取不斷單——第5年開始，每年提取保費的6%或7%，一直提到終身，保單還在。

還有一個功能我特別喜歡——第5個保單周年日起，可以提取保單價值給指定收款對象。什么意思？你可以直接把錢打給父母、孩子、配偶，不用先到自己賬戶再轉出去。

第6個保單年度后，還可以將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息。這個"價值保障選項"市場罕見，靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多！

市場首創的健康保障選項更顯貼心——萬一患病，保單價值可以覆蓋財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

分紅穩定兌現，投資策略穩健

說到分紅，這是很多人最擔心的問題：演示收益那么高，到時候能兌現嗎？

我當時也猶豫過。后來研究了友邦的投資策略，才徹底放心。

2024年友邦投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。這種"穩健為主、適度進取"的配置，決定了收益不會大起大落。

更關鍵的是，固收類資產70%以上投資期限超過10年。友邦買的債券都是長期的，不會因為短期市場波動而被迫賣出，收益更穩定。

從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比44%。深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益也更穩、波動更小。

那實際兌現情況怎么樣？友邦的分紅實現率穩定在95%-105%，基本就是"說多少給多少"。

2024年稅后營運溢利66億美元，說明公司賺錢能力強，有底氣兌現分紅承諾。

用了3年告訴你：買港險最怕的就是"畫餅"——演示收益6%，實際兌現3%。

友邦這種95%-105%的兌現率，讓我每年看分紅報告都很安心。

市場驗證：2025年業績再創新高

最后說說2025年的最新數據。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

這些數字說明什么？越來越多人用腳投票選擇友邦。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"：

• 有效保單數目占比 26.8%，近三分之一的香港保單都在友邦


• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比 34.2%，代理人渠道遙遙領先

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等方方面面，市場領軍地位毋庸置疑。

作為老客戶，看到自己選的公司越來越好，心里更踏實。后悔沒早點買——如果3年前多買一點，現在收益會更可觀。

事實證明我選對了。買保險，買的是一份長期信任。友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

大賀說點心里話

說了這么多，其實最關鍵的問題還沒回答：同樣買友邦，怎么買才能省更多錢？

這里面有個信息差，知道的人不多，但能幫你省下一大筆。